资产保存规划是指个人或家庭在面对财富传承、资产配置及风险管理时，通过系统性的方法和工具，确保资产在法律框架内的合理保存与传承。这一概念在高净值客户的财富管理过程中尤为重要，涉及到的工具包括家族信托、保险金信托等，旨在为客户提供高效、合理的财富传承方案。
黄国亮
培训咨询
随着经济的发展，尤其是中国高净值人群的快速增加，资产保存规划逐渐受到重视。高净值客户常常面临财富传承的问题，包括如何在确保资产安全的同时，避免高额的遗产税和债务风险。因此，资产保存规划不仅是财富管理的一个重要环节，更是实现财富增值与传承的基础。
现代社会中，资产保存规划的需求也在不断上升，尤其是对于企业家族、富裕家庭，以及希望在未来传承财富的个人。不了解资产保存规划的客户，可能会在继承时面临法律纠纷、资产流失等问题，而通过合理的规划，可以有效降低这些风险。
资产保存规划的第一步是对客户的资产进行全面的识别与评估。这包括不动产、金融资产、企业股权、个人收藏品等。在此过程中，财富顾问需要与客户进行深入沟通，了解客户的财富构成及其潜在风险。
在资产保存规划中，风险管理是非常重要的一环。高净值客户面临的风险包括市场波动、法律风险、税务风险、家庭关系风险等。通过合理的风险评估和管理，可以有效保护客户的资产。
在资产保存规划中，选择适合的传承工具至关重要。常见的传承工具包括家族信托、保险金信托、遗嘱、赠与等。每种工具的特征不同，适用的场景也各异，因此财富顾问需要根据客户的具体需求进行分析与选择。
资产保存规划需要遵循法律法规，确保所使用的工具合法合规。财富顾问必须了解相关的法律知识，帮助客户规避潜在的法律风险，同时确保资产的合法传承。
家族信托是高净值客户常用的财富传承工具之一，通过设立信托，客户可以将资产转移至信托名下，指定受益人，确保财富按照客户的意愿进行分配。家族信托具有以下优势：
保险金信托是一种专门用于管理保险金的信托形式。客户通过购买保险，将保单的受益人指定为信托，可以有效实现以下目标：
遗嘱是另一种常见的资产传承方式，通过遗嘱，客户可以明确指定资产的继承人和分配方案。赠与则是将资产提前转让给受益人，达到财富传承的目的。无论选择哪种方式，都需要考虑法律的有效性及潜在的税务影响。
在进行资产保存规划之前，财富顾问需全面分析客户的需求。这包括客户的财富状况、家庭结构、未来目标等。通过建立客户画像，顾问能够更加精准地为客户提供服务。
在了解客户需求后，财富顾问应制定详细的资产保存方案。方案中应包括资产识别、风险评估、传承工具的选择及法律框架的设计等。方案的制定需充分考虑客户的个性化需求，确保方案的可行性和有效性。
资产保存方案的实施需要与客户进行充分沟通，并在相关法律框架内进行。实施后，财富顾问需定期对方案进行监控与评估，确保方案的有效性和适应性，及时调整以应对变化的环境。
某高净值客户拥有一家家族企业，客户希望在去世后能够将企业顺利传承给子女。通过资产保存规划，顾问为客户设立了家族信托，将企业股份转移至信托名下，并指定子女为受益人。通过这一方式，客户不仅有效规避了遗产税，还确保了企业的持续经营与发展。
另一位客户购买了一份高额人寿保险，并希望在自身去世后，保险金能够用于子女的教育费用。顾问为客户设立了保险金信托，确保保险金在客户去世后，能够按照预定的用途支付给子女，避免了保险金被其他家庭成员挪用的风险。
资产保存规划是高净值客户财富管理的重要组成部分。通过合理的规划与实施，客户不仅能够有效保护自身财富，还能够确保财富顺利传承给下一代。在这个过程中，财富顾问的专业知识和经验至关重要。通过持续的学习与实践，财富顾问能够为客户制定出更加完善和个性化的资产保存规划，帮助客户实现财富的保值与增值。
随着金融市场的不断发展，资产保存规划的工具和方法也在不断创新。未来，人工智能和大数据技术的应用，将为财富管理提供更多的可能性，财富顾问可以利用这些技术更好地分析客户需求，制定更加精准的资产保存方案。此外，随着法律法规的变化，资产保存规划也需与时俱进，财富顾问需要不断更新自己的知识，以更好地服务客户。
总而言之，资产保存规划是一项复杂而系统的工作，需要财富顾问具备全面的知识与技能，通过不断学习与实践，为客户提供最优质的服务，帮助他们实现财富的长效保存与顺利传承。
