保函业务从入门到专家｜企业内训课程

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行客户经理及相关需求者

课程大纲

1.1 保函的核心定义与本质辨析

1.1 保函的核心定义与本质辨析要点拆解

1.1 保函的法律定义与核心特征
1.2 保函业务的三大核心要素（当事人、担保金额、有效期）
1.3 保函与贷款业务的核心区别（表内 vs 表外、资金占用 vs 信用承诺）
1.4 保函与信用证的差异（付款条件、适用场景、风险点）
1.5 保函与保障金的替代逻辑（客户成本优化 + 银行收益提升）

1.2 保函的法定与实务分类体系

1.2 保函的法定与实务分类体系要点拆解

2.1 法定分类：一般保障保函 vs 连带责任保函（法律责任边界）
2.2 实务分类：投标保函的定义与适用
1：2.3 实务分类：履约保函的核心作用与应用范围
2.4 实务分类：预付款 / 质量 / 关税保函的业务场景拆解
2.5 特殊类型：融资类保函与非融资类保函的区分标准

1.3 核心法律与监管依据解读

1.3 核心法律与监管依据解读要点拆解

3.1 《民法典》担保编关键条款（第 688-696 条）实操应用
3.2 URDG758 规则核心原则（见索即付、独立抽象性）落地要点
3.3 银保监会表外业务监管要求（风险权重、资本计提）
3.4 跨境保函相关监管政策（备案流程、额度管理）
3.5 最新监管政策动态与业务调整方向

1.4 银行与客户的双向价值挖掘

1.4 银行与客户的双向价值挖掘要点拆解

4.1 保函对银行的价值：低资本消耗 + 高客户粘性 + 综合收益
4.2 保函对客户的价值：降低资金占用 + 提升投标竞争力 + 保障合同履行
4.3 重点行业客户的保函需求特征（基建、制造、贸易）
4.4 中小微企业保函业务的价值切入点
4.5 通过保函业务撬动综合业务的路径设计
入门篇 —— 保函业务全流程实操

2.1 客户申请受理操作规范

2.1 客户申请受理操作规范要点拆解

1.1 客户需求初步问询标准化话术
1.2 客户主体资质初步判断（企业类型、经营状况、信用记录）
1.3 项目真实性核查的核心要点（合同、中标通知书、项目批文）
1.4 受理意愿明确的流程与沟通技巧
1.5 受理回执开具的规范与注意事项

2.2 申请材料审核标准与实操

2.2 申请材料审核标准与实操要点拆解

2.1 基础材料清单（营业执照、法人身份证、授权委托书）
2.2 项目相关材料审核（合同条款、金额、履行期限）
2.3 财务材料审核（资产负债表、利润表核心指标判断）
2.4 担保材料审核（保障金、抵质押物、第三方反担保）
2.5 材料缺失的补正流程与沟通话术

2.3 内部审批流程推进技巧

2.3 内部审批流程推进技巧要点拆解

3.1 授信额度占用的查询与确认流程
3.2 业务申报材料的整理与填报规范
3.3 不同审批权限的对接要点（支行、分行、总行）
3.4 审批意见反馈的跟进与处理方式
3.5 审批流程优化的实操技巧（缩短审批周期）

2.4 保函开立操作执行步骤

2.4 保函开立操作执行步骤要点拆解

4.1 保函文本起草的核心条款（当事人信息、担保金额、有效期）
4.2 关键条款的协商技巧（赔付条件、争议解决方式）
4.3 开立方式选择（直开、转开、电开、信开）的判断标准
4.4 系统操作流程（录入、复核、发送）
4.5 保函正本交付与告知义务的履行

适合对象

银行客户经理及相关需求者

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

指标判断更清楚：保函业务核心定义、分类、流程及合规要求，精准区分产品适用场景，扫清认知盲区
熟练掌握需求挖掘、风险评估、费率测算、方案设计等实操技能，可独立办理常规业务、应对复杂场景，提升转化与综合收益
理解保函业务从入门到专家的核心逻辑、适用场景与关键影响因素

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复盘跟进有依据：保函业务从入门到专家的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

当前银行业对公业务竞争白热化，保函作为低资本消耗、高客户粘性的表外核心产品，已成为服务基建、制造、贸易等重点行业的敲门砖。多数对公客户经理存在三大痛点：① 对保函业务类型、法律框架认知模糊，无法精准匹配客户需求；② 实操流程不熟悉，风险识别与把控能力薄弱；③ 缺乏复杂场景解决方案设计能力，难以通过保函业务撬动综合收益。本次课程聚焦从基础到精通、从理论到落地，以可操作、可落地、能变现为核心，系统性拆解保函业务全链条，助力客户经理快速构建专业能力体系，将保函业务转化为获客、活客、增收的核心竞争力

课程时间

2天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

011 保函的核心定义与本质辨析

021 保函的法律定义与核心特征

032 保函业务的三大核心要素（当事人、担保金额、有效期）

044 保函与信用证的差异（付款条件、适用场景、风险点）

052 保函的法定与实务分类体系

讲师介绍

张光禄

银行保险实战专家

张光禄，银行保险实战专家，深耕金融行业20年。擅长将AI工具与业技融合应用于银行保险营销场景，自主研发《超级家庭资产管理管理》等沙盘课程。任中国政信研究院副院长、TOC导师，曾任多家大型金融机构理财师大赛总策划与评委

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课程差异说明

本课程页面围绕《保函业务从入门到专家》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行客户经理及相关需求者。

学习这门课可以获得什么收益？

掌握保函业务核心定义、分类、流程及合规要求，精准区分产品适用场景，扫清认知盲区；熟练掌握需求挖掘、风险评估、费率测算、方案设计等实操技能，可独立办理常规业务、应对复杂场景，提升转化与综合收益。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

保函业务从入门到专家