课程总览
内容重点
- 前言：近三年针对银行的反电诈监管罚单及趋势简说
- 1. 人民银行、金监局与公安近期反电诈处罚情况分析
- 2. 最新反电诈处罚通报，主要的处罚原因有那些
- 3. 反电诈工作发展趋势与关注点偏移
商业银行“反诈”账户风控与优化服务案例分析
银行在防范电信网络诈骗中的实践先把对象、任务和边界讲清，当前外部形势及涉诈典型案例再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
管理场景、人数和课时确定后，税务管理讲师、案例和练习可以一起校准
适合对象
银行反诈岗、柜员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕银行在防范电信网络诈骗中的实践校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 处置动作更具体：当前外部形势及涉诈典型案例安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 留痕复盘有依据：近三年针对银行的反电诈监管罚单及趋…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
2024年11月26日，公安部会同国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行联合印发了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，将于2024年12月1日起正式施行
电诈洗钱活动是一种严重的犯罪行为，它不仅破坏了金融秩序，还威胁到社会公共利益和国家安全，为依法打击治理电诈洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，2022年9月2日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》打击治理电信诈骗等新型网络新型违法犯罪，2020年10月10日公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国断卡行动大会，断卡行动全面开启，银行业金融机构是该行动中的关键所在，责任重大，操作要求高，对可疑账户处理要求有一定的能力，…
课程时间
2天，12小时
授课方式
强调互动，理论结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01银行在防范电信网络诈骗中的实践
02当前外部形势及涉诈典型案例
03近三年针对银行的反电诈监管罚单及趋势简说
04人民银行、金监局与公安近期反电诈处罚情况分析
05反电诈工作发展趋势与关注点偏移
课程大纲
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》概述
内容重点
- 1. 介绍《办法》的概述
- 2. 阐述《办法》的主要目的：打击治理涉诈黑灰产犯罪，提供有效的惩戒手段和政策依据
- 3. 简要介绍《办法》的主要内容：惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查等
- 4. 账户管理与优化金融服务之间的平衡
《联合惩戒办法》惩戒对象与行为，及惩戒措施详解
内容重点
- 1. 详细说明惩戒对象
- 直接实施诈骗的犯罪分子，以及帮助实施电信网络诈骗的关联违法犯罪行为者
- 2. 列举具体惩戒行为
- 3. 金融方面
- 4. 电信网络方面
《联合惩戒办法》分级惩戒与期限
内容重点
- 1. 介绍分级惩戒制度：根据犯罪行为的严重程度和性质，对惩戒对象进行不同级别的惩戒
- 2. 阐述惩戒期限：犯了电诈等刑事罪名且经法院判决的，惩戒期限为三年；由市级以上公安机关认定的惩戒对象，未触犯刑法的，惩戒期限为二年
- 3. 强调惩戒期限的累计执行原则：惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年
《联合惩戒办法》单位和个人的申诉与解除惩戒
内容重点
- 1. 介绍申诉渠道与流程：当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉
- 2. 阐述申诉材料的要求与核查工作：公安机关在收到申诉后，告知申诉人需提供的材料，并在规定时间内完成核查工作，向申诉人书面反馈核查结果
- 3. 说明解除惩戒的条件与程序：惩戒到期后自动解除，相关机构在收到公安机关解除惩戒对象相关信息后，及时解除惩戒措施并反馈结果
银行在防范电信网络诈骗中的实践
内容重点
- 1. 账户管理与风险防控
- 2. 反诈宣传与警银协作
- 3. 优化账户服务与风险防控并重
- 案例讲解
- 案例一：以账户年检为由进行电信网络诈骗
当前外部形势及涉诈典型
一、电信网络诈骗的常见形式
- 1. 冒充公检法诈骗
- 诈骗手法解析
- 2. 网络购物诈骗
- 3. 投资理财诈骗
- 4. 虚假中奖诈骗
二、电信网络诈骗的最新特点
- 1. 跨境化趋势
- 跨境诈骗的运作方式
- 2. 技术手段升级
- AI换脸、语音合成等技术的应用
- 3. 团伙作案与黑灰产业链
- 诈骗团伙的组织结构与分工
- 黑灰产业链的分析
- 4. 针对特定人群的精准诈骗
- 老年人、学生等群体的诈骗案例
三、银行在防范电信网络诈骗中的措施
- 1. 账户风险监测与预警
- 风险监测系统的构建与运作
- 异常交易的识别与处置
- 2. 客户教育与风险提示
- 宣传资料的制作与发放
- 风险提示的嵌入与强化
- 3. 内部流程优化与风险控制
- 业务流程的梳理与优化
- 风险控制措施的制定与执行
- 4. 与公安机关的合作与信息共享
四、案例分析与讨论
- 1. 近期重大电信网络诈骗案件分析
- 2. 银行成功防范电信网络诈骗的案例分享
- 案例分析：某行未落实尽调，违规操作导致金融涉案账户风险案例分析
- 案例分析：某行柜面员工尽调发现异常行为，成功识别涉诈风险案例分析
- 案例分析：某行保有账户交易异常，启动重新尽调成功识别可疑涉案账户风险案例分析
- 案例分析：某行开户尽调发现客户可疑，成功核实客户虚假开户风险案例分析
- 3. 学员提问与讨论
开户前端如何审核和有效识别可疑客户
一、客户尽职调查的概述与调查方法
- 1. 客户尽职调查的概念
- 2. 尽职调查五大措施说明
- 3. 客户尽职调查的六大常用方法
二、客户尽职调查的意义与内涵
- 1. 客户尽职调查的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
- 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
- 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
- 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
三、客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
- 1. 核实真实身份
- 2. 了解你的客户
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 核实真实身份技巧
- 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
- 2. 完成人证匹配问题
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
四、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 2. 对开户真实性的三真审核
- 1. 真人
- 2. 真事
- 3. 真资料
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 了解你的企业客户
- 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
- 2. 企业实际受益人的核实与了解
- 3. 企业实际经营情况及背景了解
五、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）
- 1. 客户身份识别办法
- 1. 询问客户法
- 2. 实地走访法
- 3. 网络查询法
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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