课程总览
内容重点
- 前言：近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说
- 1. 人民银行与中金监近三年处罚情况分析
- 2. 那些业务成为被处罚的重灾区
- 3. 最新反洗钱、反电诈处罚通报，主要的处罚原因有那些
- 4. 反洗钱、反电诈工作发展趋势与关注点偏移
双监管下的商业银行反洗钱、反诈实战案例精析
反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析会打开第一轮讨论，近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说与人民银行与中金监近三年处罚情况分析负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
反洗钱、反电诈岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说完成一次可复盘的应用演练
- 输出人民银行与中金监近三年处罚情况分析相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，2022年9月2日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》打击治理电信诈骗等新型网络新型违法犯罪
加之2025年FATF将开户启第五轮对中国的反洗钱反恐怖融资互评报，鉴于2019年的评估报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，洗钱带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为 的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗…
课程时间
2天，6小时
授课方式
强调互动，理论结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析
02近三年反洗钱、反电诈罚单及趋势简说
03人民银行与中金监近三年处罚情况分析
04那些业务成为被处罚的重灾区
05反洗钱、反电诈工作发展趋势与关注点偏移
课程大纲
反洗钱、反电诈与客户尽职调查实战案例分析
一、客户尽职调查的概述与调查方法
- 1. 客户尽职调查的概念
- 2. 尽职调查五大措施说明
- 3. 客户尽职调查的六大常用方法
二、客户尽职调查的意义与内涵
- 1. 客户尽职调查的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
- 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
- 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
- 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
三、客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
- 1. 核实真实身份
- 2. 了解你的客户
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 核实真实身份技巧
- 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
- 2. 完成人证匹配问题
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
四、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
- 1. 《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 2. 对开户真实性的三真审核
- 1. 真人
- 2. 真事
- 3. 真资料
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 了解你的企业客户
- 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
- 2. 企业实际受益人的核实与了解
- 3. 企业实际经营情况及背景了解
五、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）
- 1. 客户身份识别办法
- 1. 询问客户法
- 2. 实地走访法
- 3. 网络查询法
- 4. 借助第三方机构调查
- 5. 内部系统资源共享
- 2. 客户需要重新身份识别的几种情形
《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》文件解读与实践
一、开展反洗钱工作应遵循的原则
- 1. 全面性原则
- 2. 客观性原则
- 3. 匹配性原则
- 4. 灵活性原则
二、反洗钱工作重点
- 1. 客户身份识别
- 2. 客户尽职调查
- 3. 大额交易与可疑交易甄别
- 4. 客户洗钱风险评估
- 5. 客户信息资料及交易记录的保存
- 案例分析：一银行如何有效开展反洗钱工作，有什么样的启发、怎么去收集财务信息
常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨
内容重点
- 1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现
- 2. 如何透过交易行为看洗钱的本质
- 3. 十二大银行业务环节面临的洗钱风险
- 4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别
- 5. 大额交易和可疑交易报告制度
大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告
内容重点
- 1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述
- 3. 重点可疑交易报告的三大基本结构
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》金融治理章节实战应用精解
内容重点
- 1. 如何理解：断卡义务法定化在银行运营管理上的落地
- 2. 如何理解：严格银行账户限制的数量
- 3. 如何理解：打破信息壁垒对于全面尽职调查的重要性
- 4. 如何理解：加强监测机制与银行金融控制权限与个人信息保护
- 5. 如何理解：涉案资金查询、紧急止付、及时解冻和资金返还制度等
断卡行动在反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的意义与目的
内容重点
- 1. 什么是断卡行动，核心目的是什么
- 2. 强化账户实名制管理是断卡行动的核心所在
- 3. 假名、匿名账户或与来历不明的客户发生业务关系在实践中的表现形式及
- 4：查存量，防增量，可疑账户的身份再核实技巧
银行网点反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的防范
内容重点
- 1. 事前把关
- （1）客户身份识别的基本要求
- （2）可疑开户行为的特征及杜绝方法
- （3）冒名开户行为的识别及处置方法
- 2. 事中防御
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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本课程页面围绕《双监管下的商业银行反洗钱、反诈实战案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合反洗钱、反电诈岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
帮助学员对反洗钱、反电诈有一个更深的理解和监管趋势的了解，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1-2天，6小时每天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用强调互动，理论结合实践，突出重点和难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
