客户经理、支行负责人等相关人员
银行线上贷款催收实务
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产特别是线上贷款业务，逐渐面临高风险局面
授课讲师：
周维君 · 银行信贷营销与风险管理专家
适合对象
建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议转成课后可继续推进的动作
课程定位与主要问题
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产特别是线上贷款业务，逐渐面临高风险局面。面对当前困局，如何进行有效催收，如何在零售信贷贷后管理流程中做到按规定动作执行，如何在贷后管理过程中及时通过标准化的、高效的催收化解风险，是摆在银行客户经理面前的一大难题
课程适配与选型边界
这部分用于判断《银行线上贷款催收实务》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产特别是线上贷款业务，逐渐面临高风险局面。面对当前困局，如何进行有效催收，如何在零售信贷贷后管理流
课程内容重点包括第一讲：零售信贷业务贷后管理和催收制度解读、第二讲：线上信贷业务回收管理、第三讲：零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与谈判等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由周维君主讲来判断是否匹配
这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。
核心收益
- 先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
- 零售信贷业务贷后管理和催收制度解读和线上信贷业务回收管理会被串成一组可练习的风险处置
- 分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务
查看更多收益 收起更多收益
- 复盘跟进有依据：零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
数据和规则进入经营决策时，需要先明确判断边界和复盘口径。课堂从零售信贷业务贷后管理和催收制度解读切入，继续梳理线上信贷业务回收管理和后续跟进方式。
课程时间
1天，6小时
授课方式
实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等
课程内容重点
01第一讲：零售信贷业务贷后管理和催收制度解读
02第二讲：线上信贷业务回收管理
03第三讲：零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与谈判
04第四讲：针对不同客户的催收技巧
课程大纲
零售信贷业务贷后管理和催收制度解读
内容重点
- 新《三个办法》相关条款解读
- 《个人贷款管理办法》相关条款解读
- 《流动资金贷款管理办法》相关条款解读
- 监管层面颁布的相关催收规章解读
- 最新的催收新规解读
线上信贷业务回收管理
一、不同逾期阶段的管理
（一）宽限期及逾期30天以内的操作措施
- 1. 短信提醒
- 2. 电话催收
（二）逾期31～60天（含）的贷款
- 1. 电话催收
- 2. 上门调查
- 3. 寄送催收通知书
（三）逾期61～90天（含）的贷款
- 2. 寄送律师函
- 3. 借款人情形分析
二、回收管理风险点分析
（一）催收不当引起的风险
- 1. 未及时发放催收函或催收不当导致丧失诉讼时效
- 2. 提前还款函发送不当导致风险发生
（二）担保管理不到位引发的风险
- 1. 对保证人的管理不到位--关注保证人的状况，避免贷款脱保风险的发生
- 2. 对中介机构或担保公司管理不到位
（三）对抵押物的管理不到位
- 1. 未及时办理抵押登记导致担保落空
- 2. 不及时解除抵押导致被诉
（三）清收处置不当
零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与谈判
一、高效沟通在不良清收中的运用
- 1. 沟通心理学
- 1. 沟通障碍与克服：分析沟通中常见的障碍，如信息不对称、情绪干扰、表达不清等，学习克服障碍的技巧
- 2. 倾听、表达与反馈技巧：掌握主动倾听、共情表达、积极反馈等技巧，建立良好的沟通氛围
- 3. 非语言沟通的应用：了解肢体语言、面部表情、语调等非语言因素在沟通中的作用，提升沟通效果
- 4. 跨文化沟通：探讨不同文化背景下的沟通差异
- 5. 有效沟通
- 案例分析：通过真实案例分析，学习如何应对沟通中的挑战，如处理客户投诉、化解冲突等
- 2. 谈判技巧与策略
- 1. 谈判准备与信息收集：强调谈判前的充分准备，包括了解对方需求、收集相关信息、制定谈判方案等
- 2. 谈判策略与技巧：讲解双赢谈判、让步策略、互惠互利等谈判策略，传授提问、倾听、总结等谈判技巧
针对不同客户的催收技巧
一、十二种客户心理分析与沟通技巧
- 犹豫不决型客户
- 脾气暴躁型型客户
- 自命清高型客人
- 世故老练型型客户
- 小心翼翼型客户
- 来去匆匆型客户
- 理智好辩型客户
- 虚荣型客户
- 贪小便宜型客户
- 八面玲珑型客户
二、债务人的五大心态分析及应对技巧
- 1. 躲的心态分析与应对技巧
- 2. 拖的心态分析与应对技巧
- 3. 赖的心态分析与应对技巧
- 4. 推的心态分析与应对技巧
- 5. 磨的心态分析与应对技巧
三、债务人心理画像
- 1. 客户资金周转规律
- 2. 客户逾期心理变化规律
- 3. 客户赖帐心理分类
四、疑难问题谈判策略
- 被前催套路过的客户谈判策略
- 勾出事实
- 澄清事实
- 面对事实
- 黑产谈判策略
- 询问诱导
- 欲擒故纵
- 坚定立场
- 部分还款客户跟进策略
- 门槛理论
线上信贷业务催收主动权的把控
一、催收谈判五步拳
- 1. 说
- 2. 问
- 3. 引
- 4. 压
- 5. 心
二、催收六步心理战法
- 1. 把握心理
- 2. 识别逾期理由
- 3. 击破虚假借口
- 4. 施压步步高升
- 5. 心里占据上风
- 6. 达成还款方案
三、万能公式-催收十问
- 1. 原因
- 2. 去向
- 3. 计划
- 4. 进展
- 5. 家庭
- 6. 工作
- 7. 收入
- 8. 地址
- 9. 电话
- 10. 下次
四、拖延时间的客户谈判策略-五落实四强化
- 1. 落实时间
- 2. 落实金额
- 3. 落实来源
- 4. 落实备用方案
- 5. 落实下次
- 6. 强化承诺
- 7. 强化质疑
- 8. 强化录音
- 9. 强化记录
五、六个催收策略
- 1. 复读机策略
- 2. 面质策略
- 3. 高低球策略
- 4. 黑白脸策略
- 5. 记录策略
- 6. 欲擒故纵策略
讲师介绍
周维君
银行信贷营销与风险管理专家
26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《银行线上贷款催收实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
银行线上贷款催收培训适合哪些岗位？
银行线上贷款催收培训适合线上信贷、贷后管理、催收运营、风险控制和客户服务相关岗位，重点训练逾期客户分层、沟通话术、合规边界、证据留痕和催收复盘。本页用于判断单门课程是否匹配，不替代银行贷后制度或法律催收流程
这门《银行线上贷款催收实务》适合哪些企业或学员？
适合客户经理、支行负责人等相关人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产特别是线上贷款业务，逐渐面临高风险局面。面对当前困局，如何进行有效催收，如何在零售信贷贷后管理流。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：零售信贷业务贷后管理和催收制度解读、第二讲：线上信贷业务回收管理、第三讲：零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与谈判等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断
