银行网点反电信网络诈骗

银行网点反电信网络诈骗的训练重点落在指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习

2天，12小时 税务管理
授课讲师： 彭志升 · 银行全流程风险防控专家
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课程大纲

课程总览

内容重点
  • 前言：近三年（含 2025 年）针对银行的反电诈监管罚单及趋势简说
  • 1. 人民银行、金监局与公安 2023-2025 年反电诈处罚情况分析，重点解读 2025 年处罚新动向
  • 2.2025 年最新反电诈处罚通报，明确主要处罚原因：虚拟货币交易违规、客户身份识别不到位、跨境交易监测缺失、弱电井管理协作失职等
  • 3. 反电诈工作发展趋势与关注点偏移：从传统 两卡 治理转向 资金流 + 信息流 + 虚拟货币 + 基础设施 全链条监管
  • 4.2025 年典型罚单产生逻辑解析：结合某银行被罚案、23 家金融机构虚拟货币违规被罚案，分析罚单形成的合规漏洞与责任认定要点

反诈法及 2025 年配套新规对于银行端的法律约束与要求

一、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及最新配套文件概况解读
  • 1. 法律法规体系升级：介绍《反电信网络诈骗法》核心内容，叠加 2025 年帮信罪新规、虚拟货币监管通知、地方实施办法的主要要求，明确银行在预防、监测、报告新型电信网络诈骗中的新增…
  • 2. 法律责任扩容：详细解析银行因未履行虚拟货币交易监测、跨境资金流核查、客户身份持续识别等义务可能面临的法律责任，包括行政处罚标准、负责人追责规则，提升员工主观重视程度
  • 3. 实践案例分享：分析某银行因违规为虚拟货币交易提供支付接口被罚 280 万元案、某分行未监测跨境可疑转账引发涉诈风险案，以案说法，增强员工危机意识
二、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》金融治理章节精解
  • 1. 如何理解：断卡义务法定化的延伸 —— 包含虚拟货币交易账户、境外支付账户的管控
  • 2. 如何理解：严格银行账户限制的数量，叠加账户分类分级管理要求
  • 3. 如何理解：打破信息壁垒的升级 —— 跨部门共享虚拟货币交易数据、境外通信数据
  • 4. 如何理解：加强监测机制与银行金融控制权限，新增虚拟货币交易特征识别、跨境大额交易预警要求
  • 5. 如何理解：涉案资金查询、紧急止付、及时解冻和资金返还制度，补充虚拟货币资产冻结与处置流程
  • 6. 新规对银行金融机构利与弊分析：合规成本提升与风险防控能力升级的平衡

《联合惩戒办法》及新规下惩戒对象与行为，及惩戒措施详解

内容重点
  • 1. 详细说明惩戒对象
  • 2. 列举具体惩戒行为（细化）
  • 3. 金融方面（补充）
  • 4. 信用方面
  • 5. 分级惩戒要求（实操案例）

最新外部形势及涉诈典型

一、电信网络诈骗的常见形式（新增变种诈骗类型）
  • 1. 冒充公检法诈骗（最新变种：结合 AI 人脸合成伪造执法证件）
  • 诈骗手法解析
  • 案例分析：某银行某支行拦截 16 万元 AI 公检法诈骗案
  • 2. 网络购物诈骗（最新变种：冒充电商客服 退款激活 诈骗）
  • 案例分析：某银行长沙南湖路支行拦截 20 万元 退款 诈骗案
  • 3. 投资理财诈骗（最新变种：虚拟货币 矿场高收益+ 假 App 操盘 诈骗）
  • 案例分析：某行淞南支行三轮劝阻拦截 100 万元虚拟货币理财诈骗案
  • 4. 虚假中奖诈骗（最新变种：境外平台 跨境中奖 诈骗）
  • 案例分析：某银行郑州建设路支行拦截 5 万元跨境中奖诈骗案
二、银行反诈电信网络诈骗的最新特点
  • 1. 跨境化趋势深化
  • 跨境诈骗的运作方式：境外窝点 + 境内基础设施协作 + 虚拟货币洗钱
  • 案例分析：某银行信用卡中心拦截跨境洗钱诈骗案
  • 2. 技术手段迭代升级
  • AI 换脸、语音合成 + 虚拟背景合成，实现 沉浸式 诈骗
  • 案例分析：农行烟台华鑫支行拦截 15 万元 AI 换脸诈骗案
  • 3. 团伙作案与黑灰产业链拓展
  • 产业链运作特点
  • 案例分析：某银行某支行拦截涉案人员开户案
  • 4. 信贷业务相关电信诈骗案例（装修贷 中介代办 诈骗（变种：贷款串串 截留资金））

