AI 赋能・智胜信贷｜企业内训课程

课程大纲

智启新局 ——AI 时代零售信贷业务变革与豆包工具基础应用

一、零售信贷行业 AI 应用现状与平安业务机遇

1. 金融科技浪潮下，信贷业务从 "人力驱动" 向 "AI 赋能" 转型的三大趋势
2. 深圳市场客户数字化特征与 AI 服务接受度分析
3. 平安银行零售信贷业务 AI 落地的核心场景与价值空间
4. 绩优客户经理的 AI 能力升级路径：从工具使用者到效率提升者

二、豆包 AI 核心能力与信贷场景适配性解析

1. 豆包大模型核心能力概览：文本生成、逻辑推理、信息整合、多轮对话
2. 信贷业务六大适配场景：获客营销、尽调辅助、方案撰写、风控初筛、客户维护、学习提升
3. 金融行业 AI 应用合规红线：数据安全、隐私保护、虚假信息防范、合规话术边界
4. 高效提问的核心原则：指令清晰、场景具体、约束明确、迭代优化

三、豆包 AI 信贷应用标准化操作流程

1. 五步法万能公式：角色设定 + 场景描述 + 任务要求 + 输出格式 + 约束条件
2. 信贷场景 Prompt 模板库搭建与个性化调整
3. AI 输出结果的人工校验与优化方法
4. 个人专属 AI 工作流搭建：常用指令收藏、模板复用、输出归档

四、AI 时代信贷客户经理职业能力重构

1. 从 "信息搬运者" 到 "价值整合者" 的角色转变
2. AI 不可替代的三大核心能力：客户信任建立、复杂决策判断、合规风险把控
3. "AI 做基础工作，人做高价值工作" 的效能分配逻辑
4. 建立持续学习、迭代优化的 AI 应用习惯
工具应用：现场实操豆包 AI 基础指令生成，掌握信贷场景标准化提问方法
案例讨论与实操
演练：分组演练 —— 用豆包生成一份个人贷款营销开场白话术，讲师现场点评优化

AI 获客・精准转化 —— 个人贷款全流程 AI 赋能实战

一、个人贷款客群 AI 精准画像与需求预判

1. 深圳主流个贷客群特征：工薪族、个体户、新市民、存量房贷客户
2. 运用豆包快速生成客群画像：资金需求特征、决策关注点、常见顾虑、触达偏好
3. AI 辅助客户分层：按资质、需求、意向度三级分类，匹配差异化营销策略
4. 潜在需求挖掘：AI 分析客户场景，预判装修、购车、教育、周转等隐性资金需求

二、AI 驱动的多渠道获客内容生成

1. 朋友圈营销：AI 生成个性化信贷科普、政策解读、案例分享文案（合规版）
2. 私域触达：AI 撰写客户回访、节日问候、产品推荐的一对一沟通话术
3. 电话营销：AI 生成开场白、需求探询、邀约面谈的全流程脚本
4. 转介绍话术：AI 设计老客户转介绍激励话术与利益点表达

三、SPIN+AI：智能顾问式需求深度挖掘

1. AI 辅助现状提问：针对不同客群生成定制化背景问题清单
2. AI 辅助痛点提问：结合客户行业、身份，精准挖掘资金困难与压力感点
3. AI 辅助影响提问：放大资金缺口对客户生活、经营的连锁影响
4. AI 辅助需求确认：引导客户主动表达贷款意愿，强化产品价值认同

四、FABE+AI：个性化产品方案智能输出

1. AI 生成客户专属 FABE 话术：结合客户场景，将产品特征转化为客户利益
2. 平安明星个贷产品 AI 卖点提炼：新一贷、白领贷、车主贷等差异化表达
3. 方案对比生成：AI 快速制作多产品对比表，辅助客户决策
4. 还款计划测算辅助：AI 生成不同还款方式的资金压力分析

五、AI 辅助异议处理与临门促成

1. 高频异议 AI 应答库：利率高、流程繁、不需要、再考虑等标准化应答
2. 个性化异议生成：针对客户具体顾虑，AI 定制化解话术
3. 促成时机 AI 预判：结合客户对话内容，识别成交信号与推进建议
4. 临门一脚话术：AI 生成稀缺性、时效性、价值强化三类促成脚本
情景
演练：模拟客户 "利率太高，我再想想" 异议场景，用 AI 辅助生成化解话术，全员通关演练

AI 尽调・批量拓客 —— 小微贷款智能化作业落地

一、深圳小微市场格局与 AI 拓客新思路

1. 深圳核心小微商圈、产业集群、专业市场分布与特征
2. 传统小微拓客痛点：效率低、信息散、判断准度差
3. AI 赋能小微拓客的三大方向：批量筛查、精准研判、高效尽调
4. 网格化拓客 + AI 分析的组合打法

