银行客户经理、信贷审查审批人员、支行负责人、法律合规部门人
银行业务相关法规解读与法律风险防范
本课程面向银行客户经理、信贷审查审批人员、支行负责人、法律合规部门人，围绕法律实务中的实际工作场景展开，用于判断《银行业务相关法规解读与法律风险防范》是否匹配当前企业内训需求
授课讲师：
周维君 · 银行信贷营销与风险管理专家
适合对象
银行客户经理、信贷审查审批人员、支行负责人、法律合规部门人
课程定位与主要问题
从业人员对《民法典》新规不熟悉，导致合同填写与审核存在合规漏洞 抵押物涉及租赁、居住权或权属争议时，缺乏有效的风险识别与应对手段 夫妻一方借款或担保引发的共同债务认定不清，导致追偿困难 保证期间、保证责任约定不明或债权转让未通知，致使保证人免责 司法诉讼与执行过程中，对诉讼时效、查封顺序、唯一住房处置等规则掌握不足 内部操作不规范引发道德风险，甚至触犯违法放贷、侵犯个人信息等刑事红线
课程适配与选型边界
这部分用于判断《银行业务相关法规解读与法律风险防范》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
从业人员对《民法典》新规不熟悉，导致合同填写与审核存在合规漏洞 抵押物涉及租赁、居住权或权属争议时，缺乏有效的风险识别与应对手段 夫妻一方借款或担保引发的共同债务认定不清，导致追偿困难 保证期间、保证责任约定不明或债权
课程内容应围绕法律实务相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及周维君的授课方向来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较法律实务主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 规则边界更清楚：民法典》下贷款合同填写、审核要点及法律效力解析
- 精通物权及抵押登记相关条款，有效应对借名买房、虚假租赁等风险
- 厘清夫妻借款及对外担保的法律界限，准确界定共同债务与个人债务
查看更多收益 收起更多收益
- 规范保证与最高额保证操作流程，确保担保权利有效存续
- 熟悉司法诉讼及执行程序中的关键法律规定，提升债权回收效率
- 强化从业人员案件防控意识，识别并规避道德风险与刑事犯罪陷阱
课程背景与交付信息
审计合规、政策落地和风险治理的难点，往往在于把规则转成现场可判断的证据链条。课堂会把《民法典》下贷款合同填写审核要点及法律解析、民法典下物权及抵押登记相关条款及解析和后续处置动作放到场景里梳理。
课程时间
2天
授课方式
互动讲解、司法案例解析、业务案例讲解
课程内容重点
01《民法典》下贷款合同填写审核要点及法律解析
02民法典下物权及抵押登记相关条款及解析
03夫妻借款及对外担保相关条款及解析
04保证和最高额保证相关条款及分析
05司法诉讼及执行程序中的相关条款（案例解析）
06从业人员道德风险解析（案防案例解析）
课程大纲
：《民法典》下贷款合同填写审核要点及法律解析
合同签署与效力认定
- 照片和录音取证要点
- 采取签订确认书与合同成立的关系
- 签章、盖章或者按指印的法律效力
- 如何防范借款人签署的名字不是本人签署
- 借款合同上借款人所盖的公章为假章，合同是否成立
- 采用格式条款订立合同的注意事项
特殊主体担保规范
- 个体工商户担保注意事项
：民法典下物权及抵押登记相关条款及解析
物权类核心问题
- 物权的概念和理解
- 不动产登记机构的审查方式（实质审查还是形式审查）
- 不得抵押的财产有哪些
- 不动产登记簿能否起到确权作用（借名买房情形）
- 冒名贷款责任承担问题
- 处置房产时客户配合户口迁移问题
- 工具演示：某银行的借款合同、担保合同、借据样本
租赁权与抵押权冲突处理
- 买卖不破租赁原则的应用场景
- 抵押物上设定租赁权问题
- 客户的租赁期设定时长问题
- 物权出现转租和租赁权转让情形的应对
- 部分极端出租情形分析
- 名为承包或者合伙实为租赁的情形界定
- 客户提出在抵押前已有长期租赁权（虚假租赁合同）的应对
- 贷前调查中如何解决房屋先租赁后抵押的情形
- 承租人的优先购买权问题解析
- 案例分析：某借款人与租赁方一起倒签合同，对抗抵押
担保物权实务难点
- 居住权与抵押权的冲突与协调
- 信贷人员如何防止后期客户的各种租赁不破抵押居住权等风险
- 抵押期间抵押物转让问题（带押过户）
- 抵押期限与贷款期限问题
- 在建工程抵押审核依据立项四证
- 在建工程受偿顺序
- 未成年人产权的房产贷款受理问题
- 交通工具的物权设立问题
- 应收账款质押范围的规定
- 案例分析：某银行合作的开发商因资金链断裂出现烂尾风险，银行已发放按揭贷款的抵押权出现悬空风险
：夫妻借款及对外担保相关条款及解析
夫妻共同债务与担保责任
- 夫妻一方未经另一方同意抵押共有房屋的抵押效力
- 夫妻一方以个人名义借款，夫妻双方承担还款责任的情形
