筑牢合规底线，赋能价值成长：保险公司全员法律基础与业务合规实战研修

课程大纲

课程总览

内容重点

（以学员手册为准）

保险法的基石——保险合同与核心原则

1.1 保险法的基本原则

1. 1.1最大诚信原则：详解告知义务与说明义务
1. 1.2保险利益原则：识别投保人与被保险人之间的法定关系
1. 1.3损失补偿原则与近因原则
知识点：财产保险的补偿性质（禁止不当得利）；代位求偿权；近因的认定标准
案例：一个事故中多种原因导致损失，如何确定最直接、最有效的原因

1.2 保险合同的主体、订立与效力

1. 2.1合同主体：投保人、保险人、被保险人与受益人的权利与义务
知识点：受益人的指定与变更（需经被保险人同意）；被保险人的法律地位
1. 2.2合同的订立与生效：要约、承诺、核保
1. 2.3合同的效力变动：中止、复效、解除与终止
1. 2.4人身保险合同的特殊条款

新时代的合规准绳——《金融机构产品适当性管理办法》精讲

2.1 新规背景与适用范围

2. 1.1立法目的：保护金融消费者合法权益，规范金融机构产品销售行为
2. 1.2核心定义：什么是适当性管理？
2. 1.3适用范围：明确适用于收益不确定且可能导致本金损失的投资型产品（如投连险、万能险、分红险）以及保险产品。区分与同业银行间市场业务、证券基金业务的适用规则

2.2 适当性管理的基本规则

2. 2.1禁止行为红线（重点解读第十三条）
情景
演练：如何合规地向客户介绍分红险的收益（区分演示收益与支持收益分析）
2. 2.2客户风险承受能力评估
实务：客户多次要求重做评估如何应对？如何避免评估流于形式？
2. 2.3产品风险等级划分
2. 2.4匹配与不匹配的处理
流程：风险提示升级→书面确认客户自主选择

2.3 对特定客户的特殊要求

2. 3.1老年客户（65周岁以上）：特别注意义务，包括专门流程、强化提示、给予更多考虑时间、线上流程适老性设计等
2. 3.2无/限制民事行为能力人：禁止向无民事行为能力人销售，限制民事行为能力人需法定代理人同意且仅限低风险产品
2. 3.3专业投资者与普通投资者：差异化适当性管理要求，对专业投资者可简化或免于部分程序

2.4 保险产品的特别规则

2. 4.1保险产品分类分级：考虑产品类型、保障责任、保单利益是否确定等因素
2. 4.2销售人员资质分级管理：建立与产品分级相衔接的销售资质管理体系
2. 4.3投保人信息收集：除基本信息外，需了解保险保障需求、保费承担能力、已购同类险种等信息
2. 4.4需求分析与财务支付水平评估：提出明确的适当性匹配意见
2. 4.5投连险等产品的特别要求：必须同时进行产品风险评级和投保人风险承受能力评估

民法典时代的家事风险与保单规划

3.1 婚姻关系中的财产与债务

3. 1.1夫妻共同财产与个人财产认定
3. 1.2夫妻共同债务认定：共签共债、家庭日常生活需要所负债务、债权人举证规则

3.2 法定继承与遗嘱

3. 2.1法定继承：法定继承人范围与顺序（第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）
3. 2.2遗嘱：自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、公证遗嘱的形式要件与效力优先规则
3. 2.3保险金作为遗产的情形

3.3 保单在婚姻与继承中的资产保全功能

3. 3.1保单架构设计：通过巧妙的投保人、被保险人、受益人设计，实现资产隔离
例子：父母作为投保人为子女投保，可以有效隔离子女未来的婚姻风险
3. 3.2人寿保险在财富传承中的确定性：指定受益人的保险金，具有避债、避税、定向传承的法律功能，无需经过复杂的继承程序

财富传承的进阶工具——保险金信托与家族信托

4.1 信托的基本概念与法律框架

4. 1.1信托是什么：基于信任的财产管理制度，涉及委托人、受托人、受益人三方主体
4. 1.2信托财产独立性：信托财产独立于委托人、受托人、受益人的固有财产，具有强力的资产隔离与风险隔离效果

4.2 保险金信托

4. 2.1定义与运作模式：将人寿保险合同的保险金请求权作为信托财产，设立信托
4. 2.2功能优势
更强的资产隔离：2.0模式下，保单资产直接进入信托，隔离效果更强

4.3 家族信托

4. 3.1概念与门槛：以家族财富的保护、传承和管理为目的的信托，通常对资产规模有较高要求
4. 3.2功能综合：可以装入现金、保单、股权、不动产等多种资产，实现全面的财富规划

合规落地与实务演练

5.1 合规销售流程标准化

5. 1.1售前：了解客户（KYC）的合规操作（信息收集、合规询问）；产品推介的合规话术（区分演示与保证）
5. 1.2售中：风险承受能力评估的操作要点；适当性匹配意见的告知；重要条款（免责、犹豫期、费用）的明确提示与回执签署
5. 1.3售后：回访的合规要求；客户信息变更的及时处理；投诉与纠纷的初期应对策略

5.2 典型案例与风险预警

案例2：客户为第三者投保，是否具有保险利益？保单效力如何？
案例4：客户在婚姻存续期间用共同财产购买保单，离婚时如何分割？

适合对象

管理层：分公司总经理、部门负责人、支公司经理等，需从宏观层面理解合规战略。销售序列：保险代理人、保险经纪人、客户经理、理财规划师等，是合规销售的直接责任人。运营与支持序列：核保、理赔、客服、法务、合规、人力资源、财务等部门人员，需了解…

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕保险法的基石——保险合同与核心原则明确判断口径和处理优先级
用新时代的合规准绳——《金融机构产品…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走民法典时代的家事风险与保单规划相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

随着2026年2月1日《金融机构产品适当性管理办法》的正式施行，以及《民法典》在婚姻家事、财富传承领域指导性判例的不断涌现，保险公司面临的合规环境正发生深刻变化。当前，企业关注的核心痛点已不仅仅是多卖产品，而是如何合规地、专业地卖对产品

本次培训从企业战略视角出发，着重解决以下紧要问题

合规风险高企：销售误导、不当推介、产品与客户风险承受能力不匹配等行为，不仅导致客户投诉和监管处罚，更可能引发法律诉讼，严重损害公司声誉与品牌形象

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01保险法的基石——保险合同与核心原则

02新时代的合规准绳——《金融机构产品适当性管理办法》精讲

03民法典时代的家事风险与保单规划

讲师介绍

孙志强

企业法律风险管理与合规实务专家

孙志强，资深律师与企业法律风险管理与合规实务专家。拥有18年法律从业与11年培训经验，累计授课超1300场。擅长将法律风控、合规管理与法商思维结合，为金融、能源等多行业提供双专业法律解决方案。可结合保险行业-财富传承与产说会方向补充授课视角，聚焦保险营销支持、高净值客户法商教育

金融银行保险电力能源政府国企石油石化通信

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课程差异说明

本课程页面围绕《筑牢合规底线，赋能价值成长：保险公司全员法律基础与业务合规实战研修》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

管理层：分公司总经理、部门负责人、支公司经理等，需从宏观层面理解合规战略。销售序列：保险代理人、保险经纪人、客户经理、理财规划师等，是合规销售的直接责任人。运营与支持序列：核保、理赔、客服、法务、合规、人力资源、财务等部门人员，需了解…。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕保险法的基石——保险合同与核心原则明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

保险公司全员法律基础与业务合规实战研修