课程总览
内容重点
- 前言：近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说
- 1. 人民银行与中金监近三年处罚情况分析
- 2. 那些业务成为被处罚的重灾区
- 3. 最新反洗钱、反电诈处罚通报，主要的处罚原因有那些
- 4. 反洗钱、反电诈工作发展趋势与关注点偏移
商业银行反洗钱与优化服务实战案例精析
反洗钱与客户尽职调查实战案例分析、近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说和人民银行与中金监近三年处罚情况分析连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
反洗钱、反电诈岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等
课程定位与主要问题
《商业银行反洗钱与优化服务实战案例精析》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
- 反洗钱与客户尽职调查实战案例分析和近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说会被串成一组可练习的风险处置
- 分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务
查看更多收益 收起更多收益
- 复盘跟进有依据：人民银行与中金监近三年处罚情况分析相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，2022年9月2日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》打击治理电信诈骗等新型网络新型违法犯罪
加之2025年FATF将开户启第五轮对中国的反洗钱反恐怖融资互评报，鉴于2019年的评估报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，洗钱带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为 的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗…
课程时间
2天，6小时
授课方式
强调互动，理论结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01反洗钱与客户尽职调查实战案例分析
02近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说
03人民银行与中金监近三年处罚情况分析
04那些业务成为被处罚的重灾区
05反洗钱、反电诈工作发展趋势与关注点偏移
课程大纲
反洗钱与客户尽职调查实战案例分析
一、客户尽职调查的概述与调查方法
- 1. 客户尽职调查的概念
- 2. 尽职调查五大措施说明
- 3. 客户尽职调查的六大常用方法
二、客户尽职调查的意义与内涵
- 1. 客户尽职调查的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
- 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
- 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
- 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
三、客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
- 1. 核实真实身份
- 2. 了解你的客户
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 核实真实身份技巧
- 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
- 2. 完成人证匹配问题
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
四、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 2. 对开户真实性的三真审核
- 1. 真人
- 2. 真事
- 3. 真资料
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 了解你的企业客户
- 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
- 2. 企业实际受益人的核实与了解
- 3. 企业实际经营情况及背景了解
五、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）
- 1. 客户身份识别办法
- 1. 询问客户法
- 2. 实地走访法
- 3. 网络查询法
- 4. 借助第三方机构调查
- 5. 内部系统资源共享
- 2. 客户需要重新身份识别的几种情形
常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨
内容重点
- 1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现
- 2. 如何透过交易行为看洗钱的本质
- 3. 十二大银行业务环节面临的洗钱风险
- 4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别
- 5. 大额交易和可疑交易报告制度
大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告
内容重点
- 1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述
- 3. 重点可疑交易报告的三大基本结构
双反工作中投诉应对话术与处理技巧
一、建立有效沟通的基础
- 1. 倾听技巧：理解客户疑虑与担忧
- 2. 表达技巧：清晰、准确地传达信息
- 3. 情绪管理：保持冷静，避免情绪化沟通
二、应对话术的策略与技巧
- 1. 识别与回应客户的疑虑
- 针对常见疑虑的预设话术
- 使用实例进行话术演练
- 2. 解释银行反电诈措施
- 阐述银行的安全措施与流程话术
- 强调客户信息与资金安全的重要性话术
- 3. 引导客户配合与理解
- 强调共同防范电诈的责任话术
- 提供客户可采取的防范措施话术
三、反诈投诉产生与应对处理
- 1. 投诉者需求形成的阶段与分析
- 1. 客户基础需求分类
- 2. 投诉形成的四个阶段
- 2. 投诉者动机需求分析与基础应对流程
- 讨论：我为什么要投诉？
- 1. 求解释型：要求银行一定要给出合理解释
- 2. 求尊重型：希望遇到的问题受到重视
- 3. 求赔偿型：追求财产和精神赔偿
- 4. 宣泄型：讽刺责骂后自我罢休
- 5. 建议型：帮助银行改进服务失误
四、案例分析与实战演练
- 1. 分析典型纠纷案例
- 剖析纠纷产生的原因与解决过程
- 总结经验教训与改进措施
- 2. 实战演练与角色扮演
- 模拟真实纠纷场景进行演练
- 反馈与指导，提升应对能力
- 结束语：致所有员工
- 主动合规意识——即保护银行，也是保护自己！
- 感恩、敬业、责任、危机！
- 注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《商业银行反洗钱与优化服务实战案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合反洗钱、反电诈岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
帮助学员对反洗钱、反电诈有一个更深的理解和监管趋势的了解，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1-2天，6小时每天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用强调互动，理论结合实践，突出重点和难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
