“守底线、防风险、强心态”银行员工合规素养与案防能力提升

课程大纲

监管新规与案防新挑战

一、解读《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》金规〔2023〕10号

1. 办法出台背景与核心内容的概览
2. 主体责任与义务：明确金融机构在案件防范管理中的角色与职责
3. 基本原则与框架：解析案件防范管理遵循的法律原则与风险防控体系框架

二、案件防范面临的新问题

1. 金融科技快速发展带来的风险
——如网络欺诈、数据泄露、黑客攻击等
2. 复杂的金融产品和服务创新所带来的风险
3. 跨行业、跨境风险传导
4. 严格的监管环境与合规压力
5. 新型犯罪手法层出不穷
——如利用高科技手段进行洗钱、诈骗等犯罪行为愈发隐蔽

各领域案件防控与操作风险典型

二、理财业务合规管理及案件分析

理财业务违规处罚分析
三大典型案例分析
2017. 年以来监管在银行理财业务领域的相关处罚统计分析
银行理财业务涉刑案件类型分析
理财最新管理办法解读
案例：轰动的30亿元假理财产品
案例：5000多名理财经理涉嫌非法集资
理财消保领域的案例分析

三、反洗钱工作合规管理及案件分析

文件解读
261. 号文件《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》解读

五、关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的解读

《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的框架解读
2021. 年度处罚原因金额及笔数分布情况分析
对公账户成洗钱诈骗工具 22家银行开户资格被暂停（两则案例分析）
2020. 年人行新的执法方式以案倒查
反洗钱处罚体系介绍和细则介绍
电信诈骗和公转私
9. 种洗钱类型可疑分析
完整的反洗钱尽调案例解析
案例：协助客户洗钱，被判刑
案例：对公开户审慎不严被判刑

四、信贷业务合规管理及案例分析

最新监管文件中的信贷违规点说明/关联交易的识别
信贷业务大型违法案例分析
三查不尽责具体表现
贷前调查
贷中审查
贷后管理
违法发放贷款罪表现形式介绍
XX银行姚杰案
XX农商行案例勤勉却未尽职

五、网点业务合规管理及案例分析

证件齐全仍难证明血缘关系，银行拒绝办理
网点业务办理与消费者权益保护（案例分析）
银行有义务维护好营业网点秩序，保障人身安全是第一位

如何建立案件防控的长效机制

一、培养员工良好的职业道德，从源头上杜绝风险的发生

1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
2. 防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款
3. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析：某支行行长非法吸收公众存款案
案例分析：某银行发生一起柜员盗取客户资金案件
案例分析：某银行客户经理挪用客户存款案

二、业务流程优化

1. 优化业务流程，确保每个环节都有明确的风险防控措施
2. 设计合理的岗位设置和权限分配，实行双人操作、多人审核等机制

三、技术手段应用

1. 引进先进的风险防控系统，利用AI、大数据等技术实时监控业务操作和资金流动
2. 加强信息安全防护，防止信息泄露导致的欺诈和洗钱风险

四、风险报告与应急处理

1. 设立风险事件报告机制，确保风险信息及时传递到管理层
2. 制定应急预案，对突发事件能够快速响应

消保监管政策主要热点

内容重点

(一)消保工作机制与管理要求

1. 全面落实消保审查机制
2. 全流程信息披露机制
3. 适当性管理机制
4. 销售行为可回溯管理机制

消保事前审查实务与营销宣传案例分析

一、消保审查的正确认知与核心要求

1. 消保审查的定义与重要性
消保审查的定义与法律依据（《金融消费者权益保护实施办法》）
银行消保审查的监管要求与违规后果

二、消保审查全流程操作

1. 消保审查的流程（四级流程）
审查准备
确定审查范围
组建审查团队
制定审查计划
审查实施
收集资料
进行审查
记录审查结果
审查总结

三、营销宣传的合规性要求

1. 监管红线与典型案例
案例1：某银行短信营销中使用"收益率最高*%"的误导性表述
案例2：宣传页面对免责条款隐藏处理引发客户投诉
营销宣传的合规要求
营销宣传的法律法规框架
营销宣传中的常见风险点
营销宣传的合规审查流程
营销宣传中的消费者权益保护
信息披露的完整性与准确性
避免误导性宣传

四、营销材料审核流程与工具

1. 四步审核法
步骤1：文案真实性（如收益承诺、风险覆盖）
步骤2：格式合规性（字体大小、关键条款是否显著清晰）
步骤3：表达规范性（不存在虚假宣传或误导消费者的行为）
步骤4：内容合规性（确保宣传内容符合相关法律法规的要求）
工具：营销宣传合规检查清单
2. 话术管理：一线员工的合规营销话术设计
示例：将"保本"改为"本金风险较低"的替代话术

