课程总览
一、新《反洗钱法》的重要变化及调整
- 1. 新法修订的总体回顾
- ——在反洗钱目标任务、理念、义务范围、调查、处罚等方面的变化
- 2. 洗钱与反洗钱定义及案例分析
- ——完善反洗钱的概念及义务内容
- 3. 打击范围的重大调整
- 4. 反洗钱监管与职能部门（重要的变化及调整）
- 5. 反洗钱义务调整深化
- ——反洗钱内部控制和风险管理
- ——客户尽职调查制度
- ——大额交易和可疑交易报告制度
二、反洗钱法修订后的监管关注重点
- 1. 反洗钱监管范围力度持续加强
- 2. 科技广泛应用提升反洗钱系统
- 3. 为FATF新一轮国际反洗钱互评作准备
- 4. 特定非金融行业纳内反洗钱监管对象
- 5. 受益所有人作为反洗钱监管重点
三、反电诈工作的银行义务与公司治理
- 1. 账户实名制与客户身份识别义务
- 2. 风险监测与可疑交易报告义务
- 3. 风险防控机制建设义务
- 4. 客户教育与反诈宣传义务
- 5. 监管协作与案件配合义务
- 6. 银行做好反电诈的公司治理
- ——高层治理与战略统筹
- ——各层级的责任与落实
- ——跨部门的协同治理
- ——内控监督与问责机制
四、电信网络诈骗与金融机构
- 1. 银行账户在电信诈骗的作用
- 2. 银行账户非法买卖
- ——个人账户四件套
- ——对公客户八件套
- 3. 新型电信网络诈骗
- ——虚拟货币电信诈骗
- ——利用数字人民币诈骗
- ——代缴生活费用清洗涉诈资金
五、《反电信诈骗法》背景下的客户尽职调查要求及监管要求与处罚
- 客户身份识别与客户尽职调查要求
- ——了解你的客户应遵循的原则
- 1. 真实性
- 2. 有效性
- 3. 完整性
- 4. 持续性
- ——了解你的客户身份
- ——了解你的客户业务
- 1. 从事行业
- 2. 经营范围
六、客户身份识别的方法
- 1. 询问客户——应掌握的沟通话术
- （1）异地个人客户开户环节的问询技巧和话术
- （2）因身份证联网核查不通过或人证比对不通过拒绝开户的话术
- （3）因不配合客户身份识别与尽职调查的话术技巧
七、网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理
八、反电诈实操中的技巧、话术与法律责任
