银行数字化转型策略及探索

课程大纲

银行业数字化转型趋势及现状

一、银行业数字化转型发展趋势

1. 数字化转型发展的政策背景
1. 国家政策背景
a中国人民银行《金融科技发展规划》
b国家数据局《数据要素三年行动计划（2024-2026年）》
c国务院《十四五数字经济发展规划》
2. 监管政策背景
a原中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》
b中国人民银行《银行业普惠数字金融业务数字化模式规范》
c国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融五篇大文章的指导意见》
2. 数字化转型发展的市场背景

二、数字化转型发展的进程及现状

1. 银行数字化转型总体逻辑正在形成
2. 科技资源和人力资源投入持续增加
3. 数字化转型进程面临诸多挑战
4. 数字化转型成果与进程差异明显

三、数字化转型发展的方式与方法

1. 助力解决难点问题是数字化转型的着力点--智能化
2. 数字化转型必须与中国社会整体发展同频同步
3. 立足自身特色，采用差异化的数字化转型方式
4. 抓住未来要点，建设数字化人才队伍
5. 结合区位特色，服务于实体经济发展

零售信贷业务数字化转型发展路径

一、零售信贷业务数字化转型现状

1. 零售信贷业务发展现状
1. 发展迅速但增长遇到瓶颈
2. 总体风险可控但不良持续上升
3. 数字化转型趋势形成但任重道远
2. 零售信贷业务数字化转型的难点
1. 人才队伍匮乏
2. 系统建设需要持续投入
3. 监管制度相对滞后
4. 创新容忍度较低
5. 数字化理念普遍缺乏

二、零售信贷业务数字化转型发展路径

1. 转型发展的总体思路
1. 做强产品---爆款领跑、带动矩阵
2. 做优场景---场景银行无处不在
3. 用好数据---数据+模型，释放新动能
4. 整合渠道---线上线下融合发展
2. 转型发展的重点难点--复杂留给自己，简单呈现客户
1. 客户体验提升的关键在于便捷度和效率
2. 强化模型应用能力和全流程应用机制
3. 建设和优化零售信贷科技系统，赋能业务关键环节
4. 建立中后台集中作业机制，提升运营效率

零售信贷业务数字化风控体系的建设

一、实现三个转变

1. 转变层层加锁的传统风险理念
2. 再造适应新业务的制度和流程
3. 人工+数据模型的风控运用

二、建设风控体系的三大步骤

1. 打牢零售信贷数据底层地基
1. 打破内部各类数据壁垒--分散数据统一化
2. 覆盖传统信息源与新信息源--多维覆盖
2. 建好零售信贷智能风控体系高楼
1. 反欺诈管理智能化
2. 授信审批管理智能化
3. 额度管控智能化
4. 预警管理智能化
5. 催收管理智能化
3. 布设智能风险监控大平台

零售信贷业务数字化转型的探索

二、营销数字化

案例一：某机构与招行总行普惠部合作建立优质产业链白名单客户筛选系统
案例二：深圳某股份制银行分行与腾讯合作公众号运营、线下展业平台

三、运营数字化

案例一：某股份制银行与蚂蚁旗下子公司合作建设敏捷运营平台
案例二：某农商行建立基于数据驱动的精益业务运营平台

适合对象

风险部门人员、各支行负责人、客户经理

课程定位与主要问题

AI办公试点、数字化流程优化或团队效率提升项目中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

深度剖析数字化转型趋势与路径，激发学员创新思维，拓展新思路，挖掘潜在创新能力
提示与校验更稳定：对优秀的数字化转型创新案例讲解，促进学员学以致用，将理论与实践有效结合运用
流程复用更容易：专业数字化风控知识，学员可以全面了解并熟练运用数字化风控手段

查看更多收益收起更多收益

紧密结合当前金融行业的定位重塑，引导学员探索零售信贷业务的转型发展路径
清晰阐释行行业及业务发展的数字化转型路径，为学员未来职业生涯定位提供价值参考

课程背景与交付信息

随着金融科技的不断进步和数字化技术的广泛应用。我国商业银行零售信贷业务正面临着数字化转型的挑战和机遇。同时，数字化转型将对商业银行零售信贷业务的经营模式、客户服务、风险管理等方面产生深远影响

本课程将从行业及业务的数字化转型趋势及现状、转型发展思路、数字化风控策略与运用、数字化转型的探索案例四方面，和学员共同学习探讨零售信贷业务转型发展的策略和路径，全方位思考信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制、产品创新、客户服务手段、营销理念和方法的坚持和创新，力争成为转型发展的探索者、转型战略的执行者、新时代金融的引领者

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲授、案例分享、总结提炼

课程内容重点

01银行业数字化转型趋势及现状

02零售信贷业务数字化转型发展路径

03零售信贷业务数字化风控体系的建设

04零售信贷业务数字化转型的探索案例

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行数字化转型策略及探索》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合风险部门人员、各支行负责人、客户经理等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

深度剖析数字化转型趋势与路径，激发学员创新思维，拓展新思路，挖掘潜在创新能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授+案例分享+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配