银行逾期和不良资产清收及处置实务

课程大纲

零售信贷不良资产现状及成因分析

一、零售信贷业务发展现状

1. 零售信贷业务发展历程回顾
1. 房地产业的发展促进了零售信贷业务的快速发展
2. 居民消费不断升级促进了消费贷款的业务创新
3. 相对较低的风险成本占用催进了银行对零售信贷的资源倾斜
4. 利率市场化进程的加速促进了零售信贷业务的压舱石作用
2. 零售信贷业务现状
1. 业务快速增长
2. 行内占比逐年增高
3. 风险总体可控
4. 利差逐年降低

二、零售信贷不良资产现状及成因分析

1. 零售信贷不良资产现状
1. 线上和房抵类业务不良率持续走高
2. 客户多头借贷严重、清收难度巨大
3. 司法程序复杂，押品处置周期加长
4. 不良资产转让市场赚钱效应尚未形成
5. 反催收非法活动猖獗
6. 银行员工化解风险的能力亟待提升
2. 零售不良资产成因分析
1. 产品设计出现重大漏洞
2. 操作执行出现重大纰漏

零售信贷逾期贷款的清收方法和技巧

一、零售信贷逾期贷款的管理理念和原则

1. 零售逾期贷款的管理理念
1. 集中管理的理念
2. 或可迁徙的理念
3. 快速介入的理念
2. 零售逾期贷款的清收原则
1. 及时性原则
2. 渐进式原则
3. 分类管理原则
4. 记录留存原则

二、零售信贷逾期贷款的清收方法和技巧

1. 逾期贷款出现前10大预警信号及应对
2. 零售逾期贷款清收的流程和方法
1. 逾期前期：电话提示、短信提醒
2. 逾期早期：发催收通知、电话催收、贷款重组
3. 逾期中期：贷款转出、上门催收、协商处置抵押物
4. 逾期中后期：密集上门、收集证据、摸底财产
5. 逾期后期：委外催收、司法调解、准备诉讼
案例分析：某银行资产保全部对某大额经营性贷款清收的过程解析
3. 零售逾期贷款清收的技巧
1. 优势心态，掌握主动

三、不良贷款清收过程中的财产线索获取

1. 主要清收或执行的财产范围
1. 动产与不动产（含公积金、商业保险）
2. 财产性权利
3. 夫妻或家庭财产中的部分
4. 借款人债权
2. 获取借款人财产线索的主要方向
1. 央行征信信息、不动产产调、车管所、转账记录
2. 查扣系统、转移财产线索、公安经侦、第三方债务
3. 地方大数据集团、地方平台公司下属数据整合公司
地方性征信公司

不良资产清收中的高效沟通和话术

一、高效沟通在不良清收中的运用

沟通行为沟通
1. 沟通障碍与克服：分析沟通中常见的障碍，如信息不对称、情绪干扰、表达不清等，学习克服障碍的技巧
2. 倾听、表达与反馈技巧：掌握主动倾听、共情表达、积极反馈等技巧，建立良好的沟通氛围
3. 非语言沟通的应用：了解肢体语言、面部表情、语调等非语言因素在沟通中的作用，提升沟通效果
4. 跨文化沟通：探讨不同文化背景下的沟通差异，学习跨文化沟通的原则与技巧
5. 有效沟通
案例分析：通过真实案例分析，学习如何应对沟通中的挑战，如处理客户投诉、化解冲突等
2. 谈判技巧与策略
1. 谈判准备与信息收集：强调谈判前的充分准备，包括了解对方需求、收集相关信息、制定谈判方案等
2. 谈判策略与技巧：讲解双赢谈判、让步策略、互惠互利等谈判策略，传授提问、倾听、总结等谈判技巧

二、不良贷款清收话术运用

1. 谈判中的五how
1. 如何说
2.）如何问
3. 如何引
4.）如何压
5. 如何运用心
2. 催收过程的六大步骤
1. 把握心理
2. 识别逾期理由
3. 击破虚假借口

同业清收和处置逾期及不良贷款案例解析

七、某银行与借款人多次协商并制定合理的还款计划，分期清收案例

案例启发：实事求是、逐步压缩、以时间换空间

八、某银行通过第三方机构转出多笔房屋抵押贷款案例

案例启发：早期介入、借力转移

九、某银行重组某小微企业800万元贷款案例

案例启发：重组政策引导、积极实现共赢

十、某银行清收某大额汽车消费贷款案例

案例启发：定时蹲守、现场收款、积小胜为大胜

适合对象

风险部门人员、各支行负责人、客户经理、不良处置人员

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕银行逾期和不良资产清收及处置实务…校准目标和边界，明确课堂重点动作
通过风险识别：触发信号、判断标准与优先级安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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复盘跟进有依据：关键节点、证据留痕与协同边界相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

近年来，我国商业银行不断加快零售业务特别是零售信贷业务（（包含消费、经营性、小企业）的转型发展，不管是在信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制还是在产品创新、客户服务手段、营销理念和方法等方面，均进行了富有成效的工作，取得了长足的进步，也为广大金融消费者提供了多方位、有价值的金融服务。在业务发展的过程中，由于经济周期、市场因素、银行内部风险管理不足等原因，零售信贷业务领域也已经和正在出现较高的逾期风险和较高的不良转化率

我们如何在上述背景下快速清收和处置零售信贷不良资产、化解零售信贷各类风险，确保业务健康稳步发展；如何及时吸取过往不良贷款发生的经验和教训，在不稳定、不确定、不安全因素明显增多的大背景下，边发展、边防范、边化解，是我们从业人员现阶段的主要职责

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲授、案例分享、总结提炼

课程内容重点

01银行逾期和不良资产清收及处置实务：风险识别、流程核查与合规处置

02风险识别：触发信号、判断标准与优先级

03流程核查：关键节点、证据留痕与协同边界

04处置复盘：问题分级、跟进动作与改进清单

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行逾期和不良资产清收及处置实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合风险部门人员、各支行负责人、客户经理、不良处置人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

剖析现阶段银行零售信贷形成的原因，构建清收和处置的清晰认知框架，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授+案例分享+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配