银行新人通关必备：银行业务通识｜人工智能应用培训课程

课程大纲

银行零售业务与对公业务全景认知

一、零售银行业务（个人金融业务）

1. 零售业务基本定义
零售业务覆盖范围
1. 存款类：个人活期、定期、大额存单、存单质押等
2. 贷款类：个人住房贷款、汽车消费贷、装修贷、信用消费贷、信用卡及分期
3. 理财类：个人理财、基金、保险代销、贵金属、国债等
4. 中间业务类：开卡换卡、转账汇款、手机银行开通、短信服务、代收代付、挂失补卡、征信查询授权、资信证明等
3. 零售条线常见岗位及日常工作
1. 大堂经理：客户引导、业务咨询、分流、简单业务办理、反欺诈提醒
2. 零售柜员：个人开户、存取款、转账、挂失、密码重置、理财签约等柜面操作
3. 零售客户经理：客户维护、理财推荐、贷款初步受理、产品营销

二、对公银行业务（公司金融业务）

1. 对公业务基本定义
2. 对公业务覆盖范围
1. 存款类：企业活期存款、定期存款、单位协定存款、通知存款、保证金存款
2. 贷款类：小微企业经营贷、固定资产贷款、项目贷款、流动资金贷款、票据贴现
3. 理财及资金类：单位理财、协定存款、现金管理产品、同业业务
4. 中间业务类：企业开户、对公转账、支票/汇票业务、代发工资、代收税费、保函、信用证、资信证明、账户年检
3. 对公条线常见岗位及日常工作
1. 对公柜员：单位账户开销户、对公转账、票据业务、回单打印、账户年检操作
2. 对公客户经理：客户拓展、资料收集、贷前调查、业务申报、贷后维护
3. 运营/产品支持：复杂业务审核、流程对接、方案设计

存款和贷款业务（银行员工应知应会）

一、存款业务（个人+对公）实操要点

1. 个人存款
1. 活期存款：随取随用的钱包，利息低、流动性强（适合日常花销）
2. 定期存款：锁起来的存钱罐，整存整取（一次性存、到期取）、零存整取（每月存、到期取），利息比活期高（适合长期不用的钱）
3. 大额存单：大额资金的专属存款，起存金额高（如20万）、利息更高、可转让（适合有大额闲置资金的客户）
2. 对公存款（分账户）
1. 基本存款账户：企业的主账户，一个企业只能开1个，能发工资、缴税费、日常转账（必备账户）
2. 一般存款账户：企业的辅助账户，可以开多个，能转账、能存款，但不能发工资（适合分公司、专项资金管理）
3. 专用存款账户：特定用途的账户，如社保专户、党费账户、贷款资金专户（资金用途受监管）

二、贷款业务（个人+对公）核心流程

1. 个人贷款
1. 个人住房贷款：买房用，贷款额度高（最高可贷房价的70%—80%）、期限长（最长30 年）、利率低，还款方式（等额本息：每月还款额固定；等额本金：前期还款多、后期少）
2. 汽车消费贷：买车用，可贷车价的50%—70%，期限1—5年，可选择抵押车辆或信用贷款
3. 消费贷（装修/教育/医疗）：用于家庭大额消费，额度一般最高50万，期限1—5年，需提供消费凭证（如装修合同、学费发票）
4. 信用卡分期：信用卡消费后分期还款，额度随信用卡授信，期限3-24期，需告知客户分期手续费（避免隐瞒成本）
2. 对公贷款
1. 热门对公贷款产品：匹配企业需求
2. 对公贷款核心流程：企业融资的实操要点
第一步：企业申请与资料收集
第二步：贷前尽调（风控核心）

理财和中间业务（银行员工应知应会）

一、理财业务（银行帮客户赚钱的业务）

1. 理财与存款核心区分
1. 存款：银行负债，保本保息，受存款保险保障（50万以内全额赔付），无风险
2. 理财：银行代客资产管理，不保本、不保息，收益浮动、风险自担，可能盈利也可能亏损
2. 理财风险等级通俗解读（对应客户适配）
1. R1（谨慎型）：现金管理类，几乎无风险，灵活支取
2. R2（稳健型）：固收类，风险极低，适合中老年、保守客户
3. R3（平衡型）：混合类，中等风险，收益略高，适合有投资经验客户
4. R4-R5：高风险产品，新员工不主动推介，仅按流程办理
3. 监管红线与绝对禁忌话术
1. 严禁说：保本理财、稳赚不赔、零风险、收益保底、银行兜底