二、AI 辅助商户经营分析与风险初筛

1. 运用豆包快速生成行业分析报告：行业现状、盈利模式、风险点、淡旺季
2. 单商户经营状况 AI 研判：结合商户类型、位置、规模，预判经营稳定性
3. 常见行业风险点 AI 识别：餐饮、零售、批发、制造等行业风险特征库
4. 授信额度 AI 初估：基于行业平均水平，快速测算合理授信区间

三、AI 尽调全流程辅助提效

1. 尽调清单 AI 生成：根据行业、产品，定制化输出需收集的材料清单
2. 访谈提纲 AI 设计：针对不同行业商户，生成标准化深度访谈问题
3. 尽调报告 AI 辅助撰写：快速整合信息，生成结构化报告初稿
4. 交叉验证 AI 辅助：识别信息矛盾点，提示需进一步核实的风险疑点

四、商圈批量开发 AI 赋能策略

1. 商圈整体画像 AI 生成：商户数量、行业分布、经营水平、资金需求共性
2. 批量营销方案 AI 输出：商圈集中宣讲、行业沙龙的方案与话术设计
3. 商会 / 市场合作方案 AI 撰写：合作模式、权益设计、推进步骤
4. 批量获客后的分层跟进：AI 自动生成差异化跟进计划

五、小微客户 AI 全周期维护与增值

1. 贷后管理 AI 辅助：风险预警信号识别、定期回访话术生成
2. 存量小微客户价值深挖：AI 识别结算、理财、保险等交叉销售机会
3. 续贷业务 AI 前置运营：到期提醒、续贷方案预生成、客户挽留策略
4. 转介绍体系 AI 搭建：商户圈层增长营销方案设计

AI 经营・价值深挖 —— 综合经营考核任务 AI 达成方法论

一、综合经营的核心逻辑与考核指标拆解

1. 平安银行零售综合经营考核体系：存款、AUM、中收、客户数、产品覆盖度
2. 信贷客户经理做综合经营的优势与切入点
3. "以贷获客、综合留客" 的经营思路
4. 单客价值最大化的三大路径：产品叠加、家庭拓展、转介绍增长

二、AI 辅助客户价值分层与经营优先级

1. RFM 模型 + AI：贷款客户综合价值智能评分
2. 客户分层经营策略：高价值客户深度经营、潜力客户重点培育、基础客户标准化维护
3. AI 识别交叉销售机会：基于贷款类型、客户画像，预判存款、理财、保险、信用卡需求
4. 家庭客户 AI 拓展：从个人经营贷延伸到家庭资产配置的切入点

三、1+X 产品打包 AI 方案生成

1. 贷款 + 存款：结算账户、代发工资、定期存款联动营销
2. 贷款 + 理财：经营闲置资金理财规划、流动性管理方案
3. 贷款 + 保险：借款人意外险、财产险、寿险的场景化营销
4. 综合金融方案 AI 定制：针对不同客户生成 "一揽子" 金融服务方案

四、AI 赋能的资产配置专业表达

1. 标准普尔四象限 + AI：快速生成个性化资产配置建议
2. 复杂产品通俗化表达：AI 将专业理财、保险概念转化为客户易懂语言
3. 收益与风险平衡讲解：AI 辅助设计沟通逻辑，降低客户抵触
4. 产品对比可视化：AI 生成多产品对比表格，辅助客户决策

五、综合经营考核 AI 目标管理

1. 考核指标拆解：AI 辅助将月度 / 季度目标分解到具体客户与动作
2. 每日经营清单 AI 生成：基于客户分层，输出每日重点跟进客户与动作
3. 业绩缺口 AI 分析：识别短板指标，给出补缺口策略建议
4. 经营复盘 AI 辅助：定期总结成效，优化经营策略与话术

AI 闭环・实战落地 —— 信贷业务 AI 应用体系搭建与持续精进

一、个人 AI 信贷工作流搭建

1. 获客 - 尽调 - 审批 - 放款 - 维护全流程 AI 嵌入点梳理
2. 个人 Prompt 模板库建设：分类整理常用指令，持续迭代优化
3. AI 输出结果归档与复用机制：优质话术、方案、分析沉淀为个人资产
4. 每日 AI 工作流程固化：固定时段用 AI 完成批量工作，释放时间做高价值沟通

二、团队 AI 应用协同与经验共享

1. 团队 Prompt 库共建：优秀指令、话术、方案共享，集体提效
2. AI 应用案例复盘：成功案例拆解，失败案例避坑
3. 跨岗位 AI 协同：客户经理 + 审批 + 风控的 AI 辅助沟通
4. 合规使用 AI 的团队共识：数据脱敏、信息保密、人工复核机制

三、AI 应用常见误区与避坑指南

1. 过度依赖 AI：放弃独立判断，直接照搬 AI 输出的风险
2. 数据安全红线：客户敏感信息输入 AI 的合规边界
3. 专业性不足：AI 生成内容的金融专业度校验方法
4. 效率反陷阱：为了用 AI 而用 AI，反而增加工作负担

