赵博：家企财富管理实务—法税训练营

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课程概要

培训时长 : 2天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 财税管理

课程编号 : 871

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行业不限

适用对象

绩优理财顾问、中高层管理者

课程介绍

课程背景：

中国企业家财富总量正迅猛增长，中国富裕家族的财富意识已然觉醒，可税务意思、法律意思和传承意识却没有觉醒，这样将面临“富不过三代”、“政策性资产缩水”的魔咒考验。企业家财富如何能安全且永续管理？这是对企业家的考验，更是对金融从业者提出新的要求。

课程帮助学员开拓财富管理视野、洞察新常态下经济的发展趋势、理性审视企业家客群家企各类潜在机会与核心风险，从财税体系分析出发帮助企业家客群构建家企风险管理体系，解决金融从业者、尤其是绩优人员高客经营与资产配置能力。

课程收益：

● 掌握企业家客群特征及经营流程

● 训练从税务角度分析企业家风险，直击高客痛点

● 了解法律常见风险及分析模型，结合金融、法律工具，经营高客

● 学会家企风险分析模型，掌握企业家客群财富管理规划方案

课程模型：

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：绩优理财顾问、中高层管理者

课程方式：数据解读+授课讲解+案例演练+分析模型

课程大纲

第一讲：财富3.0时代，企业家需要什么样的财富管理服务？

一、中国进入财富3.0时代

讨论：企业家需不需要财富管理服务？为什么？

数据：财富3.0时代：《2019中国私人财富报告》解析

1. 销售专业≠专业销售

案例：相识五载，您还不是我的客户！

2. 企业家需求的“财富管理私人管家”

1）财富管家的六重“身份”

2）企业家的四项基本需求

二、财富3.0时代下的金融从业者

1. 财富3.0时代的金融从业者自我定位及人设经营

1）不谈细分市场就没有客户画像

2）在哪座“金山”深度经营我的客户

练习：构建AAA客户池运营体系

3）自我人设经营

2. 金融营销中高端客户经营的瓶颈与突破

1）从人脉圈到资源圈的整合

2）从理财团队到理财工作室

3）从家庭财富管理到家族财富管理

第二讲：企业家客群“画像”

一、中国企业家生存现状研究

1. 社会环境：中国企业主是优秀的弱势群体

2. 金融环境：融资困境连带巨大个人及家庭法律风险

1）中小企业融资困境

2）家企现金流风险管理

3）企业风险连带家庭财富

3. 个体环境：健康成为企业和家庭最大杀手

数据：中国企业家健康报告

4. 投资环境：权益类产品改革引发的投顾转变

1）打破刚兑，净值化产品

2）合格投资人：投资者分层

3）间接融资VS直接融资

5. 经营环境：创业容易守业难

6. 政策环境：税务、法律不太懂，产业、行业变化快

1）朝阳行业VS夕阳行业

2）经济公平VS经济效率

3）法制环境VS人治环境

练习：企业主生存资料包收集

二、中国企业家身份之忧患

1. 股东身份与高管身份风险叠加

2. 企业家与家庭双重身份风险穿透

3. 复杂家庭身份风险代际伤害

4. 企业家的中国式财富管理特点

练习：企业主信息收集

第三讲：新经济周期的家企经营风险

一、企业经营中的三大财富风险及常见错误

1. 忽视税务风险

1）中国高净值人群税务意识的缺失

2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

2. 人合大于资合

3. 债权驱动：现金流不足

练习：企业经营风险案例收集及营销方法

二、家庭财产的三大风险及常见错误

1. 家企不分，风险穿透

2. 资产配比失衡

3. 专户管理——钱和钱是不同的

练习：家企财产风险案例收集及营销方法

三、代际传承的两大风险及常见错误

1. 富不过三代？——“授人以鱼不如授人以渔”

2. 法定传承VS“量体裁衣”

练习：企业主代际传承风险案例收集及营销方法

第四讲：法税服务与资产配置应用

一、企业家税收筹划与风险规避

1. 宏观经济与企业税筹研判

1）产业链升级引起的行业周期转变

2）产能不均引发的投资边际效率递减

3）增值税：小规模纳税人VS一般纳税人

4）企业所得税：年利润拆分，降低税率

2. 中国税制体系及改革动向

1）税务优惠的转变：“地区优惠”到“行业优惠”

2）金税三期：“凭证管理”走向“数据管理”

