共同富裕形势下保险金信托规划实战训练

课程大纲

共同富裕背景下的资产管理传承

一、共同富裕的政策背景与影响

4. 家族资产管理传承规划提前5）社会责任融入理财规划二、高净值客户家庭资产管理传承的现状与挑战
1. 当前中国家庭资产管理传承的统计数据和趋势
1. 高净值家庭数量持续增长
2. 传承规划意识逐步提高
3. 家族信托等工具受青睐
4. 跨代传承需求增多
2. 家庭资产管理传承面临的主要法律、税务和市场挑战
1. 法律风险：遗嘱效力认定、家族企业股权传承等法律问题
2. 税务风险：遗产税等税收政策的不确定性
3. 市场波动风险：金融市场的波动影响资产的价值

资产管理传承的规划策略与实践

一、家庭资产管理规划基础

1. 家庭资产管理规划的基本概念和步骤
2. 家庭资产管理规划的重要性和长期效益
探讨：在不同家庭阶段的资产管理规划策略

二、我国现有的资产管理传承六大方式

工具：表格—资产管理传承六大方式优劣势对比
案例解析：画家陈逸飞的遗产争夺案

三、理财产品与服务在资产管理传承中的应用

4. 种适合资产管理传承的配置
产品 1：大额保单
适用人群：希望为家庭提供经济保障、实现资产管理定向传承的人群
产品 2：保险金信托
适用人群：既需要保险保障又期望灵活管理资产管理传承的人群
产品 3：家族信托
适用人群：高净值家庭寻求全面资产管理和个性化传承方案的人群
产品 4：保险+信托
适用人群：追求保险保障与信托资产管理管理功能相结合的人群
2. 个应用要点

家族/保险金信托规划——资产管理的传承计划

一、信托基础知识

起源：中世纪英国贵族的故事
定义：所有权与收益权分离的财产管理方式
1. 结构：委托人、受托人、受益人等
2. 法律基础与保障：如《信托法》等——家族信托在中国境内受到的法律保护

二、家族/保险金信托的功能与应用

功能1. 资产管理传承功能
解析：传承的方式、条件等
案例解析：延续爱与责任——梅艳芳和沈殿霞的信托规划
功能2. 风险隔离功能
解析：企业风险隔离、债务风险隔离等
功能3. 税务筹划功能
解析：遗产税筹划、税务递延、不同税收政策下家族信托的税务等

三、保险金/家族信托的设立与管理

1. 家族信托的设立
1. 家族信托设立的步骤：选择受托人、确定信托财产等
2. 设立过程中的关键要点及注意事项
2. 信托财产管理
方式1. 专业投资顾问管理
方式2. 三方决策模式等
关键：如何确保信托财产的保值增值
3. 监督机制：保护人/监察人的作用
4. 调整机制：根据市场变化和客户需求调整信托方案
案例分析：汪小菲母亲张兰女士的信托，为什么会被穿透？

大额保单与保险金信托的组合规划

一、组合规划的优势

优势1. 功能互补
1. 大额保单具杠杆作用，在关键时刻提供资金支持——迅速赔付资金
2. 家族信托有资产隔离性，保障资产管理安全——长期稳定管理资产
优势2. 隔离效果增强（双重保护）
1. 大额保单提供资金保障，家族信托进行有效管理和隔离，增强资产的安全性
2. 保单的赔付借助信托的资产隔离机制，避免外部经济纠纷影响资产管理安全，强化隔离效果
优势3. 税务筹划更优
1. 大额保单享税收优惠
2. 家族信托优化税务结构
优势4. 定向传承确定性更高

二、组合规划实操

规划原则：客户为中心
1. 了解客户需求：资产管理传承需求、风险保障需求……
2. 制定组合规划策略
3. 资产配置：根据资产的流动性、风险性、收益性等因素进行配置
案例分享：客户徐总额家族信托方案规划
通关
演练：为刘总规划保险+保险金信托的配置方案

营销实战——保险金信托的客户沟通与营销策略

一、如何开口谈保险金信托

1. 建立信任关系
2. 引入话题
3. 突出优势

二、保险金信托的 9 大切入点

1. 资产管理传承规划
2. 资产隔离保护
3. 税务筹划
4. 家族治理与价值观传承
5. 风险保障与资金杠杆
6. 个性化定制
7. 市场波动应对
8. 慈善与社会责任
9. 专业团队服务

三、客户需求挖掘与沟通技巧

1. 倾听与提问
2. 情感共鸣
3. 案例分享与故事讲述
4. 提供解决方案

四、营销流程与跟进

1. 营销流程梳理
2. 跟进策略制定
3. 方案沟通
4. 设立信托
5. 每年检视调整
6. 客户关系维护

适合对象

保险公司银保渠道经理、绩优业务员等

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕共同富裕背景下的资产管理传承校准目标和边界，明确课堂重点动作
分析动作更具体：资产管理传承的规划策略与实践安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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复盘跟进有依据：家族/保险金信托规划——资产管理的…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在共同富裕成为国家重要发展目标的大背景下，资产管理分配格局正发生着深刻变化。高净

值家庭面临着新的政策环境和挑战，如何在确保资产管理安全的同时实现有效的传承，成为众多家庭关注的焦点问题

随着经济的发展和市场的变化，高净值客户的特征及需求也在不断演变。高净值客户对资产管理管理和传承的需求日益增长，资产管理结构调整、风险偏好转变等因素，促使家庭资产管理规划需要更加专业、全面的策略和工具。银行作为金融服务的重要提供者，员工需要具备专业的知识和技能，以满足客户的多样化需求

课程时间

1天，6小时

授课方式

面授、案例解读、互动讨论、实战演练

课程内容重点

01共同富裕背景下的资产管理传承

02资产管理传承的规划策略与实践

03家族/保险金信托规划——资产管理的传承计划

04汪小菲母亲张兰女士的信托，为什么会被穿透？

05大额保单与保险金信托的组合规划

06营销实战——保险金信托的客户沟通与营销策略

讲师介绍

王安妮

财富管理与资产配置实战专家

中央财经大学硕士，CFP国际金融理财师，5次MDRT会员。18年银行零售实战经验，曾任民生银行零售主管行长、浦发私行团队长。擅长资产管理管理与资产配置，累计管理零售AUM超10+亿元，专注零售银行网点效能提升与高净值客户经营

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《共同富裕形势下保险金信托规划实战训练》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合保险公司银保渠道经理、绩优业务员等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

深入理解共同富裕政策对资产管理传承的影响，掌握应对政策变化的资产管理规划方法● 学习家庭资产管理规划的策略与实践，包括现有资产管理传承方式、提升资产管理管理能力● 掌握家族信托和大额保单的规划技巧，通…，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用面授+案例解读+互动讨论+实战演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配