洞悉2026，穿越十五五，管理精进，重构大连银行经营发展之道：好答案来自好多答案，于不确定性中寻找确定性

课程大纲

课程总览

内容重点

（部分PPT已经完成）
引入案例: 招商银行的因您而变的价值和任何确定性信息中都有好消息的逻辑

基础理论篇：宏观经济、产业政策与中小银行高质量发展的逻辑

一、宏观经济与产业政策的本质

（一）宏观经济的本质

（二）产业政策是宏观经济的映射

1. 产业政策的特点
2. 产业政策的区域性

二、经济与银行增长的逻辑

（一）银行是经济的核心——邓小平

（三）银行是技术的产物

（四）五大金融的逻辑——关键是产业

（五）金融的本质就是风险，就是合规，就是客户

1. 金融的本质就是风险
2. 银行的本质就是客户，就是营销，就是深耕授信

三、中小银行核心要义是什么——就是高质量发展

（一）为什么改革——金融强国的要求

（二）中小银行的特点

1. 定义
2. 中小银行的主要特点可归纳如下
（1）服务定位聚焦支农支小
（2）资产规模较小，资本实力有限
（3）区域性强，网点分布集中
（4）决策链条短，机制灵活
（5）数字化转型滞后
（6）公司治理存在短板

四、为什么受伤的总是中小银行（讨论）

（四）近几年大行加速下沉，切割小行的存款规模，进一步挤压净息差

课堂
您所在的大连银行的SWOT分析，您受伤了吗？

时代理念篇：洞悉2026，穿越十五五，深耕大连（辽宁）宏观经济，赋能中小银行高质量发展的环境分析

一、洞悉时代方法与本质

（一）洞悉的意义——获得业务新知

1. 意义：从孤立的数据到市场预测，为企业活动注入新的洞见，市场洞察的核心价值: 给中小银行带来确有事实的业务新知

（二）方法——五看模型

二、宏观顺势而为：内部，中国宏观经济未来面临不确定；外部：未来全球经济环境同样面临不确定；

（三）经济：经济上的增长动能爬坡转型

（五）国际形势

三、中观行业洞察

（一）行业发展趋势

（二）融资周期的低需求和高风险

（三）银行业行业分化——大银行的两大底层能力挤压小银行的空间

1. 能力一：全域经营引擎：统一获客、抢客、留客的增长体系
中小银行过去最大短板是获客弱、留客难、运营粗，三大核心能力
（1）全域客户洞察
客群分层、流失预测、需求推断
线上行为 + 线下触点融合
构建统一客户画像（360° 客视图）
（2）智能营销链路

四、微观层面：时代的创新与聚焦主战场——存量时代的破局

（一）微观——银行1.0到4.0

（二）近乎红海的竞争

1. 产业金融的深耕
2. 资产负债的再平衡
3. 数字风控的前移——建立场景化、连续化的风控模型，用技术做复利，让风控成为利润表的保护层
4. 治理与激励的重构

五、洞悉十五五中的大连（辽宁）

（一）十五五规划的金融重点——投资于人

（二）十五五规划中的政策，就是您授信的重点

（三）十五五规划中的金融——金融强国

（四）十五五中的大连对中小银行的机遇与挑战

1. 政策红利释放，银行业务空间扩大
2. 区域战略定位提升，银行服务能级升级
3. 银行自身转型加速，特色化发展路径明确
4. 金融强国建设背景下，银行责任与机遇并存
课题大
讨论：联系您的银行，做十五五规划金融经济形势的机遇与挑战。（讲师引导

策略行动篇：回归中小银行银行的本源，高度融合大连，管理精进，赋能精准营销与风险管理的实战，实现中小企业综合金融服务专家、城市居民财富管理专家、城乡普惠金融重要提供者的战略目…

一、四大回归的理解

（一）深刻理解金融工作的政治性、人民性

1. 政治性：党的领导是根基
2. 人民性：服务实体经济

（二）四大回归

1. 回归本源，回到烟火，是回到金融最初的善意
2. 回归本源，回到烟火，是回到对小而美的珍视
3. 回归本源，回到烟火，是回到你我之间
4. 回归本源，回到烟火，是回到大连银行之所为大连银行湖北商业银行

