银行公司信贷贷前尽职调查

课程大纲

新形势下银行发展的路径选择

一、聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

二、目前国内银行在若干维度的现状和困境

1. 国有银行、股份制银行现状
2. 中小银行现状和困境

三、选择普惠信贷发展的路径是各家银行的必然选择

贷款尽职调查与流程风险控制

二、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 重要性
4. 原则——哪些是不可以打破的？
5. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

三、公司客户的选择与营销技巧

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理
10. 撰写调查报告

三、贷前调查的业务风险点与防控措施

1. 客户身份与贷款申请资料的风险点与表现形式及防控措施
2. 贷款真实用途的风险点与防控
3. 借款人还款来源及还款能力的风险点与防控
4. 担保人的担保能力调查的风险点与防控
5. 违法放贷罪的警示与14种表现形式

四、信贷领域红线行为及处罚

1：未对客户资料进行认真全面核实（处罚案例分析）
2. 贷前未揭示关联关系（处罚案例分析）
3. 抵质押物调查未尽职（处罚案例分析）
4. 超权限审批贷款业务（处罚案例分析）
5. 未落实授信前提条件发放贷款（处罚案例分析）
6. 贷款用途监管不严（处罚案例分析）

五、信贷业务全流程的风控二十一策

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

《银行公司信贷贷前尽职调查》更强调指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
分析动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

银行为实体服务，银行为普惠做引领，这是对每家银行的政治要求，更是自身高质量发展的要求。在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，如何做好贷款贷前调查的每一个环节，如何管控信贷风险，如何在信贷调查中做到尽职免责，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。本课程将详细解读新的《三个办法》与过去规定的异同，指导银行如何做好落地执行。同时将从贷前尽职调查的每一个环节进行解析，从做好贷款调查和技术分析的视角来看清信贷本质，做好客户画像，提…

课程时间

3小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01新形势下银行发展的路径选择

02贷款尽职调查与流程风险控制

03聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

04目前国内银行在若干维度的现状和困境

05国有银行、股份制银行现状

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行公司信贷贷前尽职调查》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按3小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配