信贷审查

主要信贷要素审查要点需要接到岗位场景，信贷审查的基本问题和信贷审查概念会帮助团队确认边界与后续动作

2天，12小时 税务管理
授课讲师： 李波 · 金融政策与绿色金融创新专家
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课程大纲

第一部分 信贷审查的基本问题

一、信贷审查概念
二、目标
三、原则
四、主要依据
五、工作流程
  • 1. 业务受理：审查人员受理业务，并对业务权限和流程是否符合规定、业务是否符合基本准入条件进行初步审查
  • 2. 业务审查：依据政策制度规定，对业务的合规性、安全性和效益性等进行全面审查。对信用审查过程中遇到的问题，审查人员应及时主动与申报单位沟通、协商
  • 3. 出具审查意见。审查人员完成业务审查后，撰写审查报告，形成明确的审查意见
  • 4. 提交（审议）审批。对完成审查的信用业务，提交有权审批人审批，对于需经会议审议的信用业务，在有权审批人审批前提交会议

第二部分 主要信贷要素审查要点

一、权限及流程审查
二、信贷资料完整性审查
  • 1. 调查（评估）报告
  • 2. 初审意见
  • 3. 法律审查意见和会议审议资料
  • 1. 基础资料
  • 2. 担保资料
  • 3. 其他资料
  • 4. 信息要素审查。信息要素审查的必要性、信息来源主要渠道，信息要素审查结果的应用
三、信贷业务合规审查
  • 1. 是否符合年度信贷政策指引的信贷投向导向、具体信贷政策要求和风险控制措施
  • 2. 是否按照行业信贷政策的要求实施了客户分类或项目准入
  • 3. 客户信用等级、客户分类的结果和匹配的信贷管理措施是否一致
  • 4. 对实行限额管理的行业，审查时依据行业限额管理主管部门的相关规定办理
四、客户基本情况审查
  • 1. 相关法律规定
  • 2. 必备的证明文件
  • 3. 审查要点
  • 1. 行业特许经营
  • 2. 资质资质要求
  • 1. 股东实力
  • 2. 出资方工
  • 1. 审查内容
  • 2. 审查要点
五、客户经营管理情况审查
六、客户财务状况审查
  • 2. 财务审查的原则。重要性原则；合理性原则；定性和定量相结合原则；分类比较原则
  • 3. 财务审查的方法。总量分析法；趋势分析法；横向分析法；比例分析法；结构分析法
  • 1. 完整性审查 2、规范性审查 3、合理性审查

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

  • 使学员全面掌握信用审查审批，特别是最新信贷政策、制度和办法，并运用到实际工作中，提高信贷管理水平
  • 理解信贷审查的核心逻辑、适用场景与关键影响因素
  • 处置动作更具体：第一部分 信贷审查的基本问题中的关键方法、工具和操作要点
  • 留痕复盘有依据：信贷审查的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

当前外部经济发展的不确定性，使得商业银行信贷审查审批工作面临着较为复杂的形势。既要放得出贷款，又要控得住风险

本课程以中共二十大报告为指针，以中央经济工作会议为纲领，以央行、银保监会及中央有关部门制定的方针、政策和制度办法为依据，紧密结合当前银行信贷审查审批工作中的实际，特别是工作中的热点、难点、痛点问题，全面讲解法人信贷管理业务

课程时间

2天，12小时

授课方式

专题讲授、案例分享、问题思考、总结提炼 第一部分 信贷审查的基本问题

课程内容重点

01信贷审查的基本问题
02主要信贷要素审查要点
03信贷审查概念
04主要依据
05工作流程

讲师介绍

李波 讲师头像

李波

金融政策与绿色金融创新专家

李波，金融政策与绿色金融创新专家。拥有40余年国有大行实战经验，曾任分行行长及总行绿金专家。擅长金融政策解读、绿色金融创新与风险管理，授课覆盖百余家金融机构，兼具宏观视野与微观落地能力

金融银行政府国企
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课程差异说明

本课程页面围绕《信贷审查》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合商业银行分支行行长、分管前台营销与信用管理的副行长、前台客户经理、信用审查人员以及其他相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

使学员全面掌握信用审查审批，特别是最新信贷政策、制度和办法，并运用到实际工作中，提高信贷管理水平，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天（可根据主办方的要求增减）。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 第一部分 信贷审查的基本问题，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配