商业银行合规管理及主要违规情形解析｜法规解读与风控实务课程

Q: 课程采用什么授课方式？

课程主要采用以学员为中心 场景化多维度解析 经典案例辅助，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

课程大纲

开篇导论—合规管理新形势与新要求

一、当前金融监管格局与合规管理趋势

1. 金融监管体制改革背景下的强监管、严问责导向
2. 中央金融工作会议关于合规经营的核心要求
3. 近两年银行业监管处罚总体情况与特征分析（数据+趋势）

二、《金融机构合规管理办法》核心解读

1. 办法的立法宗旨、适用范围与核心原则
1. 依法合规
2. 全面覆盖
3. 权责清晰
4. 务实高效
2. 合规管理架构与职责体系
1. 董事会
2. 高级管理人员
3. 业务部门
4. 合规管理部门

商业银行核心合规管理体系构建

一、合规管理体系的核心要素与构建逻辑

1. 合规制度体系：外规内化、制度分级分类管理、动态更新机制
2. 合规组织体系：专职合规人员配置、跨部门协同机制
3. 合规流程体系：业务全流程合规审查、重点环节风险管控
4. 合规监督体系：自查自纠、内部审计、合规检查的协同配合

二、合规管理的主体责任与履职要求

1. 高层管理人员：合规决策与统筹推进责任
2. 业务部门：一线合规风险防控主体责任
3. 合规管理部门：牵头协调与专业支持责任
4. 基层员工：岗位合规履职直接责任

近两年银行业主要违规情形与典型案例解析—行政与民事违规

一、信贷业务类违规情形解析

主要违规情形
贷前调查不尽职、贷中审查不严、贷后管理缺失
贷款风险分类不准确、减值准备计提不足
违规为土地储备项目融资、流动资金贷款被挪用
票据业务违规操作
典型
案例一：某银行因贷款风险分类不准确、违规办理票据业务等被罚530万元
案例二：某银行杭州分行因流动资金贷款三查不到位被罚300万元
合规启示
信贷全流程风险管控要点

二、反洗钱与客户管理类违规情形解析

梳理二、反洗钱与客户管理类违规情形解的业务场景、关键问题和优先级
1. 未按规定履行客户身份识别义务
2. 未按规定报送大额交易/可疑交易报告
3. 客户身份资料与交易记录保存不完整
4. 违反账户管理、信用信息采集使用规定
典型案例：某银行因7项反洗钱及账户管理违规行为被罚1535.7万元案
拆解二、反洗钱与客户管理类违规情形解的方法步骤、协同动作和落地要求
反洗钱全流程合规操作要点
客户身份识别的重点与难点应对

三、消费者权益保护类违规情形解析

梳理三、消费者权益保护类违规情形解析的业务场景、关键问题和优先级
误导销售金融产品
隐瞒产品风险
违规转嫁经营成本
消费者投诉处理不规范
典型案例：某银行因采取不正当手段吸收存款、消费者权益保护工作不规范被罚案
拆解三、消费者权益保护类违规情形解析的方法步骤、协同动作和落地要求
金融产品销售合规要求
消费者权益保护全流程管控措施

四、行政与民事责任追究要点

1. 行政处罚
1. 罚款
2. 没收违法所得
3. 责令改正
4. 取消任职资格
5. 禁止从业
2. 民事责任
侵权赔偿
连带赔偿
案例：某银行涉证券虚假陈述责任纠纷中的连带赔偿

银行业主要违规情形与典型案例解析—刑事违法

一、信贷领域刑事违法情形解析

1. 核心罪名
1. 违法发放贷款罪
2. 骗取贷款罪
3. 受贿罪
典型案例：某商业银行33亿骗贷案
梳理一、信贷领域刑事违法情形解析的业务场景、关键问题和优先级
工作人员收受贿赂
违规发放贷款
中介伪造资料骗取贷款
风险关键点与合规启示

二、金融诈骗与虚假陈述类刑事违法情形解析

梳理二、金融诈骗与虚假陈述类刑事违法的业务场景、关键问题和优先级
违规披露、不披露重要信息罪
欺诈发行证券罪
伪造金融票证罪
典型案例：康得新案关联分析
违规情形
银行违规签订现金管理协议
出具虚假存款证明
拆解二、金融诈骗与虚假陈述类刑事违法的方法步骤、协同动作和落地要求
银行在资金存管、金融产品承销等业务中的合规边界

