数字经济下产业金融引领商业银行增长新格局
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
数字经济下产业金融引领商业银行增长新格局
数字经济下产业金融引领商业银行增长新格局不只补概念，更关注认知：目前银行的经营现状、变革：数字化转型迫在眉梢在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
管理层级、团队规模和当前问题越明确，投融资管理课程越容易整理成可讨论的内训版本
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
商业银行网点数字化转型模式实践与创新路径分析
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行零售/个金条线的管理人员，理财经理/客户经理等重点营销岗位人员
课程定位
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 认识银行当下长尾客户的的发展现状与运营难点
- 数字化运营对于当下银行客户营销可以带来新机遇与新挑战
- 分析动作更具体：AR+AI可以应用于长尾客户营销的新路径，用新形式触达客户
查看更多收益 收起更多收益
- 复盘跟进有依据：数字时代下获客、活客、粘客策略要点，建立新型的营销模式，有效提升产能与服务
- 了解数字时代下的线上线下客户留存的营销活动新方式
- 风险信号更可见：线上线下一体化营销打造的3大路径与其中的AR赋能点，打造新型态的智能网点
课程背景与交付信息
数字经济是继农业经济、工业经济之后的主要经济形态。近年来，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新，日益融入经济社会发展各领域全过程。银行业通过加大金融科技投入推进数字化转型，对于更好地服务实体经济、推动数字经济有效发展具有重要意义。近年来，人民银行等部门先后制定出台《金融科技发展规划（2022—2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策措施，对银行业数字化转型予以引导支持。加之数字技术越来越成熟、消费者认可度不断提升，加快金融科技发展、深化数字化转型，已成为当前银行业发展的一道必答…
数字化发展带来个性化服务，银行业要持续加力金融服务创新。在数字经济时代，银行业服务模式发生了很大改变，过去依靠铺设网点、增加人员的传统服务模式，逐渐被科技智能、灵活多样的个性化服务所取代，线上产品正成为银行提供数字化金融服务的重要窗口，并给银行业金融服务创新带来无限可能。适应这样的发展要求，银行业要重新梳理自身的业务模式和流程，在营销获客、服务渠道、产品创新、风险管理、机构营运等方面加快流程优化和服务创新，以数字化方式持续降低消费者获得金融服务的成本，提升金融服务质效，利用数字技术提高客户营销针对性和智能化水平，使…
因此银行用AR等工具建立新入口，运用AR+AI数字化的场景营销去解决问题，用新的方式去触达客户。建立银行、商户、客户三个角色之间闭环交互场景。这样三者才可以形成生态和共生关系，而不是食物链的关系。因为食物链不是闭环，无法形成持续的生态。这是本课程给零售在长尾客户营销上带来的新思路
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、研讨互动、行动学习
课程内容重点
01认知：目前银行的经营现状
02变革：数字化转型迫在眉梢
03市场竞争和同业竞争对手
04同业不断精进互联网金融的手段
05同业持续的自主创新能力建设增强
课程大纲
认知：目前银行的经营现状
一、市场竞争和同业竞争对手
- 1. 同业竞争加剧，获客成本高：对储户的争夺、对优质客户的争夺、对客户便利性服务的持续改进
- 2. 同业不断精进互联网金融的手段
- 3. 同业持续的自主创新能力建设增强
二、银行自身客户发展现况
- 1. 客户识别不科学、不全面、不客观
- 2. 高对客户难维、多抱怨、缺乏忠诚度
- 3. 低端客户难拒绝、高投入、低效果
- 4. 活跃客户少、睡眠客户多
- 5. 客户流失严重
- 6. 用户消费行为发生变化
