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内容重点
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郑科博士—银行业务—银行信贷投向与重点行业分析
1 十五五时期银行信贷结构变化需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
授课讲师：
郑科 · 宏观经济分析与AI金融科技应用专家
课程大纲
第一章 中国银行信贷投向的新周期与新逻辑
1.1 十五五时期银行信贷结构变化
- （1）从地产金融转向产业金融
- （2）从规模扩张转向高质量投放
- （3）从抵押逻辑转向产业链逻辑
1.2 当前监管与政策导向分析
- （1）金融五篇大文章核心内涵
- （2）科技金融与新质生产力方向
- （3）扩大内需与消费金融新趋势
1.3 银行信贷投放的底层判断框架
- （1）政策驱动型行业识别
- （2）产业生命周期与信用周期分析
- （3）行业景气度与资产质量关联
- 最新实操案例
- 科技创新、先进制造、绿色能源为何成为核心投放方向
- 为什么传统地产、部分平台类融资进入结构性收缩
- 银行如何通过产业链金融+供应链金融重构授信模式
第二章 银行重点投向行业深度解析
2.1 科技金融与先进制造
- （1）半导体、AI、新能源产业链机会
- （2）专精特新与高端制造企业特征
- （3）科技企业授信难点与风控逻辑
2.2 绿色金融与能源转型
- （1）新能源与储能产业发展趋势
- （2）绿色交通与绿色基建融资机会
- （3）ESG与绿色贷款评价体系
2.3 消费、养老与现代服务业
- （1）银发经济与养老金融崛起
- （2）消费金融与服务消费升级
- （3）文旅、医疗与数字消费新场景
- 最新实操案例
- 在政策热潮下快速扩张
- 出现产能过剩与价格内卷
- 银行如何识别高增长行业中的高风险客户。重点总结
- 银行不能只看行业风口
- 更要看现金流、技术壁垒与全球竞争力
第三章 银行行业授信风险与未来展望
3.1 当前重点行业风险识别
- （1）地方平台与隐性债务风险
- （2）房地产链条信用分化
- （3）部分新兴产业泡沫化风险
3.2 银行行业研究与风控升级
- （1）从财务分析走向产业研究
- （2）AI与大数据在授信中的应用
- （3）动态预警与穿透式风控体系
3.3 未来3—5年银行信贷趋势展望
- （1）信贷资源继续向科技与制造倾斜
- （2）股贷债保综合金融服务趋势
- （3）银行从资金中介走向产业生态伙伴
- 最新实操案例
- 案例：某城投平台市场化转型与银行授信重构分析地方融资平台
- 从土地财政依赖转向产业运营
- 银行如何重新评估平台现金流
- 课程总结
- 未来银行信贷竞争的核心，不再只是资金规模竞争，而是
- 对产业趋势的理解能力
适合对象
商业银行公司金融部 授信审批与风险管理部门 行业研究与战略客户部门 分支行管理层与对公客户经理
课程定位与主要问题
《郑科博士—银行业务—银行信贷投向与重点…》更强调指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
十五五时期，中国经济进入高质量发展+新质生产力驱动的新阶段。银行信贷结构正在从传统地产与平台融资模式，逐步转向科技创新、先进制造、绿色转型、普惠金融、消费升级与产业链安全等方向。当前监管与政策层面持续强调金融五篇大文章，即科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融，商业银行信贷投向逻辑、行业筛选标准与风险管理体系均面临重构
在此背景下，银行需要重新理解
哪些行业是未来重点投向方向
课程时间
6小时
授课方式
线下面授 / 高端专题研讨 课程主要收益 系统理解当前中国银行信贷投向的新逻辑与政策方向 掌握未来3—5年重点产业与重点赛道判断框架 学会识别政策热点与真实盈利模式的区别 建立行…
课程内容重点
01中国银行信贷投向的新周期与新逻辑
021 十五五时期银行信贷结构变化
03（1）从地产金融转向产业金融
04（2）从规模扩张转向高质量投放
05（3）从抵押逻辑转向产业链逻辑
讲师介绍
郑科
宏观经济分析与AI金融科技应用专家
哈佛MPA与斯坦福MBA，CFA持证人，20年金融科技跨界实战专家。曾任世行特约研究员及多所高校实践教授，擅长将宏观经济洞察、AI前沿技术与金融实务深度融合，主导多个国家级重大项目，为政府与金融机构提供战略咨询与数字化转型培训
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本课程页面围绕《郑科博士—银行业务—银行信贷投向与重点行业分析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合商业银行公司金融部 授信审批与风险管理部门 行业研究与战略客户部门 分支行管理层与对公客户经理等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：3-6小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用线下面授 / 高端专题研讨 课程主要收益 系统理解当前中国银行信贷投向的新逻辑与政策方向 掌握未来3—5年重点产业与重点赛道判断框架 学会识别政策热点与真实盈利模式的区别 建立行业…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
