农商行柜面业务培训｜企业内训课程

课程大纲

一、开（销）户业务——合规是底线，客户是根本

一、开（销）户业务——合规是底线，客户是根本要点拆解

1. 联网核查
2. 辅助证件交叉验证
1. 账户状态：是否存在冻结.止付.关联理财/贷款（避免纠纷）
2. 余额处理：零余额销户或现金/转账清户（严禁私吞残存金额）
3. 关联业务：检查是否绑定代扣.第三方支付（需客户书面解除）
4. 身份再核实：销户人必须为开户人，代办需公证委托书

三、存（转）款与取款业务——细节决定风险

三、存（转）款与取款业务——细节决定风险要点拆解

1. 存款业务风险点（细化版）
2. 取款业务风控技巧

四、金融机构柜面反洗钱实务

四、金融机构柜面反洗钱实务要点拆解

1. 反洗钱执法检查要点:初次识别和一次性金融业务.规定金额以上现金存取业务代理人身份识别.依托/委托第三方开展身份识别.跨境汇款.持续识别.重新识别
2. 高风险客户尽职调查:需要开展强化尽调的情况.强化尽职调查措施-三步走工作法.重点关注的情形
3. 大额和可疑交易报告:系统可疑交易报告.自主可疑报告.重点可疑报告
4. 客户身份资料和交易记录保存.客户身份资料和交易记录保存的要求.客户信息质量治理.客户信息保护
5. 客户身份识别与尽职调查的差异
6. 可以交易报告的撰写与上报

五、客户尽职调查要求

五、客户尽职调查要求要点拆解

1. 如何通过客户流水来分析客户的交易特征？
2. 如何通过客户流水机构号来分析客户交易特征？
3. 在办理个人开户的过程当中，如何核实开户理由的合理性？
4. 在办理长期不动户重新启用时，应检测哪些内容？
5. 在办理手机银行网上银行额度提升时，应重点监测哪些内容？
6. 在办理社保卡.信用卡激活业务时，应重点监控哪些内容？
7. 反洗钱管理的履职检查的要点有哪些？

六、网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理

六、网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理要点拆解

1. 自然人客户身份识别流程
2. 自然人开户证明材料规定
3. 通讯方式的控制
4. 客户身份异常特征
5. 开通非柜面业务建议
6. 批量自然人开户风险点
1. 柜面堵截电信诈骗
2. 非柜面堵截电信诈骗
3. 网络赌博特征
4. 团伙判断方式

适合对象

农商行柜面操作人员

课程定位与主要问题

财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员已有明确任务时，可借这门课把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议拆成分工和检查点

核心收益

指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

目前，金融监管趋严，反洗钱.反电诈成为银行合规重点，基层柜员是风险防控的第一道防线。农商银行开户资料审核疏漏.客户身份识别偏差.大额交易预警不足等问题频发，亟需强化合规意识与操作规范。目前亟需简化合规流程.贴近实际场景.解决日常业务中不敢做不会做的困惑

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01开（销）户业务——合规是底线，客户是根本

02联网核查

03辅助证件交叉验证

04账户状态：是否存在冻结.止付.关联理财/贷款（避免纠纷）

05余额处理：零余额销户或现金/转账清户（严禁私吞残存金额）

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《农商行柜面业务培训》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合农商行柜面操作人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天6小时一.开（销）户业务——合规是底线，客户是根本开户业务实操全流程 ① 客户身份识别 • 操作步骤： 1. 联网核查： 2. 辅助证件交叉验证： ——学生/外地客户：要求提供学生证+社保卡/居住证，验证地址合理性。 ——企业客户：营业执照原件+法人身份证+经营场所照片（防止空壳公司）。 ② 开户用途合理性判断 • 话术与动…

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

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