贷前尽职调查全流程风险管理
一、贷前尽职调查原则与方法
- 1. 定义——如何才叫尽职？
- 2. 意义——它可以影响什么？
- 3. 原则——哪些是不可以打破的？
- 4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、健康服务坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法
二、贷前尽职调查的规范流程
- 1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
- 2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
- 3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
- 4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
- 5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
- 6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到
三、调查报告主要内容要求
- 1. 项目贷款调查
- 2. 固定资产贷款调查报告
- 3. 流动资金贷款调查报告
- 4. 个人贷款调查报告
- 5. 法人客户贷前尽职调查
- 6. 个人客户与小微企业贷前尽职调查
四、尽职调查21策
- 1. 实地调查——眼见为实
- 2. 侧面打听——耳闻为证
- 3. 现金为王——账户测评
- 4. 三品查验——人品第一
- 5. 三表核实——返璞归真
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- 21. 主动退出——走为上策
五、案例分析，引入贷前调查的尽职内容
- 案例：贷前主体欺诈造假，客户经理被处罚
- 1. 眼见不一定为实，利用工具多角度反欺诈
- 案例：未去担保企业实地调查，不良后担保企业起诉贷款人伪造印章
- 2. 不去实地，犯下大错，法庭质证，银行惊呆。小错酿大祸案例
- 案例：上游公司风险下移致使贷款企业无法回款，形成不良
- 3. 关注上下游很重要，只听不核出风险
