近二年反洗钱罚单及趋势简说
内容重点
- 1. 人民银行与银保监会近二年处罚情况分析
- 2. 那些业务成为被处罚的重灾区
- 3. 最新反洗钱处罚通报，反洗钱主要的处罚原因有那些
- 4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移
- 6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义
商业银行业反洗钱与尽职调查案例精析
近二年反洗钱罚单及趋势简说需要明确判断口径，银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集案例分析负责组织练习，人民银行与银保监会近二年处罚情况分析用于课后复盘
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等
课程定位与主要问题
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕近二年反洗钱罚单及趋势简说校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 分析动作更具体：银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 复盘跟进有依据：人民银行与银保监会近二年处罚情况分析相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一， 识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施；金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息
加之新期FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，洗钱带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为 的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子…
课程时间
2天，6小时
授课方式
强调互动，理论结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01近二年反洗钱罚单及趋势简说
02银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集案例分析
03人民银行与银保监会近二年处罚情况分析
04那些业务成为被处罚的重灾区
05反洗钱工作发展趋势与关注点偏移
课程大纲
银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集案例分析
一、客户身份尽职调查的意义与内涵
- 1. 柜面身份识别的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体
- 2：反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 3. 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 柜面身份识别的具体内涵
- 1. 客户身份识别至少包涵三大内涵
- 2. 内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）
- 3. 内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 4. 内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
二、柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析
- 1. 柜面身份识别的具体内容与要求
- 1. 确认身份
- 2. 了解你的客户
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 人证匹配黄金五步法与一个核心
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
- 4. 五官对比法
- 5. 策略性提问法
三、企业客户尽职调查技巧与案例分析
- 1. 2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 对开户真实性的三真审核
- （1）真人
- （2）真事
- （3）真资料
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 了解你的企业客户
- 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
- 2. 企业实际受益人的核实与了解
- 2. 企业实际经营情况及背景了解
四、客户身份识别的办法与调查技巧案例分析
- 1. 客户身份识别办法
- 1. 询问客户法
- 2. 实地走访法
- 3. 网络查询法
- 4. 借助第三方机构调查
- 5. 内部系统资源共享
- 2. 客户需要重新身份识别的几种情形
- 3. 一次性金融服务及代理服务的客户身份识别技巧
- 4. 妥善保存客户身份资料与交易记录
- 1. 保存原则
《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》文件解读与实践
一、开展反洗钱工作应遵循的原则
- 1. 全面性原则
- 2. 客观性原则
- 3. 匹配性原则
- 4. 灵活性原则
二、反洗钱工作重点
- 1. 客户身份识别
- 2. 客户尽职调查
- 3. 大额交易与可疑交易甄别
- 4. 客户洗钱风险评估
- 5. 客户信息资料及交易记录的保存
- 案例分析：一银行如何有效开展反洗钱工作，有什么样的启发、怎么去收集财务信息
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件解读
内容重点
- 此文件虽然暂停实施，但文件本身的背景与意义依旧重大
- 2. 与2007年2号令的办法相比的区别和需要特别注意的地方
- 1. 客户尽职调查取代客户身份识别
- 2. 建立全金融体系身份识别
- 3. 信息共享制度和程序，提高信息透明度
常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨
内容重点
- 1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现
- 2. 如何透过交易行为看洗钱的本质
- 3. 十二大银行业务环节面临的洗钱风险
- 4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别
- 5. 大额交易和可疑交易报告制度
大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告
内容重点
- 1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述
- 3. 重点可疑交易报告的三大基本结构
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《商业银行业反洗钱与尽职调查案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时每天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用强调互动，理论结合实践，突出重点和难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
