新形势下银行消费信贷全流程风险管理实务

消费信贷业务主要风险解析先把对象、任务和边界讲清，消费信贷业务全流程四大步骤管理要点再帮助团队对齐现场处理口径

1天，6小时 风险控制
授课讲师： 周维君 · 银行信贷营销与风险管理专家
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课程大纲

消费信贷业务主要风险解析

一、真实性风险
  • 1. 借款人主体真实性
  • 2. 业务真实性：交易、贷款用途等
  • 3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
  • 4. 所提供资料的真实性
二、操作类风险
  • 1. 合同文本类
  • 2. 资料审核类
  • 3. 支付类
三、担保风险
  • 1. 担保（质押）物风险
  • 2. 担保人风险
四、市场风险
  • 1. 价格波动风险
  • 2. 借款主体经营风险
  • 3. 合作渠道风险
五、主要合规及法律风险
  • 1. 道德风险
  • 2. 政策法规风险
  • 3. 声誉风险

消费信贷业务全流程四大步骤管理要点

一、贷前调查操作流程
  • 1. 申请受理与背调
  • 2. 资料审阅
  • 3. 实地调查
  • 4. 交叉验证
  • 5. 数字化验证
  • 6. 调查结论
  • 1. 基本情况
  • 2. 财务状况
  • 3. 信誉状况
  • 4. 担保情况
二、贷款审查和审批要点
  • 1. 真实性审查
  • 2. 业务合理性评估
  • 3. 合规性审查
  • 4. 佐证资料审查
  • 5. 额度审查和审批
  • 6. 放款条件的设置
三、合同签订与贷款发放
  • 1. 落实各项放款条件
  • 2. 签订合同（面签）
  • 3. 转账支付贷款
  • 4. 资料归档管理
四、贷后管理
（一）、贷后管理的定义及原则
  • 1. 定义
  • 2. 原则
  • （1）管理贷款风险
  • （2）确保贷款安全
  • （3）改善客户服务
  • 3. 目的
  • （1）按时收回贷款本息
  • （2）挖掘交叉营销机会
  • （3）监控贷款资金流向

个人不良贷款的清收与处置实务

一、不同逾期阶段的管理
（一）宽限期及逾期30天以内的操作措施
  • 1. 短信提醒
  • 2. 电话催收
（二）逾期31～60天（含）的贷款
  • 1. 电话催收
  • 2. 上门调查
  • 3. 寄送催收通知书
（三）逾期61～90天（含）的贷款
  • 2. 寄送律师函
  • 3. 借款人情形分析
二、回收管理风险点分析
（一）催收不当引起的风险
  • 1. 未及时发放催收函或催收不当导致丧失诉讼时效
  • 2. 提前还款函发送不当导致风险发生
（二）担保管理不到位引发的风险
  • 1. 对保障人的管理不到位--关注保障人的状况，避免贷款脱保风险的发生
  • 2. 对中介机构或担保公司管理不到位
（三）对抵押物的管理不到位
  • 1. 未及时办理抵押登记导致担保落空
  • 2. 不及时解除抵押导致被诉
（三）清收处置不当

零售信贷业务贷后管理中的高效沟通与谈判

一、高效沟通在不良清收中的运用
  • 1. 沟通行为沟通
  • 1. 沟通障碍与克服：分析沟通中常见的障碍，如信息不对称、情绪干扰、表达不清等，学习克服障碍的技巧
  • 2. 倾听、表达与反馈技巧：掌握主动倾听、共情表达、积极反馈等技巧，建立良好的沟通氛围
  • 3. 非语言沟通的应用：了解肢体语言、面部表情、语调等非语言因素在沟通中的作用，提升沟通效果
  • 4. 跨文化沟通：探讨不同文化背景下的沟通差异
  • 5. 有效沟通
  • 案例分析：通过真实案例分析，学习如何应对沟通中的挑战，如处理客户投诉、化解冲突等
  • 2. 谈判技巧与策略
  • 1. 谈判准备与信息收集：强调谈判前的充分准备，包括了解对方需求、收集相关信息、制定谈判方案等
  • 2. 谈判策略与技巧：讲解双赢谈判、让步策略、互惠互利等谈判策略，传授提问、倾听、总结等谈判技巧
二、针对不同客户的催收技巧
（一）十二种客户心理分析与沟通技巧
  • 犹豫不决型客户
  • 脾气暴躁型型客户
  • 自命清高型客人
  • 世故老练型型客户
  • 小心翼翼型客户
  • 来去匆匆型客户
  • 理智好辩型客户
  • 虚荣型客户
  • 贪小便宜型客户

业务推进中的风险把控

一、从风控的角度看业务营销的八大环节
  • 1. 确定目标市场--把好客群准入关
  • 2. 打造独特卖点--选对客户成功一半
  • 3. 优选合作渠道--规避渠道风险
  • 4. 最优市场定价--收益覆盖风险
  • 5. 建设品牌形象--品牌规避劣币
  • 6. 创造最优体验--好体验好客户
  • 7. 复盘调整优化--动态管理业务
  • 8. 优化运营管理--全面识别客户
二、业务营销中应避免的错误
  • 1. 抓到篮子里都是菜——避免客户选择出现偏差
  • 案例分析：某金融机构经营单位，因客户选择偏差出现大面积风险
  • 2. 抵押是万能的——避免只关注抵押物信息、忽略客户流动性
  • 案例分析：某银行因抵押类贷款抵押物价值的波动出现风险
  • 3. 客户的非财务因素无关紧要——避免客户信息调查不充分造成误判
  • 案例分析：某银行500万元个人消费贷款无法收回
  • 4：渠道永远是对的——避免出现渠道风险
  • 案例分析：某银行因缺失渠道（场景）管理造成风险
  • 5. 没有风险意识是最大的风险——缺少风险管理意识

适合对象

项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

  • 目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，减少只听概念、不知道怎么用的落差
  • 围绕消费信贷业务主要风险解析校准目标和边界，明确课堂重点动作
  • 协同风险更可见：消费信贷业务全流程四大步骤管理要点安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
  • 交付复盘有依据：真实性风险相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，曾经高歌猛进的消费信贷业务，逐渐面临资产荒和高风险的双杀局面。面对当前困局，如何管控消费信贷风险，如何在消费信贷流程中做到按规定动作执行，如何在业务开展中做好消费信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题。本课程将从实务的角度，立足于操作全流程的四个管理阶段，将风险管理的要点融入到贷前、贷中、贷后管理的各个环节，同时将业务营销和风控结合起来，从而提升学员识别风险、平衡业务和风险、管理风险的能力，最终…

课程时间

1天，6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01消费信贷业务主要风险解析
02消费信贷业务全流程四大步骤管理要点
03真实性风险
04借款人主体真实性
05业务真实性：交易、贷款用途等

讲师介绍

周维君 讲师头像

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

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课程差异说明

本课程页面围绕《新形势下银行消费信贷全流程风险管理实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合客户经理、审查审批人员、支行负责人等相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

萃取实战经验中的四大风险类别，提升学员在消费信贷业务全流程管理中的风险管理能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配