课程总览
内容重点
- 开篇案例导入
民法典》后时代对信贷业务的影响及法律风险应对案例分析
民法典后时代对信贷业务的影响及法律风险…适合带着现有问题进入课堂，通过开篇案例导入把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 理解民法典》后时代对信贷业务的影响及法律风险应对案例分析的核心背景、关键逻辑和应用场景
- 风险识别更可见：课程涉及的主要方法、工具和实务操作要点
- 结合案例形成可用于企业培训和业务落地的行动思路
- 结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案
课程背景与交付信息
《中华人民共和国民法典》于2020年5月28日正式通过，实施了一年有余，本课程着重分析《民法典》对信贷业务的影响及具体案例分析，并结合银行业务实际情况，提出一些有帮助的、实质性的操作办法
金融工作人员并不是法律专业人士，实际需要的是对《民法典》实施后有一些常见的关于信贷业务法律问题的了解，具备对相关信贷业务中重要的法律风险点有一定的把控能力，《民法典》总计1260条，其中新修订条款约600条左右，新确定的法律规则300条左右，些新规则，相较于以往的法律，做出了颠覆性的规定，如此巨大的民法调整对国民的社会活动产生了巨大的影响，对我们银行业务尤其是信贷业务将会产生巨大的影响和直接的冲击
如何理解这些新的规定和规则对信贷业务实际操作层面带来的变化，银行金融机构现有的规章制度及操作习惯，在新法的背景下，需要如何做出调整或改变，才能最大限度地防范和化解银行可能产生的风险，是摆在所有银行业金融机构及信贷从业人员面前的头等大事
课程时间
6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01在《民法典》之下信贷业务中常见的法律问题
02开篇案例导入
03合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？
04关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？
05个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？
课程大纲
在《民法典》之下信贷业务中常见的法律问题
一、《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集
- 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？
- 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？
- 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？
- 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？
- 个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？
- 企业主体资格造假常见的手段及防范措施？
- 企业对外成为担保人，如何核实其担保资格，有那些法律风险？
- 借名贷款的借名人是否需要承担民事责任，在司法实践中的实际操作情况又如何？
- 1. 实务难题：那些人士为无完全民事行为能力人？
- 2. 实务难题：代理业务的核心风险代理意图的真实性审查要领与办法？
二、《民法典》物权编下对于信贷业务问题汇集
- 1. 《民法典》物权编的宗旨是什么，对于信贷业务的整体利弊评价如何？
- 2. 业主的建筑物区分所有权调整后，对我们的生活产生什么样的影响？
- 3. 用益物权两大权力（农村土地经营权、居住权）的调整对信贷业务的深远影响？
- 4. 土地承包经营权重大调整内容，对于信贷业务的影响的可能性？
- 5. 居住权、租赁权与抵押权相冲突时，关于优先顺位问题的法律安排？
- 6. 信贷人员如何防止后期客户的各种租赁不破抵押居住权等的事情发生？
- 7. 抵押物权转让新规对于信贷业务的影响与应对办法？
- 8. 《民法典》如何理解以公益为目的社会团体的财产不得做为抵押物的？
- 担保物权之抵押权的调整与应对办法
- a抵押物
《民法典》关于保证担保对于信贷业务的影响及应对办法
内容重点
- 保证方式的推定规则发生颠覆性变化
- 担保物权合同种类
- 担保合同无效的过错责任（388、担保法解释7、8）
- 担保物权的担保范围（389）
- 保证期间的约定
《民法典》关于夫妻借款问题汇集
内容重点
- 1. 《民法典》下的亲属，近亲属，家庭成员如何界定？
- 2. 《民法典》的夫妻共同财产认定办法？
- 3. 夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？
- 4. 夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
- 5. 夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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本课程页面围绕《民法典》后时代对信贷业务的影响及法律风险应对案例分析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员 授课特点： 突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
全面树立学员的法律风险防范意识，深入理解《民法典》的关键条款对业务的影响，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：6小时/期。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
