课程总览
内容重点
- 第一天：银行预算核心逻辑与编制实战
商业银行全面预算管理实战课
天：银行预算核心逻辑与编制实战会打开第一轮讨论，银行预算的底层逻辑与行业痛点与1 合规优先负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
孙莉莉 · 财税合规与风控体系建设专家
课程大纲
银行预算的底层逻辑与行业痛点
1.1 合规优先
1.2 风险内嵌
1.3 资产负债联动
1.4 战略导向
- 2. 当前银行预算的 5 大核心痛点
2.1 战略脱节、风险粗放、执行刚性
- 3. 监管新规对预算的影响
3.1 如绿色信贷占比、资本充足率最新要求
- 案例拆解：某农商行因风险预算不足导致拨备覆盖率不达标的整改过程
银行预算全流程编制方法
1.1 自上而下战略拆解 + 自下而上业务提报
- 2. 四大实战编制方法应用
- 2：1零基预算适用于费用
2.2 滚动预算适用于金融市场业务
- 3. 跨部门协同要点（财务 / 业务 / 风险部的分工与配合）
- 工具演示：展示银行预算编制全流程模板（含战略目标拆解矩阵）
业务预算与资产负债预算实操
1.1 利息收入 / 支出
1.2 中间业务收入的测算逻辑（结合利率走势与客户分层）；
- 2. 资产负债预算编制
2.1 存贷规模 / 结构 / 定价的平衡
2.2 含存贷比、高流动性资产占比管控
- 3. 常见误区：重规模轻结构 导致的流动性风险
资产负债预算落地难点突破
内容重点
- 利率市场化下的预算弹性调整
- LPR 变动与利息收入预算联动规则
- 2. 存款 吸储成本 与贷款 收益 的平衡技巧
- 3. 案例：某股份制银行资产负债预算调整应对市场降息
- 第二天：风险 / 资本预算管控与全流程落地
风险预算精细化编制与管控
内容重点
- 1. 信用风险预算：按客户风险评级的差异化拨备测算（如 AAA/AA 级客户拨备比例差异）
- 2. 市场风险预算：利率 / 汇率波动的潜在损失测算（结合历史数据与模型）
- 3. 操作风险预算：网点 / 系统风险的成本计提逻辑
- 工具实操：使用 客户风险评级拨备模型，测算某批对公贷款的拨备预算
资本预算与监管合规落地
内容重点
- 资本充足率达标的预算逻辑
- 核心一级 / 其他一级 / 二级资本的补充与分配
- 2. 资本分配技巧：按 RAROC（风险调整后收益率）倾斜高收益业务
- 3. 案例：某城商行通过发行二级资本债补充资本的预算规划
费用预算管控与效率提升
内容重点
- 费用 固定 + 变动 拆分技巧
- 人力成本、科技投入的预算优先级
- 零基预算在营销费用中的实操
- 避免 上年基数 + 增量 的粗放模式
- 数字化转型费用的预算倾斜
银行预算执行与差异分析
2.1 定量：数据对比；
2.2 定性：原因拆解，如市场变化 / 业务执行不到位
- 3. 跨部门协同解决差异：业务部门与财务部门的联动机制
数字化工具赋能预算落地
1.1 数据对接
1.2 自动测算
1.3 预警提醒
- 2. Excel 高级技巧在预算中的应用
- 动态图表、数据透视表分析
- 趋势：AI 在预算预测中的应用
- 如智能预测贷款规模、利率走势
- 演示：预算管理系统操作流程（含数据对接核心系统的关键步骤）
复盘演练与问题答疑
内容重点
- 1. 综合
- 2. 学员问题答疑（针对各银行具体预算痛点，现场给出解决方案）
- 3. 课程总结：预算落地的 3 个关键动作（工具复用、跨部门协同、动态调整）
适合对象
财务条线：总行财务部预算岗 / 负责人、分行财务负责人（核心编制与管控角色）；业务条线：公司金融部、零售金融部、金融市场部负责人及预算对接人（业务预算提报与执行角色）；风险 / 资产负债条线：风险部风控岗、资产负债管理部专员（风险预算与流…
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 管理要求更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 过程动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 反馈辅导有抓手：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 团队复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
当前银行业面临三大核心挑战
一是监管约束趋严（资本充足率、绿色信贷、普惠小微等硬指标需嵌入预算），传统预算模式易触碰合规红线
二是业务转型压力（数字化转型、绿色金融成为战略重点，预算资源分配与战略脱节问题突出）
课程时间
2天
授课方式
理论精讲：聚焦银行预算专业化逻辑（如监管合规要求、风险预算测算），避免 通用企业预算 内容；标杆案例拆解：深度分析 3 个实战案例（如某城商行数字化转型预算分配、某农商行普惠小微…
课程内容重点
01天：银行预算核心逻辑与编制实战
02银行预算的底层逻辑与行业痛点
031 合规优先
042 风险内嵌
053 资产负债联动
讲师介绍
孙莉莉
财税合规与风控体系建设专家
哈佛肯尼迪商学院博士后，财税管理与内控风控专家。主导数据资产入表及萨班斯法案合规，累计为企业创造价值超2亿元。兼具国际视野与本土实战经验，深耕财税合规、内控风控、ESG及数据资产领域
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《商业银行全面预算管理实战课》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 11 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
财务条线：总行财务部预算岗 / 负责人、分行财务负责人（核心编制与管控角色）；业务条线：公司金融部、零售金融部、金融市场部负责人及预算对接人（业务预算提报与执行角色）；风险 / 资产负债条线：风险部风控岗、资产负债管理部专员（风险预算与流…。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论精讲：聚焦银行预算专业化逻辑（如监管合规要求、风险预算测算），避免 通用企业预算 内容； 标杆案例拆解：深度分析 3 个实战案例（如某城商行数字化转型预算分配、某农商行普惠小微…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
