中国人民银行、国家市场监督管理总局令（〔2024〕第3号）《受益所有人信息管理办法》文件解读
内容重点
- 1. 受益所有人的定义与标准明确化
- 2. 受益所有人备案主体及豁免范围清晰化
- 3. 备案填报信息与备案流程说明
- 4. 备案信息保护与查询权限
反洗钱实战技巧与客户尽职调查
银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集会打开第一轮讨论，受益所有人的定义与标准明确化与受益所有人备案主体及豁免范围清晰化负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
先补充业务任务、工具基础和参训对象，我们再整理人工智能应用方案版本
适合对象
反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等 课程人数：100人左右
课程定位与主要问题
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施；金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息
加之新期FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，洗钱带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要
本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险
课程时间
0.5天
授课方式
理论讲授、案例分析、结论、疑问解答
课程内容重点
01银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集
02受益所有人的定义与标准明确化
03受益所有人备案主体及豁免范围清晰化
04备案填报信息与备案流程说明
05备案信息保护与查询权限
课程大纲
银行业反洗钱客户尽职调查及客户资料收集
一、客户身份尽职调查的意义与内涵
- 1. 客户身份识别的意义
- 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
- 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
- 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
- 2. 客户身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
- 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
- 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
- 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
二、个人客户身份尽职调查技巧
- 1. 客户身份识别的具体内容与要求
- 1. 识别个人客户身份
- 2. 了解你的客户
- 3. 透析账户实际受益人
- 2. 人证匹配黄金五步法与一个核心
- 练习：应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一
- 1. 第一印象法
- 2. 十字分割定位法
- 3. 面部特征分析法
- 4. 五官对比法
三、企业客户尽职调查技巧
- 1. 2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》文件解读
- 2. 对开户真实性的三真审核
- 1. 真人
- 2. 真事
- 3. 真资料
- 4. 企业无实际经营的调查思路案例分析
- 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
- 4. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析
- 1. 每个季度要什么工作
- 2. 每半年有什么工作要求
四、客户评级与高风险管理案例分析
- 1. 高风险客户强化尽调的法规要求
- 2. 高风险行业和职业
- 3. 直接定义为高风险的情形
- 4. 高风险客户的风险管理措施
- 5. 高风险客户的强化尽调措施
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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