- 夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还
- 夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款
- 婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任
- 债务是否用于共同生产经营的认定
- 夫妻债务如何分配
- 借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划、查封其配偶在我行的账户内资金
- 案例分析：某银行发放的房屋抵押贷款因客户经理未落实面签流程造成配偶一方未在合同上签字
：保证和最高额保证相关条款及分析
保证责任与债权转让
- 债权人与保证人约定保证责任承担的形式
- 债权人如何在保证期间向保证人提起诉讼仲裁或者主张权利认定
- 债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人，该转让对保证人是否发生效力
- 保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人是否承担保证责任
- 案例解析：银行在未通知保证人的情况下转让债权，保证人是否继续承担保证责任
- 债权人欺诈保证人或债务人欺诈保证人债权人知情的，保证人可否诉讼撤销该保证行为
- 保证人不知情为债权人借新还旧而提供担保的，是否有效
- 既有物的抵押又有保证人的保证，保证人有可能免责的情形
保证合同细节与最高额抵押
- 非营利机构可否做保证人
- 保证合同无约定或者约定不明确的保证方式如何认定
- 保证合同在保证期间约定不明确，期限如何认定
- 案例解析：承诺函中未约定保证方式和保证期间的性质认定
- 共同保证人之间的承担责任后如何追偿
- 最高额抵押登记与普通抵押登记的异同
- 最高额抵押担保的额的限制
- 最高额抵押项下提款或支用合同签署问题
- 案例解析：联保类贷款出现大面积风险，保证人应如何担责及银行如何追偿
：司法诉讼及执行程序中的相关条款（案例解析）
继承、代位权与诉讼时效
- 继承与债权的关系
- 父债子偿的合法性（借款人死亡的债务承担问题）
- 贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款
- 债权人的代位权行使
- 案例分析：银行如何通过代位权收回借款人对他人的欠款
- 公证邮寄送达是否能中断诉讼时效
- 签收催款通知的效力认定（企业财务人员和配偶等非本人签收）
- 债权转让后的债权诉讼时效
查封、执行与异议处理
- 轮候查封的处置权和分配顺序和比例
- 案例解析：银行在轮候查封情况下的处置权和分配权
- 抵押物灭失后的救济措施
- 住房公积金可否用来清偿贷款
- 具有强制执行效力的公证债权文书的运用
- 保证金账户被有权机关冻结扣划及应对措施
- 法拍程序及相关规定
- 执行阶段债务人提出执行异议的应对
- 债务人唯一住房、交易税费问题的处理
- 案例解析：银行如何处理以唯一住房为由提出的执行异议
：从业人员道德风险解析（案防案例解析）
案件防控与刑事风险
- 银行业案件防控管理的相关规定
- 具体涉刑犯罪和违法释义及案例
- 违法放贷罪解析
- 贷款诈骗罪解析
- 高利转贷罪解析
- 虚假信用申请罪解析
- 侵犯个人信息罪解析
- 从业人员违法（道德风险）防范
讲师介绍
周维君
银行信贷营销与风险管理专家
26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景
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本课程页面围绕《银行业务相关法规解读与法律风险防范》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门《银行业务相关法规解读与法律风险防范》适合哪些企业或学员？
适合银行客户经理、信贷审查审批人员、支行负责人、法律合规部门人。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
从业人员对《民法典》新规不熟悉，导致合同填写与审核存在合规漏洞 抵押物涉及租赁、居住权或权属争议时，缺乏有效的风险识别与应对手段 夫妻一方借款或担保引发的共同债务认定不清，导致追偿困难 保证期间、保证责任约定不明或债权。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对法律实务的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合法律实务相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
