商业银行反电诈工作实务

商业银行反电诈工作实务的训练重点落在指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习

1天 税务管理
授课讲师： 张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
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课程大纲

电信网络诈骗常见形式、最新特点及防范措施

一、电信网络诈骗的定义和特征
  • 1. 电信网络诈骗的定义
  • 2. 电信网络诈骗的特征
  • ——蔓延性比较大，发展很迅速
  • ——手段翻新速度很快
  • 3. 电信网络诈骗的危害
二、电信网络诈骗与金融机构
  • 1. 银行账户在电信诈骗的作用
  • 2. 银行账户非法买卖
  • ——个人账户四件套
  • ——对公客户八件套
  • 3. 新型电信网络诈骗
  • ——虚拟货币电信诈骗
  • ——利用数字人民币诈骗
  • ——代缴生活费用清洗涉诈资金

《反电信诈骗法》背景下的客户尽职调查要求及监管要求与处罚

一、了解你的客户应遵循的原则
  • 1. 真实性
  • 2. 有效性
  • 3. 完整性
  • 4. 持续性
二、了解你的客户身份
三、了解你的客户业务
  • 1. 从事行业
  • 2. 经营范围
  • 3. 经营规模
  • 4. 经营特点
四、了解你的客户单据
  • 1. 资金来源是否合法
  • 2. 资金去向是否符合逻辑
  • 3. 资金交易是否与其经营范围和财务状况相匹配
五、客户身份识别的方法
  • 1. 询问客户——应掌握的沟通话术
  • （1）异地个人客户开户环节的问询技巧和话术
  • （2）因身份证联网核查不通过或人证比对不通过拒绝开户的话术
  • （3）因不配合客户身份识别与尽职调查的话术技巧
  • （4）拒绝开通非柜面业务应对客户的话术技巧
  • （5）因上门核实存在异常情形，需拒绝单位开户的话术技巧
  • （6）客户回访的沟通技巧和话术
  • （7）对存在异常情形客户的问询技巧和话术
  • 2. 实地走访
  • 3. 回访客户
六、客户尽职调查要求
  • 1. 如何通过客户流水来分析客户的交易特征？
  • 2. 如何通过客户流水机构号来分析客户交易特征？
  • 3. 在办理个人开户的过程当中，如何核实开户理由的合理性？
  • 4. 在办理长期不动户重新启用时，应检测哪些内容？
  • 5. 在办理手机银行网上银行额度提升时，应重点监测哪些内容？
  • 6. 在办理社保卡、信用卡激活业务时，应重点监控哪些内容？
  • 7. 反洗钱管理的履职检查的要点有哪些？

网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理

一、客户身份识别方法与实践
  • 1. 自然人客户身份识别流程
  • 2. 自然人开户证明材料规定
  • 3. 通讯方式的控制
  • 4. 客户身份异常特征
  • 5. 开通非柜面业务建议
  • 6. 批量自然人开户风险点
四、柜面反电诈重点操作
  • 1. 柜面堵截电信诈骗
  • 2. 非柜面堵截电信诈骗
  • 3. 网络赌博特征
  • 4. 团伙判断方式

反电诈实操中的技巧、话术与法律责任

内容重点
  • 实操中的技巧与能力提升
  • 加强柜员人工甄别和可疑交易监测
  • 对公客户上门核实重点
  • 如何做好信息保护的技巧
  • 实操中的话术水平提升与固化

适合对象

网点营业室经理/内控合规主任/会计主管、骨干柜员、分行/总行运营管理人员 培训时间：1天6小时

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

  • 了解当下电信网络诈骗犯罪的形势与特点，增强紧迫感
  • 了解法律、监管政策与银行的内部管理对防范电诈风险与洗钱风险的要求，强化合规意识
  • 了解与识别有关对公对私账户的违法违规行为，把好风险的第一道关口
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  • 掌握客户身份识别的要点及其方法与技巧
  • 掌握洗钱风险排查的方法与技巧以及风险管控措施
  • 了解外部欺诈风险的特点，提高有效识别电信网络诈骗等风险的能力

课程背景与交付信息

《反电信网络诈骗法》按照党中央完善预防性法律制度要求，在金融治理章节提出强化开户管理，着重强调客户尽职调查、异常开户处置等要求，在前端防范为电信网络诈骗资金链治理夯实了根基；再者，《反电信网络诈骗法》首次立法明确银行业金融机构对监测识别的异常账户和可疑交易需要采取必要的阻断措施，这是法律赋予金融行业的职责，也是阻断电信网络诈骗资金链的重要措施。与此同时，《反电信网络诈骗法》也明确提出坚持以人民为中心、精准防治，保障正常生产经营活动和群众生活便利。因此，为进一步加强银行结算账户管理，提高打击治理电信网络新型违法犯罪工…

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01电信网络诈骗常见形式、最新特点及防范措施
02《反电信诈骗法》背景下的客户尽职调查要求及监管要求与处罚
03电信网络诈骗的定义和特征
04电信网络诈骗的定义
05电信网络诈骗的特征

讲师介绍

张小平 讲师头像

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行反电诈工作实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合网点营业室经理/内控合规主任/会计主管、骨干柜员、分行/总行运营管理人员 培训时间：1天6小时等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

了解当下电信网络诈骗犯罪的形势与特点，增强紧迫感，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配