家族资产管理传承管理与资产配置

课程大纲

家族资产管理传承与全球宏观视野

一、内地家族资产管理增长正蓬勃发展

1. 中国内地高净值人群画像
2. 高净值人群所关心的核心问题
1. 资产管理安全
2. 信息私密性
3. 资产的流动性
4. 资产管理主权的稳定性
互动：总结近年来新闻报道和身边所知的高净值人群风险事件

二、高净值人群及其资产管理将面临哪些风险

1. 人性叵测
2. 法律法规
3. 经济局势
4. 政策影响
互动：如何保护好高净值人群的家族资产管理？

三、离岸信托设立地点选择

——国际几大信托设立地选择比较
问题：为什么是香港？为什么是信托？
互动：高净值人群痛点——资产管理如何能够安全的传承？
研讨：创造资产管理和守护资产管理在工具、时机等方面有何不同？

资产管理安全与传承

一、资产管理安全传承的现状分析

1. 资产管理安全与传承的重要性与紧迫性
3. 高净值群体对资产管理安全传承采取的方式方法
1. 创立家族信托（主流方式分析）
2. 企业股权安排
3. 预留其他金融资产
4. 创立家族办公室
5. 为子女购置房产
6. 为子女购买保险
4. 家族信托的基本架构解读
5. 家族信托的功能与特点

三、受托人职责

四、资产管理传承从业者如何开展信托业务

金税四期下的税务筹划和风险规避

一、金税四期下的财税危机

金税四期方式解读：从收税报税到算税
1. 金税四期稽查方向
涉税风险点：企业所得税
研讨：身边的企业家客户是否遇到这类税务检查的
2：税收征管体系转变
3. 稽查企业类型
4. 重点监控企业的指标
5. 监管个人账户流水指标
研讨：企业主如何规避企业账户与个人账户的风险

二、税务筹划/风险规避模式解析

1. 五大涉税风险点
1. 个人企业混同
案例分析：消失的她
案例分析：税务筹划示范案例
——税筹结果比对
研讨：身边的企业家客户是否有类似的案例
2. 偷换收入概念，乱用税收洼地政策
3. 股权交易过程中的税收风险
4. 虚开发票套取现金或虚增营业成本
5. 通过关联交易转移利润降低税费

三、税务风险防范的关键

工具：家族离岸信托
1. 离岸家族信托的特点
2. 离岸信托的税收优惠：遗产税优惠、资产转让税优惠
研讨：身边的客户有通过离岸信托做税务筹划的案例吗
3. 离岸信托的税收优惠优势：资产转让税优惠
1. 设立阶段：无需缴税
2. 存续阶段：免税
3. 分配阶段：税务递延
案例1：龙湖地产信托案例分析
案例2：跨境企业资产离岸信托保全

离岸香港信托及其法律优势

一、在香港设立离岸信托的优势

1. 优越的法律体系
——香港普通法介绍、司法制度、司法独立的特点、各项安全法案落实的好处
2. 财产保护
3. 遗产规划
4. 灵活性和多样性
5. 税务优势：香港特色的低税优势
研讨：香港为什么号称低税天堂？
6. 高质量的金融服务
7. 投资机会
8. 保密和隐私

二、香港成为国际金融中心的原因和优势

1. 香港成为国际金融中心的五大原因
1. 优越的地理位置
2. 健全的法律制度
3. 开放的市场
4. 强大的金融基础设施
5. 多元化的金融服务
2. 优势：国际资金自由流动的重要枢纽
研讨：身边高客群体对香港金融中心的看法

三、中央在大湾区计划上对香港的支持

1. 大湾区城市合作与交流
2. 政策支持
3. 人才培养和教育
研讨：大湾区规划为什么利好香港的长期发展

四、香港信托对比新加坡信托的优势解读

案例解析：张兰信托案例解析
研讨：张兰此类企业家群体设立信托的经验总结
研讨：为什么高净值企业家首选香港作为信托设立地？

国际资产管理管理与投资策略

一、香港私人资产管理管理行业资产管理规模概况

1. 香港私人资产管理管理规模
2. 香港私人资产管理投资策略
3. 香港私人客户投资重点
研讨：香港私人客户的投资偏好为什么趋于保守？

二、资产管理管理的解读

1. 资产管理管理的3个挑战：创造和扩充资产管理，管理资产管理时间精力以及金融产品
2. 私人资产管理管理的2大优点：关注点集中、创造额外收入
3. 私人资产管理管理运作的3个方法：KYC了解收集客户信息、忠于客户管理资产、专业策略
研讨：私人资产管理管理的目标和策略是什么？