账户全生命周期管理与 客户尽职调查

一、银行网占反电诈的全时段防范措施
  • 1. 事前把关
  • 1. 客户身份识别的基本要求（新增 2025 年实名制升级要求）
  • 2. 可疑开户行为的特征及杜绝方法（新增虚拟货币关联开户特征）
  • 3. 冒名开户行为的识别及处置方法
  • 2. 事中防御
  • 1. 公民个人信息保护（新增境外信息泄露防范）
  • 2. 转账业务风险识别（新增虚拟货币充值提现转账识别）
  • 3. 做好反洗钱工作（新增虚拟货币资金流监测要求）
  • 3. 事后工作
  • 1. 客户情绪安抚
二、客户尽职调查的概述与调查方法
  • 1. 客户尽职调查的概念
  • 2. 客户尽职调查的意义
  • 1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例
  • 2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
  • 结论：为什么说金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实
  • 3. 柜面身份识别的具体内涵（客户身份识别至少包涵三大内涵）
  • 内涵之一：客户资格审查（三步曲实现）
  • 内涵之二：了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）
  • 内涵之三：持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）
  • 4. 尽职调查五大措施说明
三、客户尽职调查技巧（案例分析）
  • 1. 客户尽职调查的具体内容与要求
  • 1. 核实真实身份
  • 2. 了解你的客户
  • 3. 透析账户实际受益人
  • 2. 核实真实身份技巧
  • 1. 基于有效证件完成证件的合规性审查
  • 2. 完成人证匹配问题
  • 1. 第一印象法
  • 2. 十字分割定位法
  • 3. 面部特征分析法
四、企业客户尽职调查技巧（案例分析）
  • 1. 《企业银行结算账户管理办法》文件解读
  • 2. 对开户真实性的三真审核
  • 1. 真人
  • 2. 真事
  • 3. 真资料
  • 3. 虚假空壳企业常见的六大特征说明
  • 4. 了解你的企业客户
  • 1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法
  • 2. 企业实际受益人的核实与了解
  • 3. 企业实际经营情况及背景了解
五、客户身份识别的办法与调查技巧（案例分析）

对存量可疑客户排查时如何对交易流水进行有效分析和甄别

一、涉诈账户风险识别
  • 1. 涉诈账户的特征分析
  • 频繁的小额交易后突然大额转账
  • 夜间或凌晨时段的异常交易
  • 与高风险地区或国家的账户频繁往来
  • 资金快进快出，不留余额等
  • 案例分析：某银行网点发现一客户账户频繁发生小额交易，且交易对手分散，随后突然发生一笔大额转账至境外账户。经过进一步分析，该账户被判定为涉诈账户，并及时采取了冻结措施
  • 2. 涉诈账户识别技术
  • 利用大数据和机器学习技术构建涉诈账户识别模型
  • 实时监控账户交易行为，发现异常及时预警等
  • 案例分析：某银行通过自主研发的涉诈账户识别系统，成功识别出一批涉嫌电信诈骗的账户。系统通过对账户交易数据的实时分析，发现这些账户的交易行为存在明显异常，及时提醒银行工作人员进行处理…
二、涉诈账户风险防范
  • 1. 账户监控与报告制度
  • 建立完善的账户监控系统，对涉诈账户进行实时跟踪
  • 定期向相关部门报告涉诈账户情况，加强信息共享
  • 案例分析：某银行在账户监控过程中发现一账户存在异常交易行为，经过分析判定为涉诈账户。银行立即将该账户信息上报给当地公安机关，并协助公安机关进行调查，最终成功破获了一起电信诈骗案件
三、风险提示与预防机制
  • 对客户进行风险提示，提高客户的风险防范意识
  • 加强内部员工培训，提升员工识别和防范涉诈账户的能力
  • 案例分析：某银行在办理业务时，发现一客户对风险提示内容不够了解，便主动向客户解释电信诈骗的常见手段和防范措施。客户听后表示非常感谢，并表示会加强自身的风险防范意识。同时，银行也加强…

