全案例分析-银行合规案防与从业人员职业操守塑造专项

近三年监管罚单分析与金监局监管重点与金融消费者权益保护领域监管处罚新案例解析被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法

2天，6小时 金融合规
授课讲师： 彭志升 · 银行全流程风险防控专家
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管理场景、人数和课时确定后，税务管理讲师、案例和练习可以一起校准

适合对象

银行从业人员

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

  • 学员能够深入理解《金融机构合规管理办法》等新规，清晰明确自身在各个业务环节中的合规职责
  • 精准掌握当前合规监管形势和变化趋势，在日常工作中主动规避风险，做好应对准备
  • 深入学《银行从业人员职业操守和行为准则》中 诚实守信、依法合规、严守秘密 等 9 大职业操守，明确 17…
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  • 留痕复盘有依据：2023-2024年典型案件，剖析血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生

课程背景与交付信息

2024 年 12 月 25 日，国家金融监督管理总局令 2024 年第 7 号公布《金融机构合规管理办法》（以下简称办法），本办法 2025 年 3 月 1 日正式执行，《办法》致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从被动监管遵循向主动合规治理的转变

无规矩不成方圆，本课程以《银行从业人员职业操守和行为准则》为核心，结合监管动态与典型案例，破解 知行脱节 难题，筑牢金融从业道德防线，每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；笔者将用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的零差错、零缺陷这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心

加之近些年来，金融界大案要案频发，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧

课程时间

2天，6小时

授课方式

理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程内容重点

01近三年监管罚单分析与金监局监管重点
02金融消费者权益保护领域监管处罚新案例解析
03罚没并举规则
04案例一：某城商行向关联方发放无担保信用贷款，没收违法所得并处罚款
05案例二：某农商行个人经营贷款违规流入房地产市场，罚没合计超千万元

课程大纲

近三年监管罚单分析与金监局监管重点

一、罚没并举规则
  • 案例一：某城商行向关联方发放无担保信用贷款，没收违法所得并处罚款
  • 案例二：某农商行个人经营贷款违规流入房地产市场，罚没合计超千万元
  • 案例三：某村镇银行虚增存款规模冲时点，没收利息收入并顶格处罚
  • 案例四：某股份行违规向房企发放流动资金贷款，罚没并举且追究管理责任
  • 案例五：某城商行代销金融产品违规收取费用，没收佣金并处罚款
二、按笔（次）处罚规则
  • 案例一：某国有行分支机构多次违规办理票据贴现业务，按笔累计处罚
  • 案例二：某股份行多家支行违规开展助贷业务，按机构数量分次处罚
  • 案例三：某农商行未按规定报送反洗钱信息，按违规次数叠加处罚
  • 案例四：某城商行同业投资多次未穿透底层资产，按笔处罚并责令整改
  • 案例五：某村镇银行多次违规为地方政府平台提供融资，按次加重处罚

《金融机构合规管理办法》核心条款深度剖析

一、合规管理定义与范围的新界定：
  • 通过实际案例，让学员判断不同业务场景是否属于合规管理范畴
二、合规管理体系建设的新要求：
  • 1. 制度建设：解读新规对合规管理制度建设的要求，包括制度的完整性、有效性和适应性，指导学员如何制定和完善合规管理制度
  • 2. 文化建设：探讨新规中对合规文化建设的重视，分析合规文化的内涵和建设路径，通三、从业人员行政处罚规则及新案例
  • 应当对责任人追责的法定情形与认定标准
  • 责任人处罚的特殊认定要求
  • ￮离职人员在任职期间违规的责任追溯
  • ￮机构内部问责后监管仍予行政处罚的情形
  • ￮纪律处分与行政处罚的衔接关系（不可相互替代）
  • ￮多名责任人的责任划分（主要责任、次要责任、领导责任）
  • ￮个人违规行为按次处罚的适用条件
  • 责任人处罚典型新案例

