AI智控风险：全员参与案件防控与操作风险管理

课程大纲

监管新规与案防新挑战

一、解读《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》金规〔2023〕10号

1. 办法出台背景与核心内容的概览
2. 主体责任与义务：明确金融机构在案件防范管理中的角色与职责
3. 基本原则与框架：解析案件防范管理遵循的法律原则与风险防控体系框架

二、案件防范面临的新问题

1. 金融科技快速发展带来的风险
——如网络欺诈、数据泄露、黑客攻击等
2. 复杂的金融产品和服务创新所带来的风险
3. 跨行业、跨境风险传导
4. 严格的监管环境与合规压力
5. 新型犯罪手法层出不穷
——如利用高科技手段进行洗钱、诈骗等犯罪行为愈发隐蔽

各领域案件防控与操作风险典型

二、理财业务合规管理及案件分析

理财业务违规处罚分析
三大典型案例分析
2017. 年以来监管在银行理财业务领域的相关处罚统计分析
银行理财业务涉刑案件类型分析
理财最新管理办法解读
案例：轰动的30亿元假理财产品
案例：5000多名理财经理涉嫌非法集资
理财消保领域的案例分析

三、反洗钱工作合规管理及案件分析

文件解读
261. 号文件《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》解读

五、关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的解读

《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的框架解读
2021. 年度处罚原因金额及笔数分布情况分析
对公账户成洗钱诈骗工具 22家银行开户资格被暂停（两则案例分析）
2020. 年人行新的执法方式以案倒查
反洗钱处罚体系介绍和细则介绍
电信诈骗和公转私
9. 种洗钱类型可疑分析
完整的反洗钱尽调案例解析
案例：协助客户洗钱，被判刑
案例：对公开户审慎不严被判刑

四、信贷业务合规管理及案例分析

最新监管文件中的信贷违规点说明/关联交易的识别
信贷业务大型违法案例分析
三查不尽责具体表现
贷前调查
贷中审查
贷后管理
违法发放贷款罪表现形式介绍
XX银行姚杰案
XX农商行案例勤勉却未尽职

五、网点业务合规管理及案例分析

证件齐全仍难证明血缘关系，银行拒绝办理
网点业务办理与消费者权益保护（案例分析）
银行有义务维护好营业网点秩序，保障人身安全是第一位

六、AI技术在风险防控中的实践与挑战

案例1：AI反欺诈系统成功拦截跨境洗钱交易
1. 某银行通过AI模型实时监测异常交易模式，识别跨境资金流动中的可疑行为
2. AI结合客户画像与交易历史数据，自动触发预警并冻结高风险账户
3. 案例启示：AI在缩短风险响应时间、提升精准度方面的价值
案例2：AI驱动的合规自动化工具失效事件
1. 某机构依赖AI工具自动审核贷款材料，因算法未覆盖新型伪造手段导致风险暴露
2. 暴露问题：AI模型的局限性、数据质量对结果的影响
3. 改进方向：人机协同审核机制与动态模型迭代

如何建立案件防控的长效机制

一、培养员工良好的职业道德，从源头上杜绝风险的发生

1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
2. 防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款
3. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析：某支行行长非法吸收公众存款案
案例分析：某银行发生一起柜员盗取客户资金案件
案例分析：某银行客户经理挪用客户存款案

二、培养员工良好的职业行为，提高员工的敬业精神

1. 爱岗敬业——把简单的工作做到极致
2. 勇于负责——责任比能力更重要
3. 注重细节——魔鬼就在细节里
4. 说到做到——恪守诚信，一诺千金
5. 做事专注——一次性完成工作，不留手尾

三、加强对员工异常行为排查与管理

1. 通过对员工日常行为观察，及时发现有无异常情形
2. 定期或不定期与员工进行座谈，了解其思想、工作、学习及生活情况
3. 建立家访制度，了解员工八小时之外的行为动态
4. 加强社会走访，了解员工有无违法违纪行为、有无法律纠纷和不良异常现象
5. 拓宽监督渠道，建立员工诚信举报制度
案例分析：某银行发现一员工异常行为劝其迷途知返

四、业务流程优化

1. 优化业务流程，确保每个环节都有明确的风险防控措施
2. 设计合理的岗位设置和权限分配，实行双人操作、多人审核等机制

五、AI技术手段应用

1. AI在风险监测中的应用
1. 实时交易监控：利用机器学习识别异常交易模式（如高频小额转账、偏离客户行为的操作）
2. 自然语言处理（NLP）：自动解析监管文件，生成合规检查清单，辅助动态合规管理
3. 预测性分析：通过历史数据预测潜在操作风险点（如员工行为异常、业务流程漏洞）
2. AI在反洗钱与信息安全中的应用
1. 基于图神经网络的资金链路分析，识别复杂洗钱网络
2. AI驱动的客户身份核验（如人脸识别、声纹认证）与生物特征防伪技术
3. 数据加密与AI结合的风险预警系统，防止数据泄露与黑客攻击

六、风险报告与应急处理

1. 设立风险事件报告机制，确保风险信息及时传递到管理层
2. 制定应急预案，对突发事件能够快速响应

七、AI支持的风险文化建设

1. 智能知识库：搭建AI问答系统，实时解答员工合规问题
2. 风险预警推送：通过企业微信/钉钉推送个性化风险提示（如最新诈骗手法、监管动态）

适合对象

银行各级管理人员

课程定位与主要问题

业务负责人、项目骨干、内训师和正在试点AI工具的团队已有明确任务时，可借这门课把任务场景、提示词设计、输出校验和风险边界拆成分工和检查点

核心收益

对齐工具场景、输入要求和输出校验，先把训练目标落到真实工作场景
围绕监管新规与案防新挑战明确判断口径和处理优先级
用各领域案件防控与操作风险典型案例安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走如何建立案件防控的长效机制相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

AI工具进入真实流程后，难点通常不在演示，而在任务选择、输出校验和协作边界。课堂从监管新规与案防新挑战切入，再对齐各领域案件防控与操作风险典型案例与课后复用方式。

课程时间

1天，6小时

授课方式

专题讲授、案例剖析、问题讨论、经验总结

课程内容重点

01监管新规与案防新挑战

02各领域案件防控与操作风险典型案例

03如何建立案件防控的长效机制

讲师介绍

赵一冰

银行零售营销与财富管理实战专家

赵一冰，基金领域营销实战专家，拥有13年银行零售管理经验。曾任中信银行零售主管行长、民生信托私人银行总监。擅长将基金营销、资产配置与AI技术融合，累计授课260余期，助力多家银行实现网点产能与私行业绩双重增长

金融银行保险证券

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课程差异说明

本课程页面围绕《AI智控风险：全员参与案件防控与操作风险管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行各级管理人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

全面理解：深入理解案件防控与操作风险管理的必要性和基本原理，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配