破茧行动：商业银行反洗钱实务与实战技巧

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行反洗钱专管员以及营业网点一线员工

Q: 课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 【授课特点] 理论通俗化：将复杂法规与专业术语转化为场景化表述，增强记忆点； 学员为中心：通过互动提问、分组研讨激发主动思考，强化实操能力培…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

课程大纲

《新反洗钱法》核心要素解读与监管趋势分析

一、法律修订要点与银行义务重构

1. 从规则为本到风险为本
2. 从客户身份识别到客户尽职调查的深刻转变
3. 明确金融机构可依法向反洗钱主管部门、民政、税务、公安、市场监管、移民管理、电信管理等部门核实客户信息
4. 新增对空壳公司、复杂股权结构实施穿透式识别
5. 新增其他犯罪兜底条款，覆盖电信诈骗等新型犯罪
6. 强制金融机构建立洗钱风险定期评估制度，并纳入内控体系
7. 可疑交易报告需2个工作日内上报
8. 交易记录保存期延长至10年
案例分析：某银行因KYC程序不到位被罚400万元

二、监管处罚分析与风险警示

1. 2024-2025年违规原因分析
(1)客户身份识别不到位
(2)空壳公司开户
(3)受益所有人未识别
(4)持续尽职调查缺失
(5)可疑交易监测失效
案例分析: 某银行因未报告同柜取存交易被处罚260万元
案例分析：某银行因企业客户受益所有人识别缺失被罚50万元
案例分析：某银行因个人客户持续尽职调查不到位被罚30万元
监管检查重点迁移——从合规性到有效性的转变

四、FATF第五轮互评估对我国的重点关切领域—风险为本原则下的银行自评估要求

客户身份识别实战技巧

一、自然人客户身份识别"五维验证法"

1. 证件真实性审查
2. 人证一致性核验
3. 客户背景合理性分析
4. 行为特征观察
5. 交易目的合理性判断

二、企业客户身份识别"三真原则"

1. "真人"核实
2. "真事"调查
(1)经营场所
(2)社保记录
(3)纳税记录
(4)银行流水
3. "真资料"审查
(1)企业信用信息公示系统
(2)企查查/天眼查、
(3)银行内部系统

三、受益所有人识别的方法与技巧

1. 备案主体范围
(1)公司
(2)合伙企业
(3)外国公司分支机构
2. 免备案主体:个体工商户
3. 受益所有人识别标准——按照《受益所有人信息管理办法》的要求
(1)直接或间接拥有备案主体25%以上股权、股份或合伙权益
(2)虽未达25%股权标准，但享有25%以上收益权或表决权
(3)通过协议、人事任免、财务支配等方式单独或联合控制备案主体
(4)若无法通过上述标准识别，则将负责日常经营管理的人员视为受益所有人

二、强化客户身份识别的核心措施

1. 提高信息更新频率
2. 深化资金来源与用途调查
3. 动态调整风险等级

三、高风险客户的全流程管理

1. 客户准入阶段——强化尽职调查
(1)要求提供额外证明材料
(2)使用第三方工具交叉验证
(3)风险面签：必须由网点负责人或反洗钱专员面谈，记录访谈内容
案例分析：客户声称从事跨境贸易但无法提供相关合同
2. 存续期管理——动态监控与预警

一、银行内部失败案例深度剖析

二、成功拦截案例经验提炼

适合对象

银行反洗钱专管员以及营业网点一线员工

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

指标判断更清楚：《新反洗钱法》关于客户尽职调查的法律要求与监管趋势
风险信号更可见：客户身份识别与尽职调查的全流程操作技巧与风险防控要点
提升对空壳公司、复杂股权结构、异常交易模式的识别与分析能力
强化风险防控与自我保护意识
指标判断更清楚：真实案例演练，培养可疑交易识别与风险处置的实战能力

课程背景与交付信息

在当今金融环境日益复杂的背景下，洗钱风险不断升级演变，对商业银行的反洗钱工作提出了更高要求。特别是随着《新反洗钱法》的颁布实施，我国反洗钱监管体系进入全新阶段，从"规则为本"向"风险为本"转变，对金融机构的反洗钱义务提出了更严格、更细致的规定。本课程"破茧行动"专为银行员工设计，聚焦一线实操场景，融入最新监管要求，通过真实案例解析、情景模拟演练和实战技巧传授，全面提升参训人员的反洗钱风险识别能力与防控技能，筑牢商业银行反洗钱的第一道防线

课程时间

1天

授课方式

专题讲授、案例分享、问题思考、总结提炼【授课特点] 理论通俗化：将复杂法规与专业术语转化为场景化表述，增强记忆点；学员为中心：通过互动提问、分组研讨激发主动思考，强化实操能力培…

课程内容重点

01《新反洗钱法》核心要素解读与监管趋势分析

02某银行因KYC程序不到位被罚400万元

03某银行因未报告同柜取存交易被处罚260万元

04某银行因企业客户受益所有人识别缺失被罚50万元

05某银行因个人客户持续尽职调查不到位被罚30万元

06客户身份识别实战技巧

讲师介绍

汤红

银行风险管理专家

银行风险管理专家。资深银行风险管理与合规专家，20年银行经验，擅长合规反洗钱、信贷风控及运营风险防范。服务600余家金融机构，学员满意度95%以上，机构返聘率98%。可结合反诈背景下的客户沟通及投诉处理方向补充授课视角，聚焦银行运营/合规/消保

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《破茧行动：商业银行反洗钱实务与实战技巧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行反洗钱专管员以及营业网点一线员工。

学习这门课可以获得什么收益？

掌握《新反洗钱法》关于客户尽职调查的法律要求与监管趋势；掌握客户身份识别与尽职调查的全流程操作技巧与风险防控要点。

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼【授课特点] 理论通俗化：将复杂法规与专业术语转化为场景化表述，增强记忆点；学员为中心：通过互动提问、分组研讨激发主动思考，强化实操能力培…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配