课程总览
内容重点
- 第一天：授信分析框架与核心能力构建 (道与术)
银行中型客户授信审批风险识别与审批能力提升
一家传统制造业企业和一家供应链服务企业的商业模…先把对象、任务和边界讲清，某制造企业通过虚增存货和在建工程，掩盖亏损的案…再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
课程大纲
新形势下中型客户授信审批的道与术
内容重点
- 定位与挑战：后台审批不再是盖章员，而是银行风险的压舱石
穿透业务本质--非财务信息分析与行研方法
内容重点
- 核心方法：运用波特五力模型简版，快速定位企业在行业中的生态位
- 关键抓手：关注政策导向、技术变革、上下游议价能力
- 解构商业模式：客户究竟靠什么赚钱？
- 洞察管理团队：审批的本质是对人的判断
- 听其言、观其行：从访谈记录和侧面调查中寻找蛛丝马迹
超越指标--中型客户财务风险深度识别
内容重点
- 资产负债表：探寻企业的家底与风险源
- 利润表：揭开收入与利润的面纱
- 收入确认的真实性：如何结合行业特点、税票、流水进行交叉验证？
- 毛利率异常波动的背后：是经营改善还是财务粉饰？
- 三项费用的合理性分析：管理费用中的隐形福利与关联交易
授信方案的设计与风险缓释
内容重点
- 第一还款来源的测算与压力测试：不能只信预测，要有底线思维
- 如何基于历史数据和行业趋势，合理预测未来现金流？
- 压力测试的关键变量选择（如：原材料上涨20%，销售下跌30%）
- 第二还款来源的虚与实：担保不是万能药
- 抵押物价值评估的常见陷阱（高估、流动性差、产权瑕疵）
综合
内容重点
- 背景介绍：一家年销售额1.5亿的装备制造企业申请4000万综合授信
- 材料解读：提供企业基本资料、近三年财报、征信报告、访谈纪要等
- 小组研讨
- 识别该企业的核心优势与主要风险点（至少各列出3条）
- 分析其财务报表中的疑点与验证方向
第六章 典型疑难杂症专题研讨
内容重点
- 贸易型企业：如何穿透空转和虚胖的流水？
- 轻资产、高科技企业：如何评估其核心技术与未来价值？
- 集团客户与复杂关联交易的识别与应对
从分析到呈现--高质量授信审批报告的撰写
内容重点
- 审批报告的灵魂：逻辑清晰，结论明确，风险揭示充分
- 用审批官的语言写报告：如何把复杂的分析，用简洁、精准的语言表达出来？
- 优秀审批报告范例展示与解读
适合对象
邮储省行授信审批部（后台审批人员）
课程定位与主要问题
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 认知升级：树立超越报表、深入业务、立足行业的立体化审批思维，理解中型客户授信审批的核心逻辑与时代要求
- 方法掌握：掌握一套行之有效的非财务信息分析框架，特别是针对客户软信息的尽调与核实验证方法
- 能力提升：精通中型客户财务报表的排雷技巧，能快速识别粉饰、伪装下的关键风险点，尤其是现金流的真实性
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- 实战落地：通过对典型行业、典型案例的深度剖析，强化行业研究能力在授信决策中的应用，能够独立完成一份高质量、有深度的授信审批报告
- 风险前瞻：建立对授信条件、担保结构、贷后管理等环节的系统化思考，能够设计出既能落地业务、又能有效缓释风险的综合授信方案
课程背景与交付信息
随着宏观经济环境日趋复杂，金融脱虚向实政策导向日益明确，服务实体经济成为银行的立行之本。邮储银行作为国有大行，积极响应国家号召，将服务中型企业作为业务发展的战略重点。3000～5000万授信规模的中型客户，是连接小微与大型企业的关键环节，其经营稳健性对区域经济至关重要
然而，该类客户授信审批工作面临诸多挑战：企业经营模式多样化、财务信息质量参差不齐、行业周期性风险传导加快、隐性关联和担保圈风险复杂。这对后台授信审批人员的专业能力、风险洞察力和综合判断力提出了前所未有的高要求。本课程旨在聚焦中型客户授信审批的痛点和难点，通过系统化的方法论、深度的案例剖析和实战化的互动研讨，全面提升审批人员穿透式风险识别与把控能力，为我行业务高质量发展筑牢风险屏障
课程时间
2天
授课方式
讲授、案例分析、互动讨论
课程内容重点
01一家传统制造业企业和一家供应链服务企业的商业模式对比
02某制造企业通过虚增存货和在建工程，掩盖亏损的案例剖析
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商资产管理管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
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本课程页面围绕《银行中型客户授信审批风险识别与审批能力提升》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
邮储省行授信审批部（后台审批人员）。
学习这门课可以获得什么收益？
认知升级：树立超越报表、深入业务、立足行业的立体化审批思维，理解中型客户授信审批的核心逻辑与时代要求；方法掌握：掌握一套行之有效的非财务信息分析框架，特别是针对客户软信息的尽调与核实验证方法。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授+案例分析+互动讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
