65号文下银保渠道合规落地与高客经营

当前银保渠道监管进入穿透式管控的全新阶段，在 报行合一 全面落地的基础上，《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（金寿险函〔2026〕65 号）正式印发，监管从总额管控转向分项精细化管理，从机构问责延伸至高管实名追责，彻底封堵费用腾挪、账外列支、变相返佣等行业顽疾，银保业务 砸钱换规模 的粗放经营模式正式宣告终结，行业全面进入费用阳光化、经营规范化、竞争专业化的新周期

对银保团队而言，政策收紧带来了全岗位的现实挑战：内勤端面临费用核算颗粒度更细、稽核标准更高、责任边界更严的管理压力，传统粗放的费用管控模式极易触发监管风险；外勤端则彻底告别 拼费用、拼礼品、拼返点 的传统展业路径，普遍面临客户撬动难度加大、高客经营无方法、业绩增长遇瓶颈的转型困境，团队整体陷入 合规怕丢业绩、冲业绩怕碰红线 的两难局面

在监管趋严、模式重构的新形势下，唯有吃透政策要求、重构作业流程、升级专业能力，才能在守住合规底线的前提下突破业绩瓶颈。本课程聚焦 65 号文核心要求，针对银保内勤管理与外勤展业的岗位痛点，从政策解读、日常落地、高客经营三大模块拆解实战方法，配套可直接复用的工具模型，帮助团队完成从 费用驱动 到 专业驱动 的能力升级，实现合规经营与业绩增长的双向平衡