商业银行不良资产清收处置实务

课程大纲

课程总览

内容重点

1. 扭曲的业绩观和片面的考核机制
2. 淡薄的风险意识和散漫的风险文化
3. 粗放的业务管理和表层的合规管理
4. 非常规的风险化解和错误的风险掩盖

认识诉讼清收

一、诉讼清收的八大流程

讨论：诉讼清收有哪些主要流程？
1. 提交诉状申请立案（可同步申请诉前保全）
2. 法院受理，通知被告
3. 诉中保全（如未申请诉前保全）
4. 传票送达
5. 开庭前举证（如需）
6. 开庭审理
7. 宣判（判决或裁定、上诉、二审等）
8. 执行（含强制执行申请、评估、拍卖、变卖、抵债等）

二、诉讼清收常见问题和陷阱

讨论：诉讼清收有哪些常见的问题？
1. 不予立案
2. 不予受理诉前保全（或诉中保全没有重点）
3. 司法文书送达困难
4. 抵质押财产存在瑕疵
5. 证据存在瑕疵（如借款合同、担保合同等）
6. 判决书迟到严重
7. 被告故意拖时间（节外生枝）
8. 执行困难

三、诉讼流程的八大常见问题

讨论：如何应对诉讼清收中的上述问题？
1. 如何破除立案难，做到快速立案
2. 怎样申请诉前或诉中财产保全
3. 如何破局送达难
4. 怎样避免抵质押财产瑕疵
5. 如何规避或弥补证据瑕疵
6. 怎样破局判决书迟到
7. 如何应对被告搅局、拖时间
8. 怎样破解执行难
案例：某集团诉讼清收案

贷款重组

一、贷款重组的九大方法

讨论：贷款重组的基本方式有哪些？
1. 贷款展期
2. 借新还旧
3. 还旧借新
4. 减免利息
5. 调整还款方式和分期还款金额
6. 减免部分本金
7. 追加担保
8. 以物抵贷
9. 债转股

二、贷款重组常见问题和陷阱

讨论：贷款重组的常见问题有哪些？
1. 明明还得上，还要申请重组
2. 刚重组完就欠息，实在伤不起
3. 旧的还完，新的不借了
4. 重组条件狮子大开口
案例：某工矿集团重组案
5. 减退加固形同虚设
6. 专坑银行的债转股

三、贷款重组常见问题的应对方案

讨论：如何应对贷款重组中的上述问题？
1. 加大尽调力度，做到非必要不重组
2. 加强预判，避免无效重组、二次重组
3. 提高警惕，避免充当资金掮客
4. 加强谈判管理，坚守利益和风险底线
5. 实质重于形式，切实尽职减退加固
6. 穷尽所有手段，再提债转股
案例：某房开重组案

不良资产转让

一、不良资产转让的六大流程

讨论：不良资产转让有哪些基本流程？
1. 打包
2. 估值
3. 招投标
4. 确定中标人并签署转让合同
5. 受偿和交割
6. 余额核销

二、不良资产转让常见问题和陷阱

讨论：不良资产转让的常见问题有哪些？
1. 打包不科学
案例：某银行资产包案
2. 估值过低或过高
3. 招投标程序不合规或有瑕疵
4. 转让合同有伏笔
案例：某银行资产转让案
5. 交割不彻底

三、不良资产转让常见问题的应对方案

讨论：如何应对不良资产转让中的上述问题？
1. 了解你的贷款，高配低科学打包
2. 借助外部专业力量，科学合理估值
3. 合法合规开展招投标工作
4. 认真审核转让合同，避免入坑
5. 交割干净、彻底，避免留下后患
案例：某银行煤炭行业打包处置案

恶意逃废债

一、恶意逃废债的4招16式

1. 以交易方式来逃废债（包括：无偿或低价转让资产、故意承担违约责任、假担保、假抵押、假租赁、假亏损）
2. 以改制方式来逃废债（包括：假合资、假分立、假重组、假投资）
3. 以诉讼等方式来逃废债（包括：假查封、假调解、假执行）
4. 以违规退市方式逃废债（包括：故意歇业、故意被吊销营业执照、故意破产）
案例：玄武岩故意破产案

二、恶意逃废债的应对方案

讨论：恶意逃废债有哪些应对方案？
1. 追回被转移财产
1. 行使债权人撤销权，追回被无偿或不合理低价转让财产
2. 行使债权人代位权，追回应收账款
2. 增加偿债主体
1. 提起法人人格否认诉讼，要求关联公司承担连带责任
2. 提起股东派生诉讼，要求侵害公司利益者承担赔偿责任
3. 收集证据，通过刑事途径追偿
1. 以拒不执行判决、裁定罪追究责任，敦促其还款
2. 以非法处置查封、扣押、冻结的财产罪追究责任，敦促赔偿还款

适合对象

分、支行、团队等经营单位负责人、客户经理；风险、合规、保全、特资等不良资产处置相关部门人员

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

帮助商业银行经营管理者、客户经理、不良资产处置部门人员建立不良资产处置全流程、框架性和结构性的认知
揭示银行在不良资产诉讼、保全、重组、转让、核销等关键环节中通常遇到的问题，并给出针对性的应对和解决方案
掌握各流程和环节的科学方法和实用工具，实现其不良资产清收处置技能的迅速精进

查看更多收益收起更多收益

完善上述人员的知识体系和能力图谱，强化风险经营意识，全面提升业务和管理能力

课程背景与交付信息

商业银行是经营风险的特殊企业，从其诞生伊始就始终与风险相伴，始终无法摆脱不良的魔咒，因而也就始终需要面临清收或处置不良资产这一重要课题。然而在不良资产的清收或处置过程中，无论是客户经理、分支行行长，还是风险、合规、保全、特资等相关部门的专业人员，都常常会面临诸多的问题和困惑，导致工作开展难度大或效果不佳，比如

诉讼清收方面：到底是继续催收，还是该提起诉讼？该不该申请诉前财产保全？法院立案慢，或者不予立案怎么办？法院传票难以送达怎么办？如何配合律师出庭和举证？如何避免败诉，确保胜诉并实现合理诉求？开庭审理后迟迟不宣判怎么办？胜诉后出现执行难的问题怎么办？……

贷款重组方面：什么情况下需要进行贷款重组？贷款重组的措施有哪些？需要注意哪些问题？如何合理制定重组方案？《商业银行金融资产风险分类办法》的出台，对贷款重组有哪些影响？重组后的贷款应该如何管理？……

课程时间

1天，6小时

授课方式

小组讨论、点评及讲授、案例分享

课程内容重点

01认识诉讼清收

02贷款重组

03扭曲的业绩观和片面的考核机制

04淡薄的风险意识和散漫的风险文化

05粗放的业务管理和表层的合规管理

讲师介绍

邓天伦

银行对公营销专家

对外经贸大学经济学硕士，21年银行对公营销与管理实战专家。曾任工行、浦发、光大银行高管，擅长对公信贷营销、财务报表分析及信贷风险管理，拥有数百亿元项目投放实战经验

银行业金融业

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行不良资产清收处置实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

分、支行、团队等经营单位负责人、客户经理；风险、合规、保全、特资等不良资产处置相关部门人员。

学习这门课可以获得什么收益？

帮助商业银行经营管理者、客户经理、不良资产处置部门人员建立不良资产处置全流程、框架性和结构性的认知；揭示银行在不良资产诉讼、保全、重组、转让、核销等关键环节中通常遇到的问题，并给出针对性的应对和解决方案。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用小组讨论+点评及讲授+案例分享，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配