洞悉2025，优化资产配置
洞悉2025，优化资产配置不只补概念，更关注认识宏观经济——做金融怎能不懂趋势：提炼可落地…、2025宏观经济：提炼可落地的方法、工具和跟进…在真实场景里的判断和取舍
1小时 销售管理
适合对象
银行VIP客户、银行基层营销人员 课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式
课程定位与主要问题
销售转化、客户经营或关键客户突破训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
核心收益
- 对齐客户类型、沟通阶段和转化阻力，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕认识宏观经济——做金融怎能不懂趋势…明确判断口径和处理优先级
- 用2025宏观经济：提炼可落地的方法…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走优化资产配置：提炼可落地的方法、工…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
《洞悉2025，优化资产配置》面向银行VIP客户、银行基层营销人员 课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式的实际工作场景，围绕课程主题中的关键政策、业务流程、工具方法和落地难点展开
课程内容重点
01基础理论篇：认识宏观经济——做金融怎能不懂趋势：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02时代理念篇：2025宏观经济：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03策略行动篇：优化资产配置：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
课程大纲
基础理论篇：认识宏观经济——做金融怎能不懂趋势
一、经济是什么：流动（物流、人流、资金流、信息流、文化知识流）产生需求、需求产生经济，交易的过程和交易的结果
（三）微观：企业利润、个人收入，资源稀缺下的资源配置
（四）通货膨胀
- 导入：人人担心通货膨胀，但是通胀到底是多少？
- 1. CPI指数
- 2. M2广义货币供应量
- 讨论：那个指标衡量通货膨胀更准确
二、经济的增长源泉
（二）供给端：三大供给
- 要素供给（有形资源、无形资源）
- 环境供给（硬环境、软环境-营商环境）
- 市场供给（市场领域的开拓与市场体系的完善——市场横向体系、市场纵向体系）
（三）凯恩斯理论（货币+政策）
- 凯恩斯理论的核心：有效需求原理，认为国民收入决定于有效需求
- 问题导入：经济衰退该怎么办？财政刺激
- ——财政与货币政策配合利用
- 讨论：如何取得经济平衡
三、经济周期4个阶段的特征
（一）经济扩张期
- 经济活动繁荣，GDP增长迅速，失业率下降，通货膨胀率上升
（二）经济衰退期
- 经济活动减缓，GDP增长放缓或负增长，失业率上升，通货紧缩压力增大
（三）经济恢复期
- 经济活动逐渐恢复，GDP增长率逐渐回升，失业率逐渐下降
（四）经济萧条期
- 经济活动严重萎缩，失业率居高不下，通货紧缩压力持续
四、金融机构的特点
- 1. 银行
- 2. 券商
- 3. 保险
- 4. 信托
- 5. 三方理财
- 头脑风暴：为什么都要转型做财富管理、资产配置
- 案例分享：服装搭配美学师vs卖衣服的，小米智能生态家居
五、金融产品（各种金融产品的结构，收益和风险特性）
- 导入：ppc指标及客群粘合度分析
- 1. 保障类：一图说清保险配置三角形
- 2. 现金管理类：货币基金、宝宝类产品
- 讨论：银行产品如何PK余额宝？
- 3. 固定收益类：银行固定收益理财、信托及资管计划
- 案例分析：信托非标暴雷
- 4. 权益类：公募基金、私募基金
- 头脑风暴：公私募基金优缺点对比
- 5. 衍生产品：期货、期权投资
七、财富管理市场未来
- 1. 高净值客群稳中有升
- 2. 可投资产逐年递增
- 3. 投资需求综合化程度加深
- 案例：经济周期中的资产配置的逻辑
时代理念篇：2025宏观经济
一、当前宏观经济环境形式分析
（一）呈现特征
- 1. 消费受疫情冲击影响显著，管控政策调整后有望反弹
- 2. 投资增速回落，制造业投资增速下降，房地产投资增速持续下滑
- 3. 进出口增速持续下降，贸易顺差较去年同期大幅上升
- 4. 劳动力市场承受重大压力
- 5. CPI增速总体稳定，PPI增速持续下降
- 6. 稳健的货币政策着力稳住经济大盘
- 7. 外汇储备规模总体稳定，人民币汇率双向波动增强
- 8. 数字货币主题探索更加系统化、规范化
- 9. 老龄化少子化如何影响经济周期
二、2025年的洞悉，挖掘机会
（一）内部：中国宏观经济未来面临不确定
- 1. 年轻人就业难
- 2. 家庭部门（消费者）债务增速放缓，储蓄增加
- 3. 加强绿色金融政策扶持，缓解环境质量恶化造成的金融风险
- 4. 民营房地产企业违约率持续上升，金融系统稳定性出现改善迹象
- 5. 财政收支矛盾加剧，财政金融风险不容忽视
（二）外部：未来全球经济环境同样面临不确定
- 1. 中美问题也许长期存在
- 2. 内、外部需求短期内难以好转
- 1. 全球产业链、供应链仍处于多元化
策略行动篇：优化资产配置
一、资产配置5种模型
- 1. 四大经济周期
- 1. 复苏
- 2. 繁荣
- 3. 衰退
- 4. 萧条
- 2. 美林时钟配置模型
- ——解决不同经济周期产品策略
- 3. 资产配置金字塔
- ——解决资产配置的顺序和功能
- 4. 标准普尔资产配置
二、风险的衡量和分类
- 一级风险：蜗牛
- 1. 投资者类型：保守型
- 2. 特征：不能承受任何风险
- 3. 产品策略：存款，保本理财，保险等
- 二级风险：乌龟
- 1. 投资者类型：稳健型
- 2. 特征：风险承受能力较低
- 3. 产品策略：存款，固收理财，债券基金，保险等
- 三级风险：骡子
- 1. 投资者类型：平衡型
三、资产配置策略足球理论
- 1. 前锋：前锋位于足球前场，是球队进攻的第一线，相当于资产配置中为投资者博取超额收益的产品，比如股票、股票型基金等
- 2. 中场：中场球员主要任务是保持足球控制权、辅助进攻，相当于资产配置中的债券型基金、同业存单等
- 3. 后卫：后卫位于足球后场，主要任务为防守，类似的标的资产有年金保险、国债等
- 4. 守门员：守门员作为球队的门神，是球场的最后一道防线，对标的金融资产有重疾、医疗等保险
讲师介绍
蒋满霖
数字化转型与宏观经济战略专家
桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展
金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业
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课程差异说明
本课程页面围绕《洞悉2025，优化资产配置》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行VIP客户、银行基层营销人员 课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
思维认知：经济周期、资产配置的正确认知，如何打造最优资产配置的策略，激活学员的管理责任感，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