三、如何决定风险承受度

1. 正确的评估风险承受度
2. 风险与回报的关系解析
3. 风险水平的范围
4. 确定自身的风险承受能力
5. 衡量承担风险时的2个重要因素
研讨：你了解自己和客户的真实风险承受水平吗？

四、资产管理管理策略八大策略

1. 根据个人情况来选择适合的资产管理管理策略
2. 风险投资金字塔模型解析
3. 产品配置类型
4. 金字塔模型顶部资产配置分析
5. 商品特性分析
6. 金字塔模型中间部分资产配置分析
7. 资产配置趋势分析
8. 金字塔模型底部资产配置分析
研讨：企业家客户的合理资产配置模型是什么

五、高净值客群的重要资产配置选择：债券投资介绍

1. 债券和股票对比分析
2. 债券的运作机理
3. 债券在投资组合中的作用
4. 债券的国际评级标准
5. 债券的风险分析
6. 香港信托法对债券投资的规定
7. 债券的市场价格机制
8. 稳健的债券投资策略
研讨：债券投资对高净值客户的吸引力有哪些

六、香港资产管理管理相关法律法规

1. 相关资产管理管理法例法条
2. KYC与反洗钱的规定
研讨：香港的高净值人群私人资产管理管理面临的挑战有哪些？
研讨：身边高净值客户对私人资产管理管理的需求有哪些？

离岸信托规划建议书

一、家族信托设立规划需求分析

案例分析：信托案例解析
1. 家庭关系及资产分析
2. 规划需求与目的分析

二、离岸信托架构搭建规划

1. 案例信托架构图解读
2. 信托规划实现的功能

三、离岸信托资产安排建议

1. 资金配置计划
2. 信托受益人分配计划
【实战
演练：分组做实战的离岸信托架构资产配置计划】
1. 现场做方案
1. 每组选择一个实战客户案例
2. 全组做离岸信托架构搭建及资产配置的实战方案
——包含信息收集、需求规划、目标分析、信托架构图以及信托资产配置方案
2. 分组上台演练
演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、功能运用等

适合对象

零售银行理财经理、保险从业者、私行客户经理，家族办公室等服务高净值人群的金融从业者

课程定位与主要问题

经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕家族资产管理传承与全球宏观视野校准目标和边界，明确课堂重点动作
反馈辅导有抓手：资产管理安全与传承安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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团队复盘有依据：热门新闻上海独生女继承2亿资产被离…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

随着中国内地高净值人群的快速增长，家族资产管理管理与传承成为日益重要的议题。高净值人群不仅关注资产管理的增值，更关注资产管理的安全与传承。然而，全球经济环境的不确定性、政策法规的变化以及税务透明化趋势（如金税四期和CRS）为资产管理管理带来了新的挑战。香港作为国际金融中心，凭借其优越的法律体系、税务优势和成熟的金融服务，成为高净值人群设立离岸信托和进行全球资产配置的首选地

本课程旨在帮助资产管理管理从业者深入了解高净值人群的资产管理管理需求与痛点，掌握家族信托、税务筹划及离岸信托等核心工具的应用，提升专业服务能力。通过案例分析、互动研讨和实战演练，学员将能够为高净值客户提供全面的资产管理安全与传承解决方案

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场授课、理论精讲、现场实战演练；互动式教学、体验式教学；团队学习、案例教学

课程内容重点

01家族资产管理传承与全球宏观视野

02资产管理安全与传承

03热门新闻上海独生女继承2亿资产被离婚的背后资产管理风险解读

04信托被击穿的案例张兰案例分析解读

05遗嘱信托安排孙女的求学教育案例解读

06股权信托防止受托人侵吞资产的案例解读

讲师介绍

崇宸鸣

财富管理与国际信托专家

崇宸鸣，资产管理管理与国际信托专家，15年金融从业经验。擅长高净值客户经营与家族信托资产配置，累计操盘50+亿信托大单，持有CFP及MDRT资格，服务多家头部银行与保险机构

金融银行保险互联网科技

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课程差异说明

本课程页面围绕《家族资产管理传承管理与资产配置》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

零售银行理财经理、保险从业者、私行客户经理，家族办公室等服务高净值人群的金融从业者。

学习这门课可以获得什么收益？

明确目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕家族资产管理传承与全球宏观视野校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场授课+理论精讲+现场实战演练；互动式教学+体验式教学；团队学习+案例教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配