课程总览
一、金融机构合规管理基本问题
（一）《办法》出台的背景
（二）三个重要概念
- 什么是合规、合规管理、合规风险？如何理解？
（三）合规部门界定？对合规部门设置的基本要求？
（四）党组织在合规建设中的作用是什么？
（五）合规管理应遵循的原则是什么？如何理解？
- 依法合规；全面覆盖；独立权威；权责清晰；务实高效
- 案例分析：金融机构合规风险管理难度大的根本原因是什么？
二、合规管理架构和职责
（一）五层级合规管理架构及职责
- 第一层：董事会及合规管理职责
- 案例：董事会不履行合规管理责任，导致金融机构发生系统性风险
- 第二层：高管层及合规管理职责
- 案例：高管层不履行合规管理责任，导致重大风险
- 第三层：首席合规官、合规官及合规管理职责
- 第四层：合规管理部门及职责和有关要求
- 案例：合规管理部门不履行合规管理责任，导致重大风险事件
- 第五层：全体员工及合规管理职责和有关要求
- 案例：员工不履行合规管理责任，承担刑事责任
三、合规管理保障（六大保障）
（一）合规风险管理人员及合规部门工作保障要求
（二）合规管理队伍建设保障要求
（三）首席合规官、合规官工作独立性保障要求
（四）合规人员薪酬管理保障要求
（五）建立合规工作考核与培训制度
（六）加强合规管理信息化建设
四、监督管理与法律责任
（一）金融机构存在违法违规行为应承担的法律责任
（二）董事、高级管理人员未能勤勉尽责应承担的法律责任
（三）金融机构及其工作人员违反本办法规定应承担的法律责任
（四）首席合规官或者合规官违反本办法规定应承担的法律责任
五、从2024年监管处罚看合规管理重点
一、2024年监管处罚总体情况
（一）总罚没情况分析
（二）机构、个人处罚情况分析
（三）区域监管处罚分析
（四）各类机构处罚情况分析
（五）监管处罚领域分析（重点讲解）
二、2024年单笔千万级大额罚单违规分析
- 第一大罚单：平安银行6724万元罚单分析
- 第二大罚单：广州农商行1139万罚单分析
- 第三大罚单：浙江稠州商业银行上海分行1085万罚单分析
- 第四大罚单：工商银行上海分行1050万罚单分析
三、合规要点综述
（一）借款人主体资格方面合规风控要点
- 1. 借款主体不得有重大不良信用记录
- 2. 信用贷款借款主体不得为银行关系人
- 3. 借款主体不得为政府部门、全额拨款事业单位
- 4. 借款主体不能为土地储备机构
- 5. 借款主体不得为典当行和非融资性担保机构
- 6. 房地产开发企业不得作为流动资金贷款借款主体
- 7. 银行员工和公务员不得作为个人经营性贷款借款主体
（二）授信管理合规风控要点
- 1. 未将集团客户纳入统一授信管理