三、员工行为类刑事违法情形解析

1. 主要情形
1. 利用职务之便挪用资金
2. 侵占客户资金
3. 内外勾结实施金融诈骗
4. 非法收受利益
典型案例：某银行员工与外部人员勾结，挪用客户存款案
梳理三、员工行为类刑事违法情形解析的业务场景、关键问题和优先级
员工行为常态化监测要点
异常行为识别与处置流程
廉洁合规文化培育

四、刑事责任追究核心要点

1. 单位犯罪与个人犯罪的认定标准
2. 刑事责任的主要形式
1. 有期徒刑
2. 罚金
3. 没收财产
案例警示：近两年银行业涉刑案件的量刑趋势与教训

合规风险防控实操指引与体系优化

一、重点领域合规风险防控实操方法

1. 信贷业务：全流程合规审查清单与风险点防控措施
2. 反洗钱：可疑交易识别模型与报告流程优化
3. 员工管理：岗位合规职责清单与行为规范

二、合规管理体系优化路径

1. 数字化合规管理：利用科技手段提升风险监测与管控效能
2. 合规培训与警示教育：常态化、分层分类培训机制构建
3. 问题整改与责任追究：闭环管理机制与长效改进措施

课程总结与互动答疑

一、课程核心要点回顾

1. 金融机构合规管理办法》核心要求梳理
2. 重点领域违规风险与防控关键

二、互动答疑与经验交流

1. 学员结合本机构实际提出合规管理相关问题，讲师针对性解答
2. 学员间合规管理经验分享与交流

适合对象

银行业人员

课程定位与主要问题

《商业银行合规管理及主要违规情形解析》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕开篇导论—合规管理新形势与新要求明确判断口径和处理优先级
用商业银行核心合规管理体系构建安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走近两年银行业主要违规情形与典型案例…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

当前金融监管体制改革持续深化，强监管、严问责成为行业常态。中央金融工作会议明确提出加快建设金融强国目标，强调要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，将合规经营作为商业银行高质量发展的核心基石。国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，该办法对金融机构合规管理架构、职责体系、风险防控、文化建设等作出全面系统规范，标志着商业银行合规管理进入实质合规、全面覆盖、权责清晰的新阶段

与此同时，近两年银行业违法违规案件频发，有的银行因康得新案卷入41亿天价民事索赔、年内累计被罚超3600万元，有的银行因信贷业务不审慎被罚超千万元，有的商业银行发生33亿骗贷案等刑事犯罪案件，涉及民事、行政、刑事多维度法律责任，暴露出部分机构在合规管理体系建设、重点业务管控、员工行为管理等方面存在显著短板。此类案件不仅造成巨额财产损失，更严重损害银行声誉，凸显合规管理的紧迫性与重要性

为帮助商业银行全面落实《金融机构合规管理办法》要求，精准识别和防控重点领域合规风险，提升全员合规意识与履职能力，特开设本课程。课程聚焦近两年行业典型违规案例，深度解析合规管理核心要点与违规风险防控路径，为商业银行依法合规经营提供实操指引

课程时间

2天，12小时

授课方式

以学员为中心场景化多维度解析经典案例辅助

课程内容重点

01开篇导论—合规管理新形势与新要求

02商业银行核心合规管理体系构建

03近两年银行业主要违规情形与典型案例解析—行政与民事违规

04银行业主要违规情形与典型案例解析—刑事违法

讲师介绍

刘惊涛

企业法律风险防控专家

30年法律实务与风控经验，前法官及知名企业法务负责人。擅长将司法审判思维融入企业法律风险防控、合同管理及公司治理，累计授课300余场，服务金融、能源等多行业头部企业。可结合银行业法律合规与风险防控方向补充授课视角，聚焦商业银行合规、银行风控、金融消保

金融银行电力能源政府国企房地产传媒广告制造业

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行合规管理及主要违规情形解析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行业人员。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕开篇导论—合规管理新形势与新要求明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用以学员为中心场景化多维度解析经典案例辅助，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

商业银行合规管理及主要违规情形解析