课程总览
一、职业道德和职业道德风险
- 1. 职业道德是职业活动中的交通规则
- 2. 职业道德风险就是一种道德责任缺失
- 例：斯蒂格里茨的保险
- 3：道德风险的特点
- 只有当你失去时，才认识到它的可贵
二、职业道德风险的表现形态
- 1. 失职风险
- 例：某银行工作人员贪污公款案
- 2. 谋私风险
- 例：银行员工谋私案
- 3. 违规风险
- 例：某银行支行行长用公款案
- 4. 关联问题：合规风险
- 合规就是铁，谁碰谁流血
三、职业道德风险的危害
- 害己——自毁前程
- 害家——家庭悲剧
- 害人——株连无辜
- 害行——银行信誉危机，国家经济损失
四、职业道德风险的3大成因
- 社会历史原因： 根源、法制观念淡薄、道德风险、严峻从业环境
- 银行管理方面的原因
- 用人失察
- 挪用巨额公款特大经济案件教训
- 教育欠到位
- 邯郸农行金库特大盗窃案教训
- 控制欠到位
- 员工自身方面的原因
- 拜金主义
- 例：贪婪放纵的悲剧——广发银行屈建国贪腐案
五、建设职业道德风险的监管防线
- 加强银行合规文化建设
- 完善操作与管理的硬约束
- 严密的内控检查与监督
- 三道控制防线
- 重点加强对前台的监控
- 案件责任追究
- 赔罚、走人和移送三项制度
六、构筑员工思想防线
（一）诚信意识
（二）底线意识
- 例：为朋友私改密码，储户被骗28万元
- 关联问题一：严守职业纪律
- 关联问题二：妥善处理利益冲突
（三）人格意识
（四） 敬业意识
- 关联问题：专业知识（技能）与道德风险防范
（五） 责任意识
- 关联问题：职业良心
