银行信贷全流程风险管理实务及策略

课程大纲

零售信贷业务主要风险解析

一、真实性风险

1. 借款人主体真实性
2. 业务真实性：交易、贷款用途等
3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
4. 所提供资料的真实性

二、操作类风险

1. 合同文本类
2. 资料审核类
3. 支付类

三、担保风险

1. 担保（质押）物风险
2. 担保人风险

四、市场风险

1. 价格波动风险
2. 借款主体经营风险
3. 合作渠道风险

五、主要合规及法律风险

1. 道德风险
2. 政策法规风险
3. 程序类风险
4. 声誉风险

零售信贷业务全流程四大步骤管理要点

一、贷前调查操作流程

1. 申请受理与背调
2. 资料审阅
3. 实地调查
4. 交叉验证
5. 数字化验证
6. 调查结论
1. 基本情况
2. 财务状况
3. 信誉状况
4. 担保情况

二、贷款审查和审批要点

1. 真实性审查
2. 业务合理性评估
3. 合规性审查
4. 佐证资料审查
5. 额度审查和审批
6. 放款条件的设置

三、合同签订与贷款发放

1. 落实各项放款条件
2. 签订合同（面签）
3. 转账支付贷款
4. 资料归档管理

四、贷后管理

1. 逾期贷款出现前10大预警信号
2. 逾期清收方法和技巧
3. 不良贷款的处置

零售信贷业务风险管理策略

一、用正确的理念指导风险管理工作

1. 业务驱动和风控驱动
2. 有所为有所不为
3. 稳健经营是制胜法宝

二、以专精的能力提升风险管理水平

1. 专业化的团队
2. 精细化的管理
3. 注重能力建设和提升

三、让有度的变通赋予风险管理活力

1. 风险管理中的刚性原则
2. 风险管理中的规定动作和自选动作
3. 业务实践中可变通的环节

四、用协同的分工形成风险管理合力

1. 本位主义要坚持--在其位谋其政
2. 协同融合要倡导--风险要助推业务、业务要先控风险

五、用均衡的考核激发风险管理价值

1. 所有岗位都应遵循价值导向
2. 均衡考核的机制建设是确保业控结合的关键

六、以动态的监测实现风险管理自律

1. 业务和客户的动态检测
2. 有效识别和及时预警风险
3. 全面动态管理信贷资产，进退有致

业务推进中的风险把控

一、从风控的角度看业务营销的八大环节

1. 确定目标市场--把好客群准入关
2. 打造独特卖点--选对客户成功一半
3. 优选合作渠道--规避渠道风险
4. 最优市场定价--收益覆盖风险
5. 建设品牌形象--品牌规避劣币
6. 创造最优体验--好体验好客户
7. 复盘调整优化--动态管理业务
8. 优化运营管理--全面识别客户

二、业务营销中应避免的错误

1. 抓到篮子里都是菜——避免客户选择出现偏差
案例分析：某金融机构经营单位，因客户选择偏差出现大面积风险
2. 抵押是万能的——避免只关注抵押物信息、忽略客户流动性
案例分析：某银行因抵押类贷款抵押物价值的波动出现风险
3. 客户的非财务因素无关紧要——避免客户信息调查不充分造成误判
案例分析：某银行1000万元个人经营性抵押贷款无法收回
4：渠道永远是对的——避免出现渠道风险
案例分析：某银行因缺失渠道（场景）管理造成风险
5. 没有风险意识是最大的风险——缺少风险管理意识

适合对象

建议由项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队共同参加，把计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
零售信贷业务主要风险解析和零售信贷业务全流程四大步骤管理要点会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务
交付复盘有依据：真实性风险相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的零售信贷资产业务，逐渐面临资产荒和高风险的双杀局面。面对当前困局，如何管控零售信贷风险，如何在零售信贷流程中做到按规定动作执行，如何在业务开展中做好零售信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题

风险管控水平的高低反映的是一家银行的核心能力，但离开业务谈风险控制，均为纸上谈兵。本课程从实务的角度，立足于操作全流程的四个管理阶段，将风险管理的要点融入到贷前、贷中、贷后管理的各个环节，同时将业务营销和风控结合起来，从而提升学员识别风险、平衡业务和风险、管理风险的能力，从而实现零售信贷业务的稳健发展

课程时间

2天，12小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01零售信贷业务主要风险解析

02零售信贷业务全流程四大步骤管理要点

03真实性风险

04借款人主体真实性

05业务真实性：交易、贷款用途等

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信贷全流程风险管理实务及策略》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合客户经理、审查审批人员、支行负责人等相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在零售信贷业务全流程管理中的风险管理能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配