课程总览
一、国际国内双压驱动
- 1. FATF第五轮评估重点——中国反洗钱对标国际标准
- 2. 国内监管升级：三年专项行动（2022-2024）与强监管趋势
二、新《反洗钱法》核心变化
- 1. 七大修订亮点
- (1)扩展上游犯罪至其他犯罪
- (2)强制客户尽职调查替代身份识别
- (3)特定非金融机构纳入监管
- (4)高管责任：明确过错追责与尽职免责界限
- (5)确立风险为本监管原则
- (6)大幅提高处罚力度
- (7)强化反洗钱国际合作机制
- 2. 构建全覆盖、强穿透、重实效的反洗钱监管框架，标志着我国反洗钱工作从被动合规转向主动风险管理
- 案例分析：某银行董事因内控缺失(个人)被罚款50万元
一、2024-2025年反洗钱处罚违规原因
- 1. 客户身份识别不到位
- 2. 可疑交易报告机制缺失
- 3. 反洗钱内控制度缺陷
- 4. 数据安全与金融统计违规
- 5. 账户管理与支付结算漏洞
- 案例分析：某银行因内控失效等18项违规被罚860万元
- 案例分析：因反洗钱制度执行不力，9名高管被追责
- 案例分析：某农信系统未履行可疑交易报告义务被集中处罚423万元
二、处罚特点与趋势
- 双罚制常态化——机构与个人并罚
三、主要履职责任
- 董事会
- 核心职责: 审批反洗钱战略/资源投入
- 处罚案例: 某行董事长未作反洗钱工作部署被罚
- 高管层
- 核心职责: 落实内控制度/部门协作
- (2)处罚案例: 行长因跨部门推诿被追责
- 合规部
- 核心职责: 客户身份识别/可疑交易监测/受益所有人识别
- (2)处罚案例: 未识别可疑交易被处罚
四、履职风险防控——聚焦三大典型问题
- 1. 制度空转：内控与业务两张皮
- 2. 资源缺位：反洗钱团队兼职化、系统滞后
- 3. 协同失效：业务部门规避客户尽调
- 案例分析：某银行因未审核休眠账户关联交易被罚4.8亿元
- 银行如何有效开展反洗钱工作并顺利应对现场检查
一、加强对反洗钱工作的认知
- 1. 主动作为
- 2. 务实高效
- 3. 底线思维
二、明确职责定位，构建履职框架
- 1. 战略定位
- 2. 建立三道防线责任分工
- (1)第一道防线: 业务部门
- 履职要点: 客户尽调、风险初筛
- 处罚案例: 贷款业务未核实关联公司被追责
- (2)第二道防线: 合规部门
- 履职要点: 模型监测、可疑交易分析
- 处罚案例: 未能识别贷款客户资金的异常拆分行为
- (3)第三道防线: 内部审计
- 履职要点: 独立评估内控有效性、问责履职缺陷
