新形势下银行不良资产清收和处置实务｜风险控制培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

新形势下银行不良资产清收和处置实务推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

新形势下银行不良资产清收和处置实务（商业银行版）商业银行版

面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

新形势下银行不良资产清收和处置实务（商业银行版）商业银行版

面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

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新形势下银行不良资产清收和处置实务（1天版） 1天版

1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

新形势下银行不良资产清收和处置实务（2天版） 2天版

2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

适合对象

风险部门人员、各支行负责人、客户经理、不良处置人员

课程定位

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

课程适配与选型边界

这部分用于判断《新形势下银行不良资产清收和处置实务》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

风险部门人员、各支行负责人、客户经理、不良处置人员

业务问题

本课程围绕《新形势下银行不良资产清收和处置实务》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕风险控制相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及周维君的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较风险控制主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕银行不良资产相关法规和监管制度解析梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助信贷业务全流程管理与不良贷款成因解析完成一次可复盘的应用演练
输出不良资产经营和处置的司法实务相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

近年来，我国商业银行不断加大各项贷款特别是零售贷款的投入，不管是在信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制还是在产品创新、客户服务手段、营销理念和方法等方面，均进行了富有成效的工作，取得了长足的发展，在业务发展的过程中，由于经济周期、市场因素、银行内部风险管理不足等原因，银行贷款特别是零售贷款领域已经和正在出现较高的逾期风险和较高的不良转化率。面对这一新形势，我们的很多银行从业人员特别是年轻的客户经理，对于如何通过清收方法和技巧，如何应对债务人的各种拖躲赖，如何谈判等等缺乏了解和认识

同时随着银行贷款不良率特别是小额贷款不良率的逐步攀升，银行借款合同纠纷案件增速迅猛。2021年，中央全面深化改革委员会第十八次会议审议通过《关于加强诉源治理推动矛盾纠纷源头化解的意见》，诉源治理工作正式列入各级法院的重点工作。诉源治理工作的推出，很大程度上缓解了立案难的局面，但由于区域案件量的不均衡和案源集中度过高等因素，在金融机构较为集中的地区也出现了立案难、执行难的现象

面对上述矛盾，我们如何运用司法和非司法手段，快速清收和处置、化解各类贷款风险，确保业务健康稳步发展，是摆在我们银行从业人员特别是相关风险管理人员面前的一大难题，本课程将重点对如何化解经营和处置不良贷款这一难题进行深入的探讨和沟通，以期大家形成共识，并运用于实际工作取得成效

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲授、案例分享、总结提炼

课程内容重点

01银行不良资产相关法规和监管制度解析

02信贷业务全流程管理与不良贷款成因解析

03不良资产经营和处置的司法实务

课程大纲

银行不良资产相关法规和监管制度解析

一、不良资产领域相关法条解析

1. 《破产法》相关法条
2. 《民法典》相关法条
3. 新《公司法》相关法条
4. 《全国法院民商事审判工作会议纪要》--九民纪要相关法条

二、相关监管制度解析

1. 原银监会、财政部《不良金融资产处置尽职指引》银监发（2005）72号
2. 原银监会、财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》财金（2012）6号
3. 《中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知》银监办发（2016）56号
4. 《金融资产管理公司条例》（国务院令第297号，2000年11月10日实施）
5. 《中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发2013第45号）
6. 《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》（银监办便函2016第1738号）
7. 《中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知》银监发（2007）66号
8. 《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函2021第26号）
9. 《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办发2022第1191号）
10. 《财政部关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》（财金2022第87号）

三、核销类政策制度

1. 《核销贷款管理办法》——核销条件、核销范围、核销流程
2. 《金融企业呆帐核销管理办法》
3. 《关于国家专业银行建立贷款呆帐准备金的暂行规定》

信贷业务全流程管理与不良贷款成因解析

一、贷款调查阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷款调查阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷款调查环节
3. 某银行贷款调查出现问题导致不良贷款案例分享

二、贷款审查阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷款审查阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷款审查环节
3. 某银行贷后管理出现问题导致不良贷款案例分享

三、贷后管理阶段主要问题与不良贷款的形成

1. 贷后管理阶段主要风险点
2. 不良贷款形成的原因分析之贷后管理环节
3. 某银行贷后管理出现问题导致不良贷款案例分享

四、逾期及不良贷款日常管理要点和案例分享

1. 不良（逾期）贷款的管理理念
2. 不良（逾期）贷款的清收原则
3. 不良贷款的日常管理要点

不良资产经营和处置的司法实务

一、经营和处置不良资产的基本法律方法解析

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

查看讲师主页

课程常见问题

这门《新形势下银行不良资产清收和处置实务》适合哪些企业或学员？

适合风险部门人员、各支行负责人、客户经理、不良处置人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《新形势下银行不良资产清收和处置实务》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合风险控制相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

新形势下银行不良资产清收和处置实务