商业银行发展现状和面临的困局
内容重点
- 1. 产品信息化不足
- 2. 产品缺乏创新能力
- 2. 基层机构自主权不足
商业银行普惠信贷营销
商业银行普惠信贷营销：客户识别、沟通推进与成交…需要明确判断口径，画像识别、需求澄清与关系推进负责组织练习，机会判断、异议处理与过程跟进用于课后复盘
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
课程大纲
主要客群的分析和营销方法
一、业务主要客群的分析和营销方法
- 1. 创新营销的边界——两增两控
- 2. 营销观念的发展与变化——1.0、2.0到3.0
- 3. 银行与普惠信贷客户的关系探究
- 4. 信贷营销的单户开发业务与批量开发的优劣对比
- 5. 批量开发的七种
- 6：循序渐进的综合营销
- 7. 信贷社区化营销五步法
贷后管理的各环节分析与操作要点
六、贷款到期处理
- 1. 贷款偿还操作及提前还款处理
- 2. 贷款展期处理
七、逾期催收的策略与技巧
- 1. 逾期的概念与催收的概念
- 2. 催收业务分类——电话催收、委外催收、诉讼催收
- 3. 逾期客户类型——强硬型、合作型、固执型
- 4. 债务人的心态
- 5. 电话催收的四把刷子、电话催收的五步法
- 6. 如何成为一个电催高手
- 7. 催收重点与注意事项
八、档案管理
- 1. 基础档案资料的管理
- 2. 要件资料的管理
- 3. 信贷管理资料的管理
适合对象
总/分行信贷条线；支行信贷负责人；信贷客户经理
课程定位与主要问题
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 客户判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 推进动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 沟通复盘有依据：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 团队跟进更一致：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
国家金融监管总局书记、局长李云泽对金融机构提出要求：金融机构要坚定信心，用心用力加大对实体经济的支持力度。重点加强和改善对高水平科技自立自强、制造业、乡村振兴、投资和消费等领域的金融供给。为接下来的金融机构信贷发展方向指明了方向。对于众多银行机构，尤其是扎根在本土区域的城商银行来说，继续深耕本土、深耕小微、践行普惠是唯一且正确的路径
然而，国内外经济形势的不断变化、严监管趋势的不断强化、大行下沉后的市场分化、银行经营模式迭代的数字化都给基层城商行的业务发展、风险控制、市场竞争带来了前所未有的压力。做好资产业务，提升盈利能力是每一个基层城商银行都要做的必选题。如何在激烈的竞争中找到正确的客户，是高管和基层客户经理都要面对的难题
商业银行信贷业务的流程管控的三个办法， 在这种严监管和农商行自身发展迫切需要变革的环境下，做好信贷业务就显得愈发重要。而在信贷业务中，贷后管理无疑是农商银行管理的薄弱环节，如何做好贷后管理、如何做好逾期贷款的清收，是每个城商行都要面临的问题和困难
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01商业银行普惠信贷营销：客户识别、沟通推进与成交转化
02客户经营：画像识别、需求澄清与关系推进
03销售推进：机会判断、异议处理与过程跟进
04成交复盘：拜访记录、协同动作与行动计划
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
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本课程页面围绕《商业银行普惠信贷营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
总/分行信贷条线；支行信贷负责人；信贷客户经理。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