银行前台对于反诈工作引起的客户投诉应对技巧

一、建立有效沟通的基础
  • 1. 倾听技巧：理解客户疑虑与担忧
  • 2. 表达技巧：清晰、准确地传达信息
  • 3. 情绪管理：保持冷静，避免情绪化沟通
二、应对话术的策略与技巧
  • 1. 识别与回应客户的疑虑
  • 针对常见疑虑的预设话术
  • 使用实例进行话术演练
  • 2. 解释银行反电诈措施
  • 阐述银行的安全措施与流程话术
  • 强调客户信息与资金安全的重要性话术
  • 3. 引导客户配合与理解
  • 强调共同防范电诈的责任话术
  • 提供客户可采取的防范措施话术
三、反诈投诉产生与应对处理
  • 1. 投诉者需求形成的阶段与分析
  • 1. 客户基础需求分类
  • 2. 投诉形成的四个阶段
  • 2. 投诉者动机需求分析与基础应对流程
  • 讨论：我为什么要投诉？
  • 1. 求解释型：要求银行一定要给出合理解释
  • 2. 求尊重型：希望遇到的问题受到重视
  • 3. 求赔偿型：追求财产和精神赔偿
  • 4. 宣泄型：讽刺责骂后自我罢休
  • 5. 建议型：帮助银行改进服务失误
四、案例分析与实战演练
  • 1. 分析典型纠纷案例
  • 剖析纠纷产生的原因与解决过程
  • 总结经验教训与改进措施
  • 2. 实战演练与角色扮演
  • 模拟真实纠纷场景进行演练
  • 反馈与指导，提升应对能力
  • 结束语：致所有员工
  • 主动合规意识——即保护银行，也是保护自己！
  • 银行反电诈新规之下，合规是底线，创新防范是关键！
  • 感恩、敬业、责任、危机！

适合对象

银行反诈岗、柜员、内外勤尽职调查人员及银行相关从业人员等

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

  • 对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
  • 围绕反诈法及 2025 年配套新规对于…明确判断口径和处理优先级
  • 用《联合惩戒办法》及新规下惩戒对象与…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
  • 带走最新外部形势及涉诈典型案例相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

电诈洗钱活动是一种严重的犯罪行为，它不仅破坏了金融秩序，还威胁到社会公共利益和国家安全。为依法打击治理电诈洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，2022 年 9 月 2 日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，打击治理电信诈骗等新型网络违法犯罪；2020 年 10 月 10 日公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国 断卡 行动大会，断卡行动全面开启。银行业金融机构是该行动中的关键所在，责任重大，操作要求高，对可疑账户…

2025 年反电诈监管体系持续升级：7 月 两高一部 联合发布《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，细化帮信罪认定标准与行刑衔接机制；7 月 1 日重庆施行《违反〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉行为处罚裁量基准（修订）》，将违法情节分为 4 个档次 255 项适用条件；11 月央行牵头发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，将虚拟货币交易炒作界定为非法金融活动，建立 13 部门协同监管机制；12 月 1 日《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》正式施行，成为全国首…

银行业作为反电诈资金链治理的关键阵地，账户准入把关、交易风险识别、涉案资金处置等核心职责直接关乎治理成效。当前基层员工对新型涉诈风险识别不足、柜面操作合规漏洞等问题凸显，极易引发法律纠纷与资金损失。在此紧迫形势下，急需通过精准培训强化从业人员核心能力。本次培训聚焦实操痛点，以解决实际问题为导向，快速补齐能力短板，筑牢金融反电诈防线

课程时间

2天，12小时

授课方式

强调互动，理论结合实践，突出新规重点和新型风险难点

课程内容重点

01反诈法及 2025 年配套新规对于银行端的法律约束与要求
02《联合惩戒办法》及新规下惩戒对象与行为，及惩戒措施详解
03最新外部形势及涉诈典型案例
04某银行某支行拦截 16 万元 AI 公检法诈骗案
05某银行长沙南湖路支行拦截 20 万元 退款 诈骗案
06某行淞南支行三轮劝阻拦截 100 万元虚拟货币理财诈骗案

讲师介绍

彭志升 讲师头像

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企
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课程差异说明

本课程页面围绕《银行网点反电信网络诈骗》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行反诈岗、柜员、内外勤尽职调查人员及银行相关从业人员等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

强化主动风控意识，精准掌握 AI 深度伪造、虚拟货币洗钱、跨境涉诈等 2026 年新型诈骗手段的识别逻辑与核心要点，提升风险预判与拦截能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1-2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用强调互动，理论结合实践，突出新规重点和新型风险难点，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配