金融消费者权益保护领域监管处罚新案例解析

一、消保体制机制建设类问题
  • 1. 某农商行消费者投诉处理时限超规，未建立投诉闭环管理机制
  • 2. 某消费金融公司消保专项考核机制缺失，消保工作未纳入内控体系
  • 3. 某股份行分支机构未按规定公示投诉处理流程和联系方式
二、信贷业务消保违规问题
  • 1. 某城商行以服务费名义变相提高个人住房贷款利率
  • 2. 某农商行农户贷款业务中签订格式合同，未对免责条款作出明确说明
  • 3. 某股份行批量转让个人不良贷款后，未及时通知债务人债权转让事宜
  • 4. 某国有行支行办理经营性贷款时，强制捆绑销售个人理财产品
三、信用卡业务消保违规问题
  • 1. 某城商行信用卡中心电销分期业务隐瞒实际费率，误导持卡人办理
  • 2. 某农商行信用卡中心未经客户同意，擅自开通自动分期功能并扣费
  • 3. 某股份行信用卡中心将客户征信信息提供给合作第三方，侵害信息安全权
  • 4. 某消费金融公司对未激活信用卡收取年费，且未按规定提供退费渠道
四、代销业务消保违规问题
  • 1. 某国有行支行允许基金公司人员驻点销售，未落实专区销售和双录要求
  • 2. 某城商行自制代销保险产品宣传材料，夸大收益且隐瞒风险
  • 3. 某农商行代销理财产品未开展投资者风险测评，适当性管理缺失
  • 4. 某股份行分支机构代销产品飞单，员工私自销售非本行备案产品
五、个人信息保护违规问题
  • 1. 某村镇银行客户信息管理系统存在漏洞，导致大量客户手机号、身份证号泄露
  • 2. 某城商行员工利用职务之便，违规查询并出售客户征信信息
  • 3. 某股份行互联网贷款业务中，过度收集客户非必要个人信息（如人脸识别信息）
  • 4. 某农商行未按规定销毁客户纸质资料，造成信息泄露
六、第三方合作消保违规问题
  • 1. 某股份行信用卡中心委外催收机构采取暴力催收方式，侵害消费者合法权益
  • 2. 某城商行与第三方支付机构合作，违规扣划客户账户资金
  • 3. 某农商行对合作助贷机构向客户收取的担保费未进行监管，收费标准畸高

银行员工职业操守及行为管理处罚新案例解析

一、虚假贷款与中介风险防控
  • 1. 某国有行支行员工泄露客户账户交易信息，违反保密规定
  • 2. 某股份行分行员工以银行理财名义向客户非法集资，构成诈骗
  • 3. 某城商行客户经理与客户发生大额资金往来，存在利益输送嫌疑
  • 4. 某农商行运营主管利用职务之便，挪用客户定期存款资金
  • 5. 某村镇银行员工违规参与民间放贷，充当资金掮客
  • 6. 某股份行信用卡中心员工收受合作机构回扣，涉嫌受贿
  • 7. 某城商行分行对员工异常行为监测不到位，多名员工参与网络赌博
  • 8. 某农商行薪酬管理不规范，绩效奖金未按规定延期支付，与风险挂钩不足
  • 9. 某城商行支行负责人对员工行为管理失责，导致员工挪用ATM机备付金

信贷业务制度建设及综合管理处罚新案例解析

内容重点
  • 1. 某股份行向监管检查提供虚假信贷业务资料，信息失真
  • 2. 某城商行固定资产贷款制度未明确贷后资金使用监测要求
  • 3. 某农商行乡村振兴贷款制度要素不全，未界定贷款适用范围和风控标准
  • 4. 某国有行分行全面风险管理政策与最新监管要求不符，未及时修订
  • 5. 某城商行委托贷款业务制度未明确风控部门与业务部门的职责划分

政府融资及信贷资金投向领域处罚新案例解析

一、地方政府隐性债务相关违规
  • 1：某城商行违规发放贷款置换地方政府平台公司非标债务，操作不规范
  • 2. 某农商行同业投资资金被地方政府平台公司统筹使用，未落实穿透管理
  • 3. 某股份行通过产业基金模式，变相为地方政府隐性债务项目提供融资
  • 4. 某国有行分行对地方政府化债周转资金授信，以财政兜底作为偿债来源
  • 5. 某城商行违规向地方政府公益性项目发放贷款，未落实项目资本金要求
  • 6. 某农商行贷款资金按合同约定为企业经营使用，实际流入地方政府财政专户
  • 7. 某股份行分支机构越权审批地方政府隐性债务置换业务，未履行总行审批程序
  • 8. 某城商行地方政府隐性债务化解业务中，未重新落实有效担保措施
二、信贷资金流向违规
  • 1：某农商行申报科技创新再贷款的资金，实际用于企业偿还流动资金贷款
  • 2. 某城商行将同一笔涉农贷款重复申报普惠小微再贷款和乡村振兴再贷款
  • 3. 某股份行绿色信贷资金未投向指定环保项目，贷后管理不到位导致资金挪用
  • 4. 某国有行分行流动资金贷款被企业用于固定资产建设，改变资金用途
  • 5. 某城商行个人经营性贷款违规流入二手房交易市场，变相置换住房按揭贷款
  • 6. 某农商行脱贫人口小额信贷资金被借款人用于购买银行理财产品，未按规定使用
  • 7. 某股份行房地产开发贷款资金回流至房企股东个人账户，资金监控失效
  • 8. 某村镇银行发放无真实贸易背景的流动资金贷款，企业用于归还民间借款
  • 9. 某城商行流动资金贷款被企业用于分派股东红利，违反资金使用规定
三、特定类型信贷业务穿透分析
  • 1. 通过融资租赁公司变相为地方政府平台提供融资的模式与风险
  • 2. 通过商业保理公司虚构贸易背景，套取银行信贷资金的案例解析
  • 3. 通过资管产品多层嵌套，将信贷资金投向限制性领域的穿透核查要点
  • 4. 通过商贸公司空转贸易，违规办理供应链金融贷款的识别方法

