新形势下银行合规案防与员工行为管理管理实务

课程大纲

当前监管形势与重点领域

一、银行业监管的历史变革--从行业监管到长牙带刺

银行监管的历史回顾
各个监管时代的监管特点
新的监管架构的涉及——一行一局一会
新监管未来的监管目标与趋势——长牙带刺、有棱有角
近期（2024年）发布的重点监管政策解读
新《三个办法》
2. 国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知（金规〔2024〕11号）
3. 金融机构涉刑案件管理办法（金规〔2024〕12号）
4. 金融监管总局颁布实施《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（金办发〔2024〕26号）
5. 金监总局颁布实施《关于银行业保险业做好金融五篇大文章的指导意见》（金发〔2024〕11号）

三、推进三年合规行动落实与执行实务

1. 《金融机构合规管理办法》的落实和执行
2. 《操作风险管理办法》的落实和执行

四、当前银行所面临的主要风险类型概述

1. 各类业务风险（信贷业务）
2. 各类操作风险
3. 道德风险（员工行为管理）
4. 主要合规风险（反洗钱、消保）

金融机构从业人员违法犯罪案件态势分析

二、金融反腐的现状与未来趋势警示

1. 2025年反腐现状
2. 银行反腐的典型案例分析

三、银行从业人员违法犯罪特点

1. 银行从业人员违法犯罪的主要形式
2. 违法犯罪行为和特点分析
3. 违法犯罪原因分析
4. 从业人员日常行为排查重点
比如：涉及黄赌毒行为

银行合规与案防领域的处罚解析

三、违法发放贷款罪的剖析和风险存在形式--银行违法违规最大领域、最大罪名

1. 违法发放贷款罪的概念
2. 违法发放贷款罪的法条
3. 相关案例

银行信贷风险与合规管理重点实务

一、各类贷款风险类型和防控要点

（一）、真实性风险

1. 借款人主体真实性
2. 业务真实性：交易、贷款用途等
3. 借款人还款能力、还款意愿的真实性
4. 所提供资料的真实性

（二）、操作类风险

1. 合同文本类
2. 资料审核类
3. 支付类

（三）、市场风险

员工行为管理的要点

内容重点

、员工异常行为的排查要点
超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等
无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费
与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来
违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人

贷款中介（助贷）机构的主要风险及防范

二、不法贷款中介的主要运作方式

1. 过度宣传，擅自称其与银行有合作
2. 违法获取用户信息
3. 伪造证件
4. 勾结内部人员骗取贷款
5. 伪造客户数据信息

三、不法贷款中介对银行的危害

1. 不利于构建银行合规文化、制度执行刚性无法得到保障
2. 拉拢诱惑腐蚀银行员工，极易引发内外勾结贷款案件发生
3. 加大贷款风险识别难度，增加贷款风险隐患
4. 破坏银行员工主动营销意识，弱化银行贷款业务竞争力

四、银行治理不法贷款中介五大防范路径

1. 思想意识层面，高度重视，充分认识不法中介的危害
2. 贷款管理层面，严把贷款来源关，做实贷款三查，提高不法贷款中介堵截能力
3. 主动营销层面，减少信息不对称，提升客户金融服务水平
4. 员工行为管理层面，建立涵盖不法中介合作的员工行为禁令，强化内部问责
5. 系统建设方面，提升不法贷款中介黑名单库，构建系统拦截及预警机制

五、因中介（助贷）因素形成的不良资产

1：新网银行、美利车金融产生巨额不良贷款
2：某银行房屋（贷款）中介业务造假
3：某银行烟花类联保联贷不良资产
4：某银行员工与贷款不法中介串通套取信贷资金
5：不法中介攻破某银行线上消费贷款模型形成不良
6：不法中介数据造假攻破某银行线上经营性贷款模型形成不良案例

适合对象

银行基层网点负责人、客户经理、风险管理人员

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕当前监管形势与重点领域梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助金融机构从业人员违法犯罪案件态势分析完成一次可复盘的应用演练
输出银行合规与案防领域的处罚解析相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

党的十八大以来，金融监管体制机制改革持续推进，中央银行、金融监管部门、地方金融管理机构分工协作架构逐步形成，金融监管法律法规制度不断健全

2023年中央金融工作会议曾提出，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱

2023年5月，国家金融监督管理总局挂牌成立，宣告我国金融监管进入全新的时代，严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下，守住不发生系统性风险的底线将成为我国金融监管的主要内容

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲解、案例解析

课程内容重点

01当前监管形势与重点领域

02金融机构从业人员违法犯罪案件态势分析

03银行合规与案防领域的处罚解析

04银行信贷风险与合规管理重点实务

讲师介绍

周维君

银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验，曾任光大、广发、浦发银行高管。擅长零售信贷业务增长、信贷全流程风险控制及不良资产清收与处置，管理逾期贷款余额最高达500亿元，具备深厚的实战管理与风控背景

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《新形势下银行合规案防与员工行为管理管理实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行基层网点负责人、客户经理、风险管理人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

提升银行管理者的风险意识和管理风险的能力，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲解+案例解析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配