- 案例分享：银行的抢客户大战中除了撒钱外还能做了什么？
- 讨论：我是零售条线的人会用什么方法去与其他银行做竞争？
三、银行运营状况
- 1. 资金压力
- 2. 低利率状况
- 3. 资产端增长乏力
- 4. 风险管理与成本控制的平衡压力大
- 5. 数字化获客及管理无有效手段
- 6. 线上渠道有待完善，物理网点（软硬件）亟需升级
四、银行零售业务的发展痛点
- 1. 市场竞争力较弱
- 1. 客户 2）产品 3）营销
- 2. 运营效率低下
- 1. 渠道 2）体制 3）机制
五、银行营销面临的实际情况
- 1. 客户体验差强人意
- 2. 营销内容缺乏持续吸引
- 3. 创建营销活动效率低，不灵活
- 4. 许多营销活动不可持续且成本高
- 5. 线上线下融合不自然，难吸引客户
- 6. 未充分运用商户资源去营销
六、当下银行营销考虑的主体思路
- 1. 厅堂营销
- 2. 社区营销
- 3. 营销推介会营销
- 4. 沿街商户拜访营销
- 5. 线上营销：不定期举办碎片化活动
- 讨论：上述的传统营销方式有什么有缺点？
变革：数字化转型迫在眉梢
一、外部经济环境恶化，金融监管持续发力
- 1. 经济增长明显放缓，信贷需求日趋萎靡
- 2. 利率市场化改革使得银行赖以生存的息差逐渐收窄
- 3. 监管机构在去杠杆的宏观政策去通道、去嵌套、打破刚性兑付等为重心的金融改革
- 4. 允许国外金融科技企业获批特殊银行牌照，加深了银行业竞争
二、新进入者咄咄逼人，蚕食银行利润
- 1. 互联网企业颠覆了传统支付模式
- 2. 线上借贷企业颠覆了传统的消费信贷和中小企业信贷模式
- 3. 财富管理、按揭等领域也受到明显冲击
三、客户行为迅速改变，数字化诉求成为主流
- 1. 消费者每月线上交易的次数是其在线下支行的三到四倍
- 2. 新生代消费者更加看重方便、快捷、多渠道
- 3. 体验成为了客户选择银行的重要考量之一
四、银行开展数字化创新转型势在必行
- 1. 两端一点
- 1. 线下打造社交场所端
- 2. 线上建设社交平台端
- 3. 数字化管理(点)
- 2. 四个转型
- 1. 网点-功能转型
- 2. 设备-应用转型
- 3. 行员-服务转型
- 4. 行长-管理方式转型
- 3. 五个策略
触达：数字化时代消费者行为下的营销获客、活客、粘客策略
一、借用微信建立业务生态
- 1. 引起注意
- 2. 产生兴趣/互动
- 3. 认可活动
- 4. 主动分享
- 5. 自主行动
二、布局业务生态交易
- 1：获客转化阶段
- 2. 活客黏客阶段
- 3. 创造价值阶段
三、发掘业务生态运营机会
- 1. 提升客户的关注
- 2. 洞悉客户的需求吸引参与
- 3. 创造银行、商家、客户三赢
- 4. 从结算到经营贷风险看得见
变现：线上线下一体化营销，增加客户的互动和黏性，提高营销效率和业绩增长
一、客群经营：制定新型态营销链，打造获客流水线
- 1. 传统的线上、线下一体化营销
- 1. 优点
- a. ＂手机银行、网上银行、物理网点＂三个方向互为延伸，互为补充
- 2. 缺点
- 客户逐渐习惯线上渠道，网点进店率日益减少
- 银行与客户的关系逐渐疏离，客户黏性变低
- 传统营销效果客户体验差强人意
- 营销内容缺乏持续吸引
- 创建营销活动效率低，不灵活
- 2. 新型态的线上线下一体化营销：解决获客难、活客难、留客难＂
二、AR助力：营销获客、活客和粘客
- 1. 突破现实空间、虚拟互联网空间的限制
- 2. 奇趣的新互动体验更易渗透进消费者生活空间
- 3. 沉浸式的互动体验更易诱发消费者情感共鸣
- 4. 双空间联动，全方位渗透提升营销效益
- 讨论：我个人对新型态网点是个什么期望？
- 实战训练（微工作坊）：打造一个有当地特色的线上线下一体化AR营销的方案
- 小组讨论并制作PPT阐述方案
- 1. 如何优化银行系统
- 2. 搭建什么平台
- 3. 怎么丰富平台的内容
课程收尾
内容重点
- 1. 回顾课程，提示重点
- 2. 答疑与互动
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
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