商业银行授信概述
商业银行授信概述
一、授信业务基本概念
- 1.基本定义：银行向客户提供信用，运用自有资金或自身信用支持客户开展经营活动
二、授信业务的意义
- 1. 经济层面：支持企业成长，促进地方经济发展
三、授信业务的分类
- 1.按照客户对象分为：公司授信、国际贸易融资、个人贷款
四、 授信业务的风险
- 1.按照风险来源分为
银行信贷资产安全的基石：授信业务全流程风险管控
当前银行授信管理已初步建立“调审批放管收”全流程框架，数字化转型加速推进，通过 AI 财务分析、大数据交叉验证、实时额度监控等工具，实现了部分环节的效率提升
授课讲师：
孙进 · 银行全业务实战专家
课程大纲
贷款三查VS授信六阶段
贷款三查VS授信六阶段
一、贷款“三查”
- 1.基本定义：是金融监管总局对银行贷款业务的强制性监管要求，核心是通过全流程风险把控确保信贷资产安全
- 2.具体包括
二、授信“六阶段”
- 1.基本定义：是银行将 “三查” 原则具象化、流程化、可落地的内部管理拆解，通过分阶段明确职责、动作、产出，确保 “三查” 要求贯穿全流程，无遗漏、无断点
- 2.具体包括：调（调查阶段）、审（审查阶段）、批（审批阶段）、 放（放款阶段）、管（贷后管理阶段）和收（回收阶段）
三、贷款“三查”和授信“六阶段”的关系
- 1. 本质一致：风险管控是共同核心
授信业务全流程六阶段风险管控实务
授信业务全流程六阶段风险管控实务
一、调（调查阶段）：授信准入的“基础关”
- 1.核心目标：全面核实客户信息，评估授信可行性，为后续审批提供真实、完整的决策依据
二、审（审查阶段）：授信决策的“合规关”
三、批（审批阶段）：授信权限的“决策关”
四、放（放款阶段）：资金交付的“执行关”
五、管（贷后管理阶段）：风险防控的“跟踪关”
六、收（回收阶段）：资产回笼的“闭环关”
七、跨阶段协同管控机制
适合对象
银行信贷条线员工及各级管理人员
课程定位与主要问题
当前银行授信管理已初步建立“调审批放管收”全流程框架，数字化转型加速推进，通过 AI 财务分析、大数据交叉验证、实时额度监控等工具，实现了部分环节的效率提升
核心收益
- ● 深入掌握信贷全流程的风险点，熟悉风险的化解与处置方法
- ● 重新开启学员的认知，让信贷风险更贴近实际案例，提升业务能力
- ● 掌握授信管理相关规则，学会在规则内灵活运用的技能
- ● 通过对授信案例和监管处罚的剖析，引导学员践行尽职免责的要求，并有效提升信贷业务全流程管控能力
课程背景与交付信息
课程结合《银行信贷资产安全的基石：授信业务全流程风险管控》的实际业务场景展开，帮助学员梳理当前背景、关键问题与后续落地动作。
课程时间
2天，12小时
授课方式
课程讲授+案例分析+有效互动
课程内容重点
01商业银行授信概述
02贷款三查VS授信六阶段
03授信业务全流程六阶段风险管控实务
讲师介绍
孙进
银行全业务实战专家
复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师
查看讲师主页课程差异说明
Reviewed literal source fields and complete primary topics; formal release quality and production identity gates still required.
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行信贷条线员工及各级管理人员。
学习这门课可以获得什么收益？
● 深入掌握信贷全流程的风险点，熟悉风险的化解与处置方法；● 重新开启学员的认知，让信贷风险更贴近实际案例，提升业务能力。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程讲授+案例分析+有效互动
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