二、重构场景金融的精准营销的思维

（一）六大维度

（二）找到适合自己的零售场景金融模式，学习构建自己的全能银行

1. 银行自建
2：承建外部
3：对接第三方场景
案例：三种模式的比较

三、重构客户360画像

实训：每个小组客户画像

四、市场分析能力

五、践行五要五不，探索特色文化培育新路径，从实打造落地的金融文化

（一）中国金融文化的五要五不

1. 习近平的重要指示
2024. 年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上指出，推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化
2. 五要五不行为准则
3. 重点解读
要诚实守信、不逾越底线
要以义取利，不唯利是图
要稳健审慎，不急功近利
要守正创新，不脱实向虚
要依法合规，不胡作非为

六、加强党的领导，党的建设和金融合规管理、风险防控高度融合

（一）创新合规管理

1. 金融机构合规新规：从被动监管到主动治理的转变
2. 深化内部管理改革与流程优化
3. 完善与动态更新风险识别与评价体系
4. 业务流程合规审查的深度融入与实时监控
5. 构建主动报告与信息共享的常态体系
6. AI的技术控制人的风险

（二）加强党的建设

七、客户经理提升风险防控能力五维模型——重点讲解

八、管理者人个人转型，提升控制风险的能力，重构您的智慧金融思维，从个人智慧到智慧金融

（一）洞悉问题的四层原因

（二）AI 时代的四大能力赋能数据思维

（三）提升学习能力

（四）坚持三大正确

案例启迪篇：国内外商业银行高质量发展生动实践

一、国外先进案例

（一）全球普惠金融的实践与挑战——印度、中国和美国的案例分析

（二）穷人的银行家：尤努斯的普惠金融之路

二、国内先进案例

（一）从310到新310，AI将为银行带来哪些真变化？

（二）招商银行青岛分行：以小微客户需求为导向，写好普惠金融大文章

案例启示：强的就是好的

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

适合对象

大连银行管理者

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

课程适配与选型边界

这部分用于判断《洞悉2026，穿越十五五，管理精进，重构大连银行经营发展之道：好答案来自好多答案，于不确定性中寻找确定性》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度

适合对象

大连银行管理者

训练重点

课程内容应围绕战略规划相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及蒋满霖的授课方向来判断是否匹配

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
围绕宏观经济、产业政策与中小银行高质量…明确判断口径和处理优先级
用洞悉2026，穿越十五五，深耕大连…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走回归中小银行银行的本源，高度融合大…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

2026年春天出台的十五五规划如期而至，这是希望的春天吗？2026年是十五五开局之年，宏观经济或许将呈现不确定性、复杂性、模糊性和易变性的VUCA时代，表现为需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代，进入三低一高时代，商业银行面临三大业务的困境：存款立行，但存款难拉；贷款兴行，但贷款难放；中收强行，但中收难做。国有大行与全国性股份行将重心转向保险、基金等财富管理业务；区域性的中小银行则延续高息揽储策略。这一格局背后是净息差收窄与监管导向调整的双重驱动。这是饮鸩止喝吗？

小银行陷入倒挂生死局：息差收窄，不良高企，大连银行一骑绝尘，倒挂245个BP。2026年的大连银行站在转型十字路口：一边是1.8亿理财案暴露的风控失效，一边是用AI机器狗和"五进入"活动重塑温暖形象。同时，估值骤降30%、两度拍卖承压，大连银行股权出让困局难解。近年来，大连银行频繁收到监管罚单，从反洗钱履职不到位、信贷资金违规流入房地产领域，到不良资产虚假出表等……足以见其内部管理存在巨大漏洞

当行业步入下行周期，加注在小行身上这场风暴——净息差与不良率倒挂，绝不仅仅是报表上的数字游戏，而是现实版的关乎存亡的生死考验。更值得一提的是，近年来，随着金融改革化险工作的加速推进，小行正批量离场：2022年43家、2023年77家、2024年204家，2025年至今合并解散293家。2026年4月8日，宁夏推进农信改革，20家银行大合并！

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：宏观经济、产业政策与中小银行高质量发展的逻辑

02时代理念篇：洞悉2026，穿越十五五，深耕大连（辽宁）宏观经济，赋

03策略行动篇：回归中小银行银行的本源，高度融合大连，管理精进，赋能精

04案例启迪篇：国内外商业银行高质量发展生动实践

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《洞悉2026，穿越十五五，管理精进，重构大连银行经营发展之道：好答案来自好多答案，于不确定性中寻找确定性》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《洞悉2026，穿越十五五，管理精进，重构大连银行经营发展之道：好答案来自好多答案，于不确定性中寻找确定性》适合哪些企业或学员？

大连银行管理者。

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合战略规划相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准

好答案来自好多答案，于不确定性中寻找确定性