四、持续精进：AI 能力迭代升级路径

1. 关注 AI 新功能：豆包持续更新的能力与信贷新场景适配
2. 向优秀者学习：同业 AI 应用最佳实践借鉴
3. 刻意
练习：每周一个 AI 新场景应用，逐步扩大应用范围
4. 从 "用 AI" 到 "懂 AI"：建立对 AI 能力边界的清晰认知

五、60 天 AI 落地行动计划制定

1. 第一阶段（1-2 周）：基础应用落地 —— 话术生成、文案撰写、基础查询
2. 第二阶段（3-4 周）：深度场景融入 —— 尽调辅助、方案撰写、客户分析
3. 第三阶段（5-8 周）：体系化提效 —— 工作流搭建、模板库建设、综合经营
4. 个人落地承诺书：明确目标、动作、衡量标准，确保课程效果转化
工具应用：现场搭建个人 AI 信贷应用模板库框架，完成首批常用指令录入

适合对象

业务负责人、项目骨干、内训师和正在试点AI工具的团队可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

AI办公试点、数字化流程优化或团队效率提升项目需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

场景边界更清楚：AI工具适用场景，明确可落地的提效任务和使用边界
提示与校验更稳定：AI工具选型、提示词设计、流程嵌入和结果校验的操作方法
流程复用更容易：任务演练把AI能力嵌入真实工作流程，减少试错成本
人工复核有抓手：团队复用的提示词、流程模板和质量检查要点

课程背景与交付信息

当前零售信贷市场正加速迈入 "AI + 金融" 深度融合的新阶段，深圳作为科技创新前沿城市，客户数字化程度高、信息获取渠道多元、对服务效率与体验要求严苛。平安银行绩优零售贷款客户经理作为业务攻坚主力，在个人消费贷、小微经营贷、综合经营考核多重目标叠加下，既面临同业产品同质化、利率价格战的存量竞争，又亟需突破传统获客、尽调、风控、维护的效率瓶颈，探索 AI 工具赋能下的全新作业模式

现阶段一线信贷作业普遍存在四大效能痛点：个人贷款获客依赖存量转介与陌拜，新客开发成本高、转化周期长，AI 工具仅停留在基础查询层面，未深度融入营销全链路；小微贷款尽调材料繁琐、客户画像不精准、风险识别依赖经验，缺乏 AI 辅助的高效研判与批量筛查能力；综合经营考核任务重，客户经理精力分散，存贷联动、交叉销售缺乏数据化抓手，单客价值挖掘不充分；全员对豆包等 AI 工具的应用停留在浅层次问答，未形成标准化、可复制的信贷落地方法论，产能提升受限

在科技赋能金融、数据驱动决策的行业大趋势下，唯有将 AI 能力深度嵌入信贷业务全流程，从获客、尽调、风控、转化到维护实现智能化升级，才能在激烈的深圳市场抢占先机。本课程紧扣平安银行零售信贷业务实际，以豆包 AI 工具为核心载体，系统拆解个人贷款、小微贷款、综合经营三大场景的 AI 落地方法，通过理论讲授、工具实操、案例拆解、话术通关相结合的方式，帮助绩优客户经理快速掌握 AI 赋能信贷的实战技能，实现产能跃升与考核目标达成

课程时间

6小时

授课方式

理论讲授、 AI 工具实操、案例拆解、情景实战对练、分组沙盘推演、话术通关、工具应用、闭环复盘课程工具（部分）：豆包 AI 信贷应用五步法 AI 客户…

课程内容重点

01智启新局——AI 时代零售信贷业务变革与豆包工具基础应用

02零售信贷行业 AI 应用现状与平安业务机遇

03金融科技浪潮下，信贷业务从 "人力驱动" 向 "AI 赋能" 转型的三大趋势

04深圳市场客户数字化特征与 AI 服务接受度分析

05平安银行零售信贷业务 AI 落地的核心场景与价值空间

讲师介绍

罗俊杰

金融实战营销与团队管理专家

金融实战营销与团队管理专家。18年金融双栖实战专家，曾任农行副行长及平安部门总经理。深耕信贷风控、资产管理管理及团队效能提升，累计赋能金融从业者超10万人，助力机构实现业绩与人才双增长。可结合银行零售信贷版方向补充授课视角，聚焦零售信贷/小微/风控

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《AI 赋能・智胜信贷》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

业务负责人、项目骨干、内训师和正在试点AI工具的团队可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景。

学习这门课可以获得什么收益？

识别AI工具适用场景，明确可落地的提效任务和使用边界；掌握AI工具选型、提示词设计、流程嵌入和结果校验的操作方法。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲授 + AI 工具实操 + 案例拆解 + 情景实战对练 + 分组沙盘推演 + 话术通关 + 工具应用 + 闭环复盘课程工具（部分）：豆包 AI 信贷应用五步法 AI 客户…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

AI 赋能・智胜信贷