金融“五篇大文章”实务

课程大纲

科技金融

一、科技金融与科技贷款

（一）什么是科技金融

（二）什么是科技领域融资

（三）什么是科技贷款

二、科技贷款支持的企业

（一）高新技术企业

（二）科技型中小企业

（三）专精特新中小企业贷款（含专精特新小巨人企业贷款）

（四）创新型中小企业贷款

（五）其他科技型企业贷款

三、科技贷款支持的产业

（一）高技术制造业贷款

（二）高技术服务业贷款

（三）战略性新兴产业贷款

（四）.知识产权（专利）密集型产业贷款

四、科技贷款支持的不同阶段

第一阶段：初创期科技型企业的贷款支持
要点：支持初创期科技型企业成长壮大
1. 提升首贷率
2. 贷投联动
3. 资产管理管理
案例：某银行支持初创期企业
第二阶段：成长期科技型企业贷款支持
要点：丰富成长期科技型企业融资模式
1. 项目贷款投放
2. 拓宽抵质押担保范围

五、科技贷款风险防控

（一）落实风险防控主体责任

（二）加强贷款资金用途监控

（三）强化业务合规性审查

绿色金融

一、绿色金融、转型金融、绿色融资与贷款

（一）绿色金融内涵与绿色金融体系

（二）转型金融产生背景与内涵

（三）绿色金融领域融资

（四）绿色转型贷款

二、绿色低碳转型标准

对部分目录内容深度讲解。如
——哪些节能降碳改造和能效提升产业属绿色产业及绿色贷款？
——哪些风力发电装备制造产业属绿色产业及绿色贷款？
……

三、绿色信贷支持的产业

（一）节能降碳产业贷款

（二）环境保护产业贷款

（三）资源循环利用产业贷款

（四）能源绿色低碳转型贷款

（五）生态保护修复和利用贷款

（六）基础设施绿色升级贷款

（七）绿色服务贷款

四、绿色贷款支持重点领域

（一）支持产业结构优化升级

（二）支持能源体系低碳转型

（三）支持生态环境质量改善和生物多样性保护

（四）支持碳市场建设

四、绿色贷款创新性特色产品

碳资产质押融资
1. 碳资产质押融资概念
2. 融资条件及用途
3. 融资期限、额度和利率
4. 融资程序
5. 贷后管理

（二）、合同能源管理未来收益权质押贷款

1. 合同能源管理的基本涵义
2. 借款人应具备的条件
3. 贷款用途、贷款额度、质押率、贷款期限

五、气候风险防范与管理

（一）转型风险涵义，物理风险与转型风险

（二）转型风险的衍生风险：资产搁浅风险与融资风险案例

（三）转型风险主要表现

转型风险之一：政策合规风险，如何防范风险及案例
转型风险之二：技术改造成本风险，如何防范风险及案例
转型风险之三：金融企业环境法律责任风险，如何防范风险及案例
案例：国内首例银行环境责任公益诉讼案，从中银行应得出什么教训

（四）金融监管总局在贷款业务六个环节上的具体要求

普惠金融

一、普惠金融与普惠融资

（一）普惠金融涵义

（二）普惠金融服务对象

（三）普惠金融发展的基本要求

（四）普惠融资

二、普惠贷款

（一）普惠重点领域贷款

（二）创业担保贷款

（三）助学贷款

三、小微企业贷款政策

（一）小微企业融资协调工作机制

（二）信易贷

（三）一链一策一批中小微企业融资促进行动

（四）续贷政策

（五）尽职免责政策

（六）小微企业贷款考核机制

四、强化小微企业贷款风险管理

（一）修订小微企业贷款风险分类办法

（二）提高不良贷款处置效率

养老金融

一、养老金融与养老融资

（一）养老金融的涵义

（二）养老金融的工作重点

（三）养老金融融资

二、养老产业贷款

养老产业贷款的界定
其中：养老机构贷款的界定

三、养老贷款支持产业

（一）养老照护服务

（二）老年医疗卫生服务

（三）养老教育培训和人力资源服务

（四）养老科技和智慧养老服务

（五）老年用品及相关产品制造

（六）养老设施建设

四、养老贷款支持重点领域

（三）支持有条件的地区试点培育银发经济龙头企业

（五）在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资支持模式

数字金融

一、数字金融

（一）数字金融涵义

一是金融业数字化转型；二是金融业支持数字经济发展

（二）数字金融发展指导思想和目标

（三）数字金融工作重点

二、数字经济产业融资

数字经济产业融资央行统计范围的界定

三、数字经济产业贷款

（一）数字经济核心产业贷款

1. 数字产品制造业贷款
2. 数字产品服务业贷款
3. 数字技术应用业贷款
4. 数字要素驱动业贷款

（二）数字化效率提升业贷款

适合对象

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
科技金融和绿色金融会被串成一组可练习的合规落地
处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务
留痕复盘有依据：科技金融与科技贷款相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

本课程以中央金融工作会议为指导，以金融监管部门有关政策和制度，特别是监管部门2025年3月份发布的《金融五篇大文章总体统计制度》为基本遵循，从实务的角度讲解五篇大文章

授课方式

专题讲授、问题思考、总结提炼

课程内容重点

01科技金融

02绿色金融

03科技金融与科技贷款

04（一）什么是科技金融

05（二）什么是科技领域融资

讲师介绍

李波

金融政策与绿色金融创新专家

李波，金融政策与绿色金融创新专家。拥有40余年国有大行实战经验，曾任分行行长及总行绿金专家。擅长金融政策解读、绿色金融创新与风险管理，授课覆盖百余家金融机构，兼具宏观视野与微观落地能力

金融银行政府国企

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课程差异说明

本课程页面围绕《金融“五篇大文章”实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，也适合承担政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体；科技金融和绿色金融会被串成一组可练习的合规落地。

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+问题思考+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配