小微贷款及金融服务收费领域处罚新案例解析

一、首贷户管理违规
  • 1. 某农商行通过拆分贷款金额，虚增小微企业首贷户数量
  • 2. 某城商行将大中型企业子公司贷款纳入小微企业统计，虚增首贷户数据
  • 3. 某股份行通过先贷后销方式，虚报普惠小微首贷户贷款规模
二、普惠小微贷款统计违规
  • 1. 某国有行分行虚增普惠小微贷款投放规模，套取监管政策支持
  • 2. 某城商行违规套用普惠小微贷款减息政策，未按规定向企业返还利息
三、小微贷款用途违规
  • 1. 某农商行小微企业贷款被用于购买住房，贷款三查不到位，变相成为房贷通道
  • 2. 某城商行小微创业贷款被企业实际控制人挪用于个人消费，贷后监控缺失
四、金融服务收费违规
  • 1. 某股份行在银团贷款之外，向小微企业额外收取财务顾问费
  • 2. 某城商行违规收取小微企业银行承兑汇票敞口管理费，无收费依据
  • 3. 某农商行办理小微贷款受托支付时，违规收取资金划拨费
  • 4. 某国有行分行对合作第三方机构向小微企业收取的评估费未履行监管责任，收费偏高
  • 5. 某城商行银团贷款分销比例过低，通过虚假银团业务变相收取中间业务收入

关联交易领域处罚新案例解析

一、关联方认定违规
  • 1. 某农商行未将银行董事的近亲属控制的企业认定为关联方，认定标准缺失
  • 2. 某城商行对重要子公司核心业务管理人员界定不清晰，关联方识别不全面
  • 3. 某股份行未按实质重于形式原则，将实际控制的空壳公司纳入关联方管理
  • 4. 某村镇银行未对关联方进行穿透认定，遗漏多层嵌套的关联企业
二、关联交易计算口径违规
  • 1. 某城商行关联交易余额未按监管要求合并计算，规避重大关联交易审批
  • 2. 某农商行重大关联交易未按累计发生额计算，分次开展规避审批
  • 3. 某股份行同业业务关联交易计算口径不规范，未纳入表外业务规模
  • 4. 某国有行分行理财业务与关联方的交易未纳入关联交易统计，存在漏报
三、关联交易管理违规
  • 1. 某城商行向关联方发放无担保信用贷款，违反关联交易管控规定
  • 2. 某农商行重大关联交易未按规定报监管部门备案，审批程序不合规
  • 3. 某股份行未将代销关联方理财产品纳入关联交易管理，未收取合理费用
  • 4. 某村镇银行关联交易信息披露不完善，未按规定公开交易金额和定价依据
  • 5. 某城商行分行越权开展重大关联交易，未履行总行董事会审批程序
  • 6. 某股份行控股子公司与关联方的交易未纳入全行关联交易统一管理，存在管控漏洞
  • 7. 某农商行关联方识别存在滞后性，新增关联企业未及时纳入监测体系
  • 8. 某城商行关联交易额度管理机制缺失，部分关联交易超出核定额度
  • 9. 某国有行分行关联交易审查机制不完善，未由风控部门独立审核
  • 10. 某股份行同业业务与关联方交易豁免重大关联交易认定，豁免理由不成立

讲师介绍

彭志升 讲师头像

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企
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课程差异说明

本课程页面围绕《全案例分析-银行合规案防与从业人员职业操守塑造专项》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度