破局重生：商业银行不良资产处置策略与清收技巧

化解不良资产的核心手段、某银行巧施债务重组唤醒沉睡资产和某银行巧借企业重组激活沉睡资产连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点

1天 金融合规
授课讲师： 汤红 · 银行风险管理专家
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课程大纲

化解不良资产的核心手段

一、不良资产化解手段一：债务重组
  • 1. 债务重组的操作流程
  • (1)债务评估与尽职调查
  • 财务诊断
  • 尽职调查
  • 风险分类
  • (2)方案设计与谈判
  • 重组方式选择
  • 利益平衡
  • 多方协调
  • (3)内部审批与监管报备
一、破解诉讼执行难题的策略
二、特殊情形处置方案
三、合规风险控制

创新清收技术及案例实战

一、贷款清收总体原则
  • 因地制宜、一户一策、灵活运用、方法多变
  • 清收关键六要素
  • 1. 分析逾期原因
  • 2. 摸清对方意图
  • 3. 了解对方实力
  • 4. 找到对方弱点
  • 5. 消除对方幻想
  • 6. 得到还款承诺
三、核心清收技巧与方法
  • 1. 刚柔相济，先礼后兵
  • 2. 借助关系人（亲友、同事、社区/村委）调解施压
  • 3. 化整为零，协商先本后息或部分还款
  • 4. 善用舆论、外部机构等多方施压
  • 5. 落实担保责任，追究担保人代偿
  • 6. 果断提起诉讼，运用失信惩戒（黑名单公示）
四、思考与
  • 讨论：清收中的常见误区与禁忌行为
五、案例分析与启示
  • 1. 生态协同清收——编织社会力量共治网络
  • 2. 靶心聚焦清收——绘制责任主体精准画像
  • 3. 动态契约清收——定制阶梯式履约方案
  • 4. 情感共振清收——拆解矛盾关键点达成共识
  • 5. 立体作战清收——构建全链条协同攻坚机制
  • 6. 法理智融清收——合规框架下的柔性攻坚艺术

话术沟通及谈判技巧

二、五大核心谈判方法实战
  • (1)晓之以理，动之以情（讲明利害，唤起诚信）
  • (2)打破僵局，软硬兼施（结合施压与提供出路）
  • (3)角色配合，红白脸策略（团队协作）
  • (4)持续施压，试探底线（保持压力，观察反应）
  • (5)制造紧迫感，促进行为改变（法律行动倒逼）
三、洞察心理，有效表达——话说到位，事半功倍
  • 1. 逃避型客户
  • 2. 拖延型客户
  • 3. 对抗性客户
  • 4. 无助型客户
四、合规底线与风险防范
  • 1. 严禁暴力催收：不打人、不骂人、不侮辱
  • 2. 保护财产权益：不损毁财物、不影响正常生产经营
  • 3. 尊重人身权利：不非法入侵住宅、不非法拘禁
  • 4. 保护客户信息：严禁非法获取、泄露、出售客户信息
  • 5. 防范声誉风险与合规风险：所有行为需在法律法规和银行制度框架内进行
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适合对象

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

  • 掌握政策要点：精准领会2024-2025年不良资产处置新规，规避合规风险
  • 提升诉讼效能：善用财产查控、诉前保全、时效中断等法律手段，加快回款速度
  • 强化清收实战能力：掌握分层谈判、非诉施压、执行难破解等清收技巧
  • 经验借鉴：通过案例分析，总结经验教训，提升清收能力

课程背景与交付信息

近年来，全球经济波动加剧，国内产业结构深度调整，商业银行不良资产持续攀升。不良资产处置效率直接关系银行盈利能力和金融稳定，但传统处置模式面临抵押物贬值、债务人隐匿资产、地方保护主义等挑战。同时，监管政策趋严，《商业银行金融资产风险分类办法》、《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》等新规的实施，对不良资产处置的规范性、时效性提出了更高要求。本课程从银行实际痛点出发，深度解析主流处置方式的操作要点、常见陷阱与破解之道，并通过大量真实案例剖析，帮助银行掌握可快速落地的解决方案，提升处置效率与回收价值

课程时间

1天

授课方式

专题精讲、问题思考、案例分享、方法提炼 【授课特点】 全案例分享

课程内容重点

01化解不良资产的核心手段
02某银行巧施债务重组唤醒沉睡资产
03某银行巧借企业重组激活沉睡资产
04创新清收技术及案例实战

讲师介绍

汤红 讲师头像

汤红

银行风险管理专家

银行风险管理专家。资深银行风险管理与合规专家，20年银行经验，擅长合规反洗钱、信贷风控及运营风险防范。服务600余家金融机构，学员满意度95%以上，机构返聘率98%。可结合反诈背景下的客户沟通及投诉处理方向补充授课视角，聚焦银行运营/合规/消保

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课程差异说明

本课程页面围绕《破局重生：商业银行不良资产处置策略与清收技巧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行资产保全部及其他相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

掌握政策要点：精准领会2024-2025年不良资产处置新规，规避合规风险，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天（6小时）。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题精讲+问题思考+案例分享+方法提炼 【授课特点】 全案例分享，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配