找到工作动能发动机的钥匙

一、金融同业八大机构时局图

1. 与银行对比，同业的办公环境怎么样？
2. 与银行对比，同业的团队氛围怎么样?
3. 与银行对比，同业的员工有什么苦恼？

二、职业倦怠认知

1. 职业倦怠的表现
1. 体能耗竭
2. 情感耗竭
3. 人际关系淡漠
4. 生活乐趣缺乏
5. 工作倦怠
2. 职业倦怠的理解误区
1. 只会持续恶化吗？
2. 可以避免吗？
3. 可以通过辞职跳槽来解决吗？

情绪管理，塑造阳光心态

一、压力管理

1. 人为什么会有压力？影响压力的2大因素
2. 压力是客观存在的，我们不可能消灭压力(每个人都有压力)
3. 压力的类型分析
1. 工作方面的压力——-绩效考核、人际关系、岗位变动、上级指令
2. 家庭方面的压力——-赡养老人、孩子教育、经济生活、婚姻情感
3. 社会交往的压力、环境变化的压力、身体健康的压力、精神心灵的压力
4. 压力的作用
1. 正面作用——-激励、锻炼、鼓舞、警惕——-较好的表现，较高的效率——-变动力
2. 负面作用——-不安、犹豫、无措、慌乱——-挫折、失去信心，生活步调混乱——压垮
5. 适度的压力有利于身心健康

二、缓解工作压力的具体方法

压力管理：如同治水，对压力不要硬堵，要疏导，要化解，要放下
1. 组织的管理方法
1. 重新布置办公环境
2. 利用谈话室、午茶或休闲活动相互交流与沟通
3. 适度地公开公司的发展计划并让员工参与
4. 重新考虑与轮调员工的工作
5. 弹性调整工作时间
6. 借助企业文化
7. 用同理心进行辅导

三、如何提升自我效能

自我效能的理解
自我效能低的原因
一开始就准备放弃
不相信自己能做到
计划太随意、太模糊
提高自我效能的方法
增加成功体验
增强替代性经验
他人的言语说服
情绪和生理影响

四、打造影响力、经营自我

1. 经营、自我经营、经营自我
个人品牌建立
2. 经营自我的三力
专业能力、业绩能力、沟通能力
3. 经营自我的三度
诚信度、知名度、美誉度

五、制定具体的自我经营计划

1. 每个季度自检
2. 保持对市场的敏感度
3. 学会营造视觉形象
4. 更新简历、多陈述实战业绩
5. 扩充人脉
结束语：致所有员工
算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！
感恩、敬业、责任、危机！
注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整

适合对象

金融业全体员工

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

进入2025年，在金融监管持续强化、客户期望日益提升的背景下，银行业正面临前所未有的合规与服务双重挑战。近年来，因员工职业道德缺失、风险意识薄弱引发的案件频发，不仅造成重大经济损失，更严重损害了银行声誉与客户信任。与此同时，服务态度生硬、流程不规范等文明服务问题也屡被投诉，影响客户满意度与品牌形象。面对复杂多变的经营环境和数字化转型压力，员工的职业操守、风险防控能力和服务意识已成为银行稳健发展的核心要素。加强职业道德教育有助于筑牢思想防线，提升案件防控能力可有效识别和化解操作风险，而文明服务则是提升客户体验、增强市…

培训目的

了解并提升员工职业道德、敬业精神、责任意识、信心等

课程时间

2天

授课方式

讲授、案例剖析、理论结合实际

课程内容重点

01监管新规与案防新挑战

02各领域案件防控与操作风险典型案例

03如何建立案件防控的长效机制

04某支行行长非法吸收公众存款案

05某银行发生一起柜员盗取客户资金案件

06某银行客户经理挪用客户存款案

讲师介绍

赵一冰

银行零售营销与财富管理实战专家

赵一冰，基金领域营销实战专家，拥有13年银行零售管理经验。曾任中信银行零售主管行长、民生信托私人银行总监。擅长将基金营销、资产配置与AI技术融合，累计授课260余期，助力多家银行实现网点产能与私行业绩双重增长

金融银行保险证券

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《“守底线、防风险、强心态”银行员工合规素养与案防能力提升》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合金融业全体员工等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天；6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授、案例剖析、理论结合实际，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配