二、中间业务（银行靠服务赚钱的业务）

1. 通俗定义
2. 零售高频中间业务（新员工必掌握）
1. 支付结算类：银行卡开卡/换卡/补卡、跨行转账、境内外汇款、扫码支付开通、流水打印、征信授权查询
2. 代理服务类：代收水电费/燃气费/话费、代理国债销售、代理保险/基金代销、贵金属购买
3. 凭证证明类：存款证明、资信证明、账户明细盖章、挂失证明
3. 对公高频中间业务（基础入门版）
1. 结算票据类：支票购买/兑付、银行汇票/本票办理、单位回单打印、账户年检
2. 担保类：银行保函（投标保函、履约保函，基础认知）、承兑汇票业务
3. 代发代缴类：企业代发工资、代收税费、工会经费代收、非税收入收缴

风控与合规（银行的生命线）

一、银行风控：识别风险、守住底线

1. 风控通俗定义
2. 三大核心风险类型（对接业务+识别+应对）
1. 信用风险：客户借钱不还 / 违约的风险
②新员工可识别的信号
2. 操作风险：员工办业务出错的风险
②高频操作风险场景
中间业务：转账时输错收款人账号/开户行、代客户填写理财风险测评问卷
贷款业务：接收伪造的银行流水、未查询征信就提交贷款申请
3. 欺诈风险：客户/外部人员骗钱的风险
②新员工可识别的欺诈信号

二、银行合规：红线绝对不能碰

1. 合规通俗定义
2. 四大核心合规要求（对接业务+禁忌+后果）
1. 反洗钱合规：不让银行成为洗钱通道（对接存款、转账业务）
2. 禁止误导客户与飞单（对接理财、贷款业务）
3. 客户信息保护合规（对接所有业务）
4. 资料真实性合规（对接所有业务）
3. 合规红线清单（打印发放，让新员工随身携带）
绝对不能做的十件事
1. 代客户签字、代客户填写风险测评
2. 接收假材料、协助客户伪造材料

适合对象

财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

《银行新人通关必备：银行业务通识》更强调指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议与小组练习、过程记录和后续任务的连接

课程适配与选型边界

这部分用于判断《银行新人通关必备：银行业务通识》是否适合当前人工智能应用培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

银行新员工及相关人员

业务问题

围绕人工智能应用相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作

训练重点

《银行新人通关必备：银行业务通识》的训练重点包括银行零售业务与对公业务全景认知、存款和贷款业务（银行员工应知应会）等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认

选型判断

建议将《银行新人通关必备：银行业务通识》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及孙进的授课方向进行区分

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

系统认知银行零售与对公业务全景，厘清各条线岗位的核心工作内容
熟练掌握存贷款、理财、中间业务的实操要点与核心流程
全面理解银行信用、操作、欺诈三大核心风险类型，树立主动风控意识

查看更多收益收起更多收益

牢记银行合规四大核心要求及十条红线，明晰违规操作的后果，守住职业底线
借助案例分析与现场演练，实现理论知识向岗位实操能力的转化

课程背景与交付信息

当前银行业务体系细分多元，零售与对公业务作为核心板块，在服务对象、业务流程、操作标准上差异显著，且行业对风控合规的监管要求持续趋严，对银行新员工的专业素养和实操能力提出了更高要求。银行新员工入职后，常面临业务边界模糊、核心流程不熟悉、岗位实操技巧欠缺等问题，对存贷款、理财、中间业务的关键要点掌握不足，易在柜面操作、客户对接中出现失误，既影响业务办理效率，也可能埋下合规风险隐患

为帮助银行新员工快速突破入职瓶颈，夯实银行业务基础，精准匹配岗位工作需求，特开设本次银行业务通识课程。课程紧扣新员工岗位实际，摒弃晦涩理论，围绕零售与对公核心业务展开，融合实操要点与风控合规要求，通过多元教学方式让新员工快速吃透业务知识，树立合规风控意识，实现从职场新人到合格员工的快速转变，为后续岗位工作开展筑牢专业根基

课程时间

2天，12小时

授课方式

课程讲授、案例分析、现场演练、有效互动

课程内容重点

01银行零售业务与对公业务全景认知

02存款和贷款业务（银行员工应知应会）

03理财和中间业务（银行员工应知应会）

04风控与合规（银行的生命线）

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行新人通关必备：银行业务通识》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《银行新人通关必备：银行业务通识》适合哪些企业或学员？

更适合财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。

这门课主要解决什么问题？

围绕人工智能应用相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对人工智能应用的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《银行新人通关必备：银行业务通识》当前呈现的核心模块包括银行零售业务与对公业务全景认知、存款和贷款业务（银行员工应知应会）等

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准

银行新人通关必备：银行业务通识