3）个税改革：税务博弈，四穿透

4）CRS：高净值人群的新风险

5）完善地方税收制度

3. 税制改革与企业经营周期

4. 企业主家庭及公司的税筹

1）企业拆分税筹法

2）企业二层架构税筹法

3）调节企业主税目税筹法

练习：企业主税务“二十原罪”分析

二、企业经营周期法律风险规避

1. 财富在折叠与撕裂中痛苦挣扎

2. 中国法律环境分析与财富风险

1）中国企业三种组织形式的优劣

2）分股之道——“三条线”决定的公司控制权

案例：1号店VS 真功夫

3）分股不分权的7种方法

4）有限合伙架构

5）自然人直接架构

6）控股公司架构

3. 企业风险与家庭财富保护方案

4. 家族传承法律逻辑与制度规范

5. 财富传承风险隔离和保护方案

1）财富传承心愿KYC

工具：财富传承家庭结构分析模型

工具：财富传承财产确认清单

2）财富传承方向分析

3）筛选传承工具，制定初步方案

4）多种传承方案成本及风险对比

5）确定最终方案及后续服务注意事项

练习：财富传承风险风险及方案设置

三、企业家客群资产配置方法

1. 企业家客户现有资产特性分析

2. 企业家客户财富管理与传承需求分析

3. 企业家客户资产调整方案设置

4. 财富管理方案呈现及调整

5. 企业家客户持续服务经营

演练：一代企业家财富管理实务

演练：中年创业者财富管理实务

演练：多婚史型企业家财富管理实务

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• 赵博：贸易战重塑新格局，新政策决定财富新形势—中高端客群资产配置特训营: 课程背景：2018年以来中美贸易战开启，而随着2020年新冠疫情的流行中美趋向于全面对抗。此时，我国提出“经济双循环”，产业结构、消费结构和融资结构全面转向。伴随着经济迎来新的成长环境，我国金融体系也正在经历一场深刻的变革。如何应对经济转型期，做好资产配置，对中高端客户再说至关重要。而作为金融从业者，应该通过解析宏观形势、了解未来发展趋势，站在更高的角度帮助客户精准的把握经济转型脉搏，提供综合化、专业化、个性化的财富管理服务。本课程通过“中美贸易战”为切入点，为学员解析我国政策导向、经济发展方向，从而理解中高端客户所面临的核心风险及财富管理需求。通过典型客户案例训练，使学员掌握专业资产配置技能，帮助客户做出科学的财富管理方案，为客户提供专业、优质的服务。课程收益：● 了解中美对抗的核心问题，把握我国未来经济转型的方向● 了解金融行业及监管变局，把握未来财富走向● 学会中高端客户分析模型，掌握专业资产配置方法课程模型：课程时间：2天，6小时/天课程对象：理财顾问、中高层管理岗课程方式：政策解读+案例分析+实务训练课程大纲第一讲：中美对抗下，我国经济格局的转变一、美国是逆全球化还是去中国化？1. 美元+石油体系：躺赢二十年的美国1）美元新秩序：锚定石油的全球货币体系2）美元霸权：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元结算清算体系3）美元的国际大循环：国际贸易货币结算+美国国债4）收割世界财富：货币贬值周期5）美元霸权地位维护：战争打击6）长臂管辖：美国发动经济战争的“核武器”7）高科技：美国获取超额垄断利润的“收割机”8）贸易讹诈：美国获取额外财富的重要手段9）网络霸权：美国重要的经济武器2. 中国制造，两头在外：全球体系中的“打工仔”1）招商引资，汇率贬值，促进出口2）东南沿海，大进大出，两头在外3）人口红利，国际分工，民企创富4）金融危机，出口疲软5）债权驱动，基建主导6）房产腾飞，工业化VS城市化7）三降一去一补3. 中美核心矛盾：第四次工业革命“制高点”的争夺1）走出去：一带一路2）中国的“世界银行”：亚投行3）中国崛起：中国制造20254）中美走向全面对抗4. 美国的期望：收割中国二、中国的应对：举国体制，深化改革思考讨论：改革四十年的“得”与“失”1. 定海神针：央企、国企的作用2. 财税改革：强监管下的减税降费1）后“土地财政”时代的财政困境2）税务扶持疫情下的就业危局，企业减税降费3）行业税收优惠，加大产业升级扶持力度4）加快税务改革，健全地方财政制度5）资产“透明化”，先富带动后富3. 金融改革：融资结构转变，助力科创产业1）扩大中等收入群体，增加低收入者收入2）调节过高收入，取缔非法收入3）打破刚兑，净值化产品4）合格投资人：投资者分层5）间接融资VS直接融资6）科创板设立的意义4. 构建经济“双循环”：中国的“去美国化”1）招商引资：外国研发——中国生产——外国消费2）供给侧改革：中国研发——中国生产——外国消费3）经济双循环：中国研发——中国/外国生产——中国消费4）推动以中国为核心的全球化，应对“晚年”社会保障5. 疫情后复苏的基础：六保+六稳1）世界经济危机倒计时2）六保+六稳：危机后崛起的基础第二讲：经济新格局下财富新形势一、金融行业与资产管理发展趋势1. 监管趋严，债券违约频发2. 信托业——风险资产增加，主动性管理3. 类固收行业——强监管，破刚兑4. 保险行业——主动性管理，多元化资产配置二、经济新格局下客户财富面临的变化1. 产业周期：行业困境，收入面临不确定性2. 金融周期：股权时代开启，投资专业化3. 房产周期：家庭资产结构需调整4. 财政周期：资产透明化，税务、法律风险加大5. 人口周期：养老需求上升，教育的“马太效应” 第三讲：中高端客户财富管理服务经营策略一、中高端客户新经济格局下的风险1. 中高端客户主要风险分析1）资产配置失衡风险（案例解析）2）流动性失衡风险（案例解析）3）税务和法律风险（案例解析）4）人身风险（案例解析）5）丧失财产控制权风险（案例解析）2. 中高端客户真实需求梳理方法训练1）生命周期需求梳理法2）资产配置检视梳理法3）家庭成员结构梳理法表格工具：金融工具特性分析及对比表格工具：法律工具特性分析及对比二、中高端客户财富管理服务场景1. 中高端客户“画像”绘制逻辑1）客户目标2）风险容忍度3）行为偏好4）客户约束条件5）生命周期资产负债表2. 中高端客户财富管理需求KYC案例：客户需求KYC分析3. 梳理自身资源与服务营销流程工具：资源与流程经营卡4. 自我营销，人设设置5. 客户拜访DOME分析技术6. 财富管理与资产配置技术应用1）确定财富管理目标2）建立需求、风险分析框架3）投资者资产配置周期4）资产配置方法5）资产配置再平衡中高端客户经营案例训练案例训练：中小企业主的财富管理训练案例训练：个体工商户的财富管理训练案例训练：白领家庭的财富管理训练

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