保单架构检视与优化：专业保单检视全流程实战技巧

课程大纲

保单检视形势篇——迎接变化拥抱趋势

一、转型浪潮下行业的变化

外部变化
内部变化
经济变化
法律变化

二、保单检视的重要性

客户端
保单遗忘
保全变更
忽视利益
漏报事故
代理人/理财经理端
合理化面谈
专业化指导
显现化需求
粘性化提升

保单检视认知篇——保单检视的意义与流程

二、保单检视的黄金时机

定期检视（1-2年一次）
经济状况改变时
家庭结构变化时（结婚、生子等）
工作环境变迁时

三、保单检视对客户与代理人的双重价值

对客户：理清保障、避免失效、快速理赔、优化配置
对代理人：专业展示、客户信任、加保机会、转介绍来源

保单检视技能篇——保单检视七步标准化流程

内容重点

第一步：客户筛选与邀约
目标客户画像：已购保险但保障不清晰的客户
黄金四问邀约话术："交多少钱、领多少钱、赔多少钱、给谁留钱"
实战
第二步：保单收集与信息录入

保单检视知识篇——保单检视中被忽视的核心价值点厘清

一、四个对象

投保人及其法律属性
被保险人其法律属性
收益人其法律属性
保险人其法律属性

二、四种资金形态

现金
保费
生存金/退保金
受益金

三、一份合同

家庭的隐性负债
生命价值的杠杆放大
家庭的安全基金

保单检视人和篇——五大场景下的保单架构检视

一、婚产保全保单架构检视

1. 婚产保全的要点
2. 婚产保全方案检视
3. 重新梳理保单架构

二、养老规划保单架构检视

1. 养老是人生最大的负债
2. 养老风险分析及方案检视
梳理二、养老规划保单架构检视的范围边界、关键节点和协同对象

三、子女教育保单架构检视

1. 子女教育要点
2. 子女教育方案检视
梳理三、子女教育保单架构检视的范围边界、关键节点和协同对象

四、资产保全保单架构检视

1. 资产保全要点
2. 资产保全方案检视
梳理四、资产保全保单架构检视的范围边界、关键节点和协同对象

五、资产管理传承保单架构检视

1. 资产管理传承要点
2. 资产管理传承方案检视
梳理五、资产管理传承保单架构检视的范围边界、关键节点和协同对象

适合对象

个险保险代理人/银行理财经理

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
保单检视形势篇——迎接变化拥抱趋势和保单检视认知篇——保单检视的意义与…会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务

查看更多收益收起更多收益

交付复盘有依据：保单检视技能篇——保单检视七步标准…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

全球经济衰退，降息频繁。长期低利率意味着未来无风险收益率会很低。随着保险预定利率的一降再降，我们手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免，每个人都要早做打算

安全性和确定性是保险产品最重要的特性，所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。我们应该让每一个客户都知道，保险投资如同一场长跑，重要的不是某一段的速度，而是能否以一个合适的速度达到终点。作为专业的资产管理顾问，大可以从为客户提供专业的家庭保单检视的角度，坚定客户持续缴费的信心，并且引导客户进一步加保

课程时间

1天，6小时

授课方式

案例、演练、工具、研讨

课程内容重点

01保单检视形势篇——迎接变化拥抱趋势

02保单检视认知篇——保单检视的意义与流程

03保单检视技能篇——保单检视七步标准化流程

04保单检视知识篇——保单检视中被忽视的核心价值点厘清

05保单检视人和篇——五大场景下的保单架构检视

讲师介绍

墨凡

保险营销实战专家

墨凡，保险营销实战专家，央行金融讲师团成员。18年世界500强保险管理经验，累计授课500+场次。擅长寿险产品营销、增员训练及产说会策划，曾促成MDRT获得者200+人，单场产说会预收保费千万级，致力于赋能保险金融团队业绩提升

保险银行金融

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《保单架构检视与优化：专业保单检视全流程实战技巧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合个险保险代理人/银行理财经理等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

重新定义保险的功能化，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用案例+演练+工